Home Blogs van a.s.r. Geld opzijzetten voor de studie van je kind? 8 tips van financieel planner Iris Brik

8 tips voor sparen voor de studie van je kind

22 september 2021

Elke dag helpt financieel planner Iris mensen – jong en oud – hun financiële doelen te halen. “Sparen voor de studie van kinderen komt vaak ter sprake. De meeste ouders vinden dat heel belangrijk.” Iris vertelt je aan de hand van acht tips hoe je als ouder genoeg geld kan sparen voor de studie van je kind. En hoeveel ‘genoeg’ zo ongeveer is.

Denk vaker financieel vooruit

Ontvang onze nieuwsbrief met verhalen en tips én maak kans op het boek 'The Happy Financial'

Schrijf je in!

‘Wat komt er elke maand binnen, wat gaat eruit en wat zijn je financiële wensen en doelen?’ Dat is de eerste vraag die Iris stelt aan mensen die bij haar komen. Mensen met kinderen noemen vrijwel altijd een studie als financieel doel. Daar denken de meeste ouders al vroeg over na. Vervolgens verdelen we alles in drie geldpotjes: een potje voor noodzakelijke uitgaven, luxe uitgaven en persoonlijke financiële doelen. Geld voor de studie van een kind valt in het laatste potje. Vervolgens maken we een haalbaar financieel plan om daar genoeg geld voor te sparen.”

Lees ook: Zo spaarde alleenstaande moeder Tine € 10.000 voor de studie van haar zoon Quin

Tip 1. Bepaal je horizon

Sommige mensen kloppen bij Iris aan als het kind nog niet eens geboren is, terwijl anderen jaren wachten. “In het ideale geval begin je met sparen voor de studie van je kind als zij of hij nog heel jong is. Dan heb je immers nog een lange horizon totdat je het geld nodig hebt. Dan hoef je maandelijks minder geld opzij te zetten, en kun je als je dat wil ook wat meer risico met je geld nemen door geld te beleggen (tip #7). Als je kind ouder is en je dus een kortere horizon hebt, moet je sneller een flink bedrag bij elkaar krijgen.”

Lees ook: Wat is beleggen en hoe werkt het?

Tip 2. Bedenk wat een studie kost

Hoe duur een studietijd uitpakt, hangt uiteraard van veel verschillende dingen af. Ik adviseer ouders om rekening te houden met minimaal vier, maar liever met zes jaar studietijd. Afhankelijk van welke opleiding een kind gaat doen en of zij/hij thuis blijft wonen, is € 3.000 per jaar een gangbaar bedrag. Als een kind op kamers gaat wonen, schiet dat bedrag omhoog. Schrik niet: kosten kunnen oplopen tot € 15.000 per jaar. Ik merk dat veel ouders weinig idee hebben van hoe duur een studie daadwerkelijk is.”

Lees ookWat kost een studie? Met deze kostenposten kun je als ouder rekeninghouden

Meer verhalen en tips?

Ontvang onze nieuwsbrief en maak kans op het boek 'The Happy Financial' van Marjan Heemskerk. Zo denk jij financieel vooruit! 

The Happy Financial Marjan Heemskerk, Tips, Ik denk vooruit, Pensioenen
Tip 3. Bepaal hoeveel geld je maandelijks spaart

Stel: een gezin met twee kinderen van acht en 10 jaar wil beginnen met geld sparen voor de studie van beide kinderen. Iris laat er het volgende rekensommetje op los. “Dat betekent voor de ouders dat ze voor het jongste kind nog een horizon van 10 jaar hebben totdat het 18 jaar oud is. Voor het oudste kind duurt dat nog acht jaar. 

Voor zes jaar studietijd heb je per kind ongeveer € 18.000 nodig (zes x € 3.000 per jaar). Om dat voor het jongste kind in 10 jaar bij elkaar te sparen, moeten de ouders vanaf nu € 1.800 per jaar = € 150 per maand sparen. Voor het oudste kind hebben ze datzelfde bedrag nodig, maar ze hebben twee jaar korter de tijd om dat opzij te zetten. Dus: € 18.000 in acht jaar = €  2.250 per jaar. Om dat op z’n 18de op een rekening te hebben staan, moeten ze vanaf nu € 187,50 per maand sparen.” 

Houd er rekening mee dat sparen rendement oplevert. Met de huidige lage spaarrentes zal dit echter vrijwel nihil zijn. Denk ook aan inflatie: dingen worden duurder.  

Tip 4. Stel een periodieke overboeking in

Zodra je weet hoeveel je elke maand in de studiepot moet stoppen, is de eerste stap om een periodieke overboeking in te stellen. “De bekende stok achter de deur,” glimlacht Iris. “Laat het bedrag meteen overmaken zodra je salaris gestort is.”

Tip 5. Koppel het studiepotje als spaardoel onder je spaarrekening

Iris: “Vroeger moest je meerdere rekeningen openen voor aparte financiële doelen. Tegenwoordig kun je aan één spaarrekening verschillende spaardoelen koppelen. Maak het studiepotje van je kind één van die spaardoelen. Bij sommige bankapps kun je per spaardoel een foto of toepasselijk icoontje uploaden, waardoor je het visueler maakt.” 

Tip 6. Maak geld over naar de rekening van je kind

Je kunt als ouders geld direct op de spaarrekening van je kind storten, onder meer als bijdrage voor de studie. “Als je een bedrag naar die rekening overmaakt, geef dan expliciet bij de omschrijving aan dat het een ‘schenking’ is, dat het ‘herroepelijk’ is en dat het ‘uitgesloten vermogen’ betreft. Daar bereik je twee dingen mee: als je het geld ooit onverhoopt zelf nodig hebt, kun je de storting terugdraaien. En misschien nog wel belangrijker: als de ouders onverhoopt komen te overlijden, erft het kind dit geld belastingvrij - mits je binnen de schenkvrijstelling van € 5.515 per kind per jaar spaart.” 

Tip 7. Durf je risico te nemen met je geld? Beleg het!

Zo zijn er ook slimmigheidjes voor ouders die meer risico durven te nemen met hun geld. Het op de bank laten staan, levert immers nauwelijks extra (rente) op. Iris: “Dan kan beleggen een optie zijn. Maar alleen voor mensen die er ‘s nachts niet wakker van liggen en een lange horizon hebben.”

Let op: Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) jouw inleg verliezen. 

Lees ookSparen of beleggen voor de studie voor je kinderen?

Tip 8. Houd altijd een buffer achter de hand

Geld opzijzetten voor de studie van je kind is een must, maar altijd een financiële buffer hebben is dat ook. “Dat is het eerste potje dat gevuld moet worden, voordat je aan andere potjes begint. Voor de kapotte auto of de wasmachine die er ineens mee ophoudt. Welk bedrag je prettig vindt om als buffer te hebben, verschilt per persoon. Ik geef altijd mee om vier keer je maandinkomen apart te hebben staan.” 

Dit blog is eerder gepubliceerd op 6 november 2020.

Inge Abraham en Annelies Heinen

Meer verhalen over Ik denk vooruit