Overwaarde? Help je kinderen met een belastingvrije schenking
Is jouw koophuis door de jaren heen flink in waarde gestegen? Dan ben je mogelijk ‘steenrijk’. Als je huis meer waard is dan je hypotheek, dan heb je 'overwaarde'. Met deze overwaarde kun je veel moois doen. Bijvoorbeeld een belastingvrije schenking aan je kinderen. Lees hier hoe dat werkt, wat er in 2024 mogelijk is en wat de mogelijke voordelen zijn voor jou.
Misschien wil je je kinderen een schenking doen, maar heb je dit geld niet op de bank staan. Heb je een eigen woning die meer waard is dan je hypotheek? Dan kun je je lening verhogen of je hypotheek oversluiten naar een hogere lening. Door een hogere lening te nemen, verzilver je een deel van je overwaarde. Je beslist zelf wat je daarmee doet. Je kunt bijvoorbeeld een deel gebruiken voor een belastingvrije schenking. Lees verder welk bedrag en onder welke voorwaarden dit mogelijk is.
Dankzij de financiële steun van mijn ouders hebben we meer kans om onze eigen woning te kopen.
Je mag éénmalig een bedrag tot € 31.813 (2024) belastingvrij schenken aan je kinderen. Zo kun je een financieel steuntje in de rug geven. Deze schenking mogen je kinderen vrij besteden. Tom (29) gebruikte de schenking van zijn ouders om een huis te kopen. “De schenking van mijn ouders heeft me een extra zetje gegeven om te kunnen concurreren met andere kopers op de huidige markt”, zegt hij. “Door een schenking kun je bij geschikte huizen net een aantrekkelijker bod plaatsen. Daardoor wordt de kans van slagen groter dan met alleen eigen spaargeld en het bedrag dat wij zelf maximaal mogen lenen."
- Je mag eenmalig een bedrag van maximaal € 31.813 (2024) belastingvrij schenken aan je kinderen. Zij mogen dit vrij besteden.
- De ontvanger moet op het moment van schenken tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.
- De ontvanger mag ook een schenking ontvangen als hij of zij zelf ouder dan 40 is, maar een partner heeft die tussen de 18 en 40 jaar oud is.
Let op! Het gaat hier over een éénmalige schenking. Er is ook een vrijstelling voor een jaarlijkse schenking aan je kinderen, maar dat bedrag is lager. Lees meer over de voorwaarden van de schenkingsvrijstelling op de website van de belastingdienstOverweeg je een schenking en wil je zeker weten hoe je dit belastingvrij kunt doen? Of wil je weten of je jouw overwaarde kunt verzilveren? Jouw adviseur kan je hierbij helpen. Heb je nog geen adviseur? Zoek dan een adviseur bij jou in de buurt.
Je mag dus eenmalig een bedrag tot € 31.813 (2024) belastingvrij schenken aan je kind. Je kind mag dit vrij besteden, maar als je kind besluit om dit te gebruiken voor de aankoop van een woning, dan heeft dit verschillende voordelen:
- Je kind hoeft minder geld te lenen van de bank. Dat leidt tot lagere maandlasten.
- Je kind kan dankzij de schenking een woning kopen waarvoor hij zelf anders onvoldoende hypotheek kan krijgen.
- Je kind kan dit bedrag ook gebruiken om de woning te verbeteren of te verduurzamen
Naast het plezier van het schenken, kan het voor jou nog een voordeel hebben. Komt jouw totale vermogen boven de vermogensvrijstelling? Dan betaal je over het bedrag boven die grens vermogensbelasting (box 3). Door een deel van je vermogen te schenken wordt jouw vermogen lager en betaal je zelf minder vermogensbelasting (box 3). Natuurlijk maak je zelf ook geen rendment meer over dit (geschonken) deel van je vermogen.
Ontvangen jij en je partner allebei AOW? En is je huidige hypotheek lager is dan de helft van de waarde van je huis? Dan kun je je huidige hypotheek oversluiten naar een Levensrente hypotheek van a.s.r. Je kunt je overwaarde verzilveren door een hogere lening te nemen. Dit kan tot maximaal 50% van de waarde van je huis en als je dit met jouw inkomen kunt betalen.
Met de overwaarde die vrijkomt, betaal je eerst de kosten voor het afsluiten van de nieuwe lening, zoals de notaris en advieskosten. De rest van het bedrag krijg je in één keer uitbetaald. Je bepaalt zelf wat je met dat geld gaat doen. Op deze manier profiteer je nu al van de waardestijging van je huis, terwijl je er zelf in kunt blijven wonen.
De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrij lening. Je betaalt elke maand alleen rente over de lening en die rente blijft voor de rest van je leven hetzelfde. Je weet dus zeker dat je het kunt blijven betalen en je lening blijft even hoog. Zo blijft er voldoende overwaarde over. Lees verder over de Levensrente hypotheek van a.s.r. of vraag hiernaar bij je adviseur.
