Beleggen bij Eigen pensioen

Bij Eigen pensioen van a.s.r. zoeken we naar een goede balans tussen rendement en risico. Daarbij houden we rekening met je leeftijd en je beleggingsprofiel. Dat noemen we lifecycle beleggen.

We beleggen gespreid. Dat betekent dat je pensioen niet in één soort belegging zit. We beleggen in verschillende fondsen en beleggingscategorieën. We streven naar een stabiele pensioenopbouw zonder grote pieken en dalen.

Daarbij kijken we niet alleen naar financieel rendement. We beleggen ook volgens ons verantwoord beleggingsbeleid.

Je hebt invloed op hoeveel risico we nemen. Dat doe je met je beleggingsprofiel. Maak je geen keuze? Dan beleggen we volgens het beleggingsprofiel Neutraal.

Je kiest een beleggingsprofiel dat past bij hoeveel risico je wilt en kunt nemen. Er zijn drie beleggingsprofielen: defensief, neutraal en offensief. Het neutrale profiel is het standaardprofiel zolang je nog geen keuze hebt gemaakt.

Wat betekenen de profielen?

Dit zijn de beleggingsprofielen waarmee je kunt beleggen:

• Defensief: Het defensieve profiel past bij je als je minder risico wil of kan nemen. We beleggen bij dit profiel met het minste risico. Maar de kans op rendement is hierbij ook lager. Er is meer zekerheid over de hoogte van het verwachte pensioen, maar voor die zekerheid krijg je naar verwachting ook een lager pensioen.
• Neutraal: Het neutrale profiel is het standaard profiel. Het zit tussen defensief en offensief in. Dit is ook het beleggingsprofiel dat we gebruiken zolang je nog geen keuze hebt gemaakt.
• Offensief: Het offensieve profiel past bij je als je meer risico wil of kan nemen. We beleggen bij dit profiel met meer risico waardoor je meer kans hebt op rendement. De hoogte van het pensioen is echter minder goed voorspelbaar. Je hebt dus minder zekerheid over de verwachte hoogte van je pensioen. Maar voor dat risico krijg je naar verwachting ook een hoger pensioen.

Je (oud-)werkgever heeft gekozen of je mag Vrij beleggen. Je kunt dan je pensioenkapitaal beleggen in een aantal fondsen. Als dat zo is, dan kun je de Profielwijzer gebruiken. Daarmee bepaal je jouw persoonlijke risicoprofiel en kun je je gewenste beleggingsmix doorgeven en aanpassen.

We toetsen jaarlijks of het risicoprofiel van de beleggingen overeenstemt met je persoonlijke risicoprofiel. We informeren je over de uitkomst. Komen de beide profielen niet overeen? Dan adviseren we je om je persoonlijke risicoprofiel opnieuw vast te stellen en daar je beleggingsmix op af te stemmen.

Met de Profielwijzer ontdek je welk beleggingsprofiel bij je past. Het is verstandig om geregeld te controleren of jouw beleggingsprofiel nog steeds bij je past.

Op je pensioendatum koop je een vast of variabel pensioen aan. Dat kan bij a.s.r. Maar ook bij andere aanbieders.

• Kies je op je pensioendatum voor een vast pensioen? Dan stop je met beleggen    . Met je opgebouwde pensioenkapitaal koop je een vast pensioen aan op basis van de dan geldende rente, aankooptarieven en levensverwachting. Dit vaste pensioen groeit niet mee met de inflatie.
• Kies je voor een variabel pensioen? Dan blijf we na je pensioendatum (met een deel van je pensioenkapitaal) doorbeleggen en word je pensioen ieder jaar opnieuw vastgesteld. Daardoor kan je pensioen hoger of lager worden.

Bij lifecycle beleggen houden we rekening met je leeftijd en het beleggingsprofiel dat bij je past. Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe minder risicovol wij voor jou beleggen.

• Is je pensioendatum nog ver weg? Dan ligt de nadruk vooral op rendement. Je belegt dan (voor een groot deel) in aandelen.
• Komt je pensioendatum dichterbij? Dan streven we ernaar je verwachtte pensioen zo stabiel mogelijk te houden. Om dat te bereiken veranderen we de beleggingsmix stap voor stap. Naarmate je dichter bij je pensioen komt, verschuift de focus van rendement naar stabiliteit  van het pensioenbedrag op je pensioendatum. Stap voor stap beleggen we steeds minder risicovol en dekken we het renterisico af.

Wanneer de afbouw van risico begint, hangt af van je beleggingsprofiel. Bij een defensief profiel gebeurt dit eerder dan bij een offensief profiel. Zo sluit je beleggingsprofiel zo goed mogelijk aan bij hoeveel risico je wilt nemen.

Rente speelt een belangrijke rol bij je pensioen. De hoogte van je pensioen wordt mede bepaald door de rentestand op je pensioendatum. Is de rente hoog? Dan kun je met hetzelfde kapitaal meestal meer pensioen aankopen. Is de rente laag? Dan kun je met hetzelfde kapitaal meestal minder pensioen aankopen. Dit noemen we ‘renterisico’.

Daarom beleggen we een deel van je pensioenkapitaal in rentegevoelige fondsen. Zo verkleinen we eventuele negatieve effecten van een veranderende rentestand op je pensioendatum.

Hierdoor kan jouw pensioenkapitaal op en neer gaan, maar zal het verwachte pensioen grotendeels stabiel blijven.

Je beleggingskapitaal beleggen we volgens een lifecycle met een mix van drie beleggingsfondsen. Deze mix verandert vanaf een bepaald moment mee met je leeftijd. De 3 beleggingsfondsen bestaan uit verschillende beleggingscategorieën met elk een eigen doel:

• Het Aegon Diversified Equity Fund is gericht op rendement op de lange termijn en belegt in zakelijke waarden, zoals aandelen en indirect vastgoed.

• Het Aegon Diversified Bond Fund is gericht op solide groei en stabiliteit en belegt vooral in verschillende soorten obligaties.

• Het Aegon Liability Matching Fund is gericht op het afdekken van renterisico. Dit fonds werkt als een soort pensioenstabilisator en belegt in vastrentende waarden, liquide middelen en derivaten.

Door ontwikkelingen op de financiële markten kan de verhouding van aandelen en obligaties in je beleggingen veranderen. Daardoor passen je beleggingen soms minder goed bij de afgesproken verdeling van je beleggingsprofiel. Om dit te herstellen, brengen we de verdeling regelmatig weer terug naar de gewenste verhouding. Dat noemen we herbalanceren.

Herbalanceren gebeurt 1x per jaar door Eigen pensioen. En tussentijds door de fondsbeheerder. Ook kan a.s.r. fondsen of profielen aanpassen of vervangen als dat nodig is.

Voor het aanpassen van je beleggingsprofiel rekenen we aan- en verkoopkosten. Deze kosten zijn met je werkgever afgesproken en zijn te vinden in het pensioenreglement in Mijnasrpensioen. In de meeste gevallen zijn deze kosten 0,5% van de daadwerkelijke aan- en verkoop van de beleggingen.

Bij beleggen horen risico’s. De waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. Veranderingen op de financiële markt hebben zo dus invloed op je pensioen. We beperken risico’s op verschillende manieren, zoals:

• We spreiden je pensioenkapitaal over verschillende beleggingen
• We dekken je renterisico gedeeltelijk af richting je pensioendatum om de stabiliteit van jouw pensioen te borgen

• Met beleggen loop je risico: je pensioenkapitaal kan op en neer gaan. Op de lange termijn is er kans op groei.
• Standaard beleg je in het beleggingsprofiel Neutraal. Maar afhankelijk van jouw pensioenregeling kun je wellicht ook andere beleggingskeuzes maken die beter past bij jou past .
• Beleg je via een beleggingsprofiel? En komt je pensioendatum dichterbij? Dan bouwen we het risico stap voor stap af. Hoe we het risico afbouwen hangt af van je beleggingsprofiel. Bij profielen die zijn gericht op een vast pensioen bouwen we meer risico af dan bij profielen die zijn gericht op een variabel pensioen.
• Je kunt altijd je voorkeur doorgeven voor vast of variabel pensioen. Dan houden we daar vanaf een bepaald moment rekening mee met de beleggingen.
• Op je pensioendatum kies je definitief voor een vast of variabel pensioen.

Neem dan contact met ons op. We helpen je graag.