Stop-loss verzuimverzekering
Bescherm jouw bedrijf tegen hoge verzuimkosten
Als werkgever kunnen de kosten flink oplopen bij onverwacht hoog ziekteverzuim. Een stop-loss verzuimverzekering van a.s.r. helpt je deze kosten te beheersen, zodat jij je kunt richten op wat echt belangrijk is: het runnen van je bedrijf. Deze verzekering is bedoeld voor organisaties die een deel van de verzuimkosten zelf kunnen dragen, maar verzekerd willen zijn tegen onverwacht hoge verzuimkosten. Zo weet je vooraf precies wat je maximaal kwijt bent aan loondoorbetaling bij ziekte. Ontdek hoe onze stop-loss verzuimverzekering werkt en welke voordelen het biedt voor jouw organisatie.
- Bescherming tegen onverwacht hoge verzuimkosten: je betaalt alleen tot een vooraf vastgesteld eigen risico, alles daarboven wordt vergoed.
- Flexibele dekking die is afgestemd op de situatie in jouw organisatie.
- Geschikt voor bedrijven met 50 of meer medewerkers.
De stop-loss verzuimverzekering is geschikt voor jou als...
Met een verzuimverzekering zorg je dat je verzekerd bent voor de eerste twee jaar als een medewerker ziek uitvalt. Wil je onverwacht hoge kosten voorkomen en vooraf weten wat je verzuimkosten zijn? Dan is onze stop-loss verzuimverzekering wat voor jou!
...je voor de eerste twee jaar loondoorbetaling van een zieke werknemer verzekerd wil zijn.
...je de financiële risico’s van hoog ziekteverzuim binnen je bedrijf wil beperken.
...je een bedrijf hebt met minimaal 50 medewerkers.
Heb je minder dan 50 werknemers? Bekijk dan onze conventionele verzuimverzekering.…je een middel tot klein bedrijf bent en als werkgever ontzorgd wil worden. Daarvoor is onze conventionele verzuimverzekering.
Wat is een stop-loss verzuimverzekering?
Een stop-loss verzuimverzekering beschermt je bedrijf tegen onverwacht hoge verzuimkosten. Je betaalt alleen de kosten tot aan een vooraf vastgesteld eigen risico. Zodra de totale verzuimkosten in een jaar boven dat bedrag uitkomen, vergoedt de verzekering de rest. Zo weet je vooraf precies wat je maximaal kwijt bent aan loondoorbetaling bij ziekte. Deze verzekering is vooral geschikt voor bedrijven die voldoende financiële ruimte hebben om de kosten van regulier verzuim zelf op te vangen, maar zich willen indekken tegen onverwacht hoge verzuimkosten.
Hoe werkt de stop-loss verzuimverzekering?
Met de stop-loss verzuimverzekering betaal je als werkgever de verzuimkosten tot een vooraf vastgesteld eigen risico, ook wel eigen behoud genoemd. Dit eigen risico wordt bepaald op basis van het gemiddelde ziekteverzuim in jouw organisatie over de afgelopen drie jaar. Tot dat bedrag blijven de kosten voor eigen rekening. Komen de totale verzuimkosten in een jaar boven dit bedrag uit? Dan vergoedt de verzekering de kosten die daarboven vallen . Het maximale verzekerbare bedrag per medewerker is €125.000, exclusief werkgeverslasten. Deze werkgeverslasten kunnen wel worden meeverzekerd. Je kiest zelf welk percentage van het loon je wilt verzekeren, vaak in lijn met de cao in jouw branche.
Verzekeringskaart stop-loss verzuimverzekering
Hoe zit onze stop-loss verzuimverzekering in elkaar?
Bij a.s.r. kun je kiezen tussen twee soorten verzuimverzekeringen: de stop-loss verzuimverzekering en de conventionele verzuimverzekering.
- Stop-loss verzuimverzekering: Bij de stop-loss verzekering vergoeden wij je verzuimkosten zodra het totaal aan verzuimkosten in een jaar boven het voorafgestelde eigen risico uitkomt. Dit eigen risico wordt ook wel 'eigen behoud' genoemd. Deze verzuimverzekering heet ook wel ‘eigen risico in geld’, en is vaak geschikt voor bedrijven met meer dan 50 medewerkers.
- Verzuimverzekering conventioneel: Bij de conventionele verzekering vergoeden wij onbeperkt alle kosten boven het eigen risico in dagen. Je kunt kiezen voor een eigen risico van 10, 20, 30, 65, 130 of 260 dagen. Deze verzekering, ook wel 'eigen risico in dagen' genoemd, wordt vaak gekozen door bedrijven tot 50 medewerkers.
- Stop-loss verzuimverzekering: Bij de stop-loss verzekering vergoeden wij je verzuimkosten zodra het totaal aan verzuimkosten in een jaar boven het voorafgestelde eigen risico uitkomt. Dit eigen risico wordt ook wel 'eigen behoud' genoemd. Deze verzuimverzekering heet ook wel ‘eigen risico in geld’, en is vaak geschikt voor bedrijven met meer dan 50 medewerkers.
Dekking Vergoed? Toelichting Loonkosten Ja Wij betalen (een deel van) het loon door zolang een medewerker ziek is in het 1e en 2e ziektejaar (tot maximaal 104 weken). Hoeveel loon wij vergoeden, hangt af van de dekking die je kiest.
Met de flexibele dekking bepaal je zelf welk percentage van het loon je verzekert. Je kunt kiezen voor een loondekking tussen 70% en 100%, in stappen van 5%.
Werkgeverslasten Ja, indien meeverzekerd Binnen de stop-loss verzekering kun je ervoor kiezen om de werkgeverslasten mee te verzekeren. Deze lasten vergoeden we dan (deels*) zolang je medewerker ziek is in het 1e en 2e jaar.
*Je bepaalt zelf of je de werkgeverslasten meeverzekert, en voor welk percentage (tussen de 10% en 30%).
Eigen risico Nee Je betaalt zelf het bedrag tot aan het afgesproken eigen risico. Daarboven wordt het vergoed. Je bent niet verzekerd in de volgende situaties:
- Als je als werkgever schuldig bent aan de arbeidsongeschiktheid van je medewerker.
- Als je bedrijf of medewerker onvoldoende meewerkt aan de re-integratie van de medewerker, wat invloed kan hebben op de uitkering.
- Als je medewerker arbeidsongeschikt wordt binnen zes maanden na de start van de verzekering of het dienstverband, en dit was te verwachten. De vergoeding kan dan worden geweigerd.
- Bij fraude, opzet or (ernstige) schending van de polisvoorwaarden.
Wil je precies weten hoe het zit? Lees dan de polisvoorwaarden. Of neem contact op met je adviseur.
Wat kost de stop-loss verzuimerzekering?
De premie voor een stop-loss verzuimverzekering is een percentage van de verzekerde loonsom, eventueel inclusief werkgeverslasten. Voor het bepalen van de premie houden we rekening met:
- het aantal medewerkers en hun leeftijden;
- het aantal medewerkers met een vast en tijdelijk dienstverband;
- het (maximum) verzekerd loon van je medewerkers;
- het soort werk dat je medewerkers doen;
- het gemiddelde verzuim in jouw sector;
- de verzuimpercentages in je bedrijf van de afgelopen drie jaar;
- wat je precies wilt verzekeren aan eigen risico, dekkingspercentages en werkgeverslasten.
Ja. Je ontvangt korting op de premie van de verzuimverzekering 0-2 jaar (stop-loss) in de volgende gevallen:
- je sluit meerdere collectieve inkomensverzekeringen af;
- je kiest ervoor om de premie per maand of per kwartaal te betalen;
- je valt onder een bedrijfstak met aantrekkelijke premiekortingen.
Bekijk ons overzicht met premievoorbeelden, uitgesplitst per branche. Zo krijg je snel een idee van wat je kunt verwachten.
Hoe sluit je onze stop-loss verzuimverzekering af?
De stop-loss verzuimverzekering van a.s.r. sluit je af bij een onafhankelijk verzekeringsadviseur . Die kan veel beter inschatten wat goed werkt voor je bedrijf en medewerkers. En dat vinden we belangrijk bij a.s.r. Zo weet je tenminste zeker dat precies verzekerd is wat nodig is. Niets meer, niets minder. Bovendien kan je adviseur veel administratieve zaken uit handen nemen, zodat jij je kan focussen op je bedrijf.
Meer weten over onze verzuimverzekeringen?
We bieden verschillende verzuimverzekeringen en diensten die je helpen om grip te houden op verzuimrisico’s. Wil je weten welke verzekering het beste past bij jouw bedrijf? Ontdek ons volledige aanbod en vergelijk de mogelijkheden
Of bekijk direct een van onze andere verzuimverzekeringen: