Overwaarde? Help je kinderen met een belastingvrije schenking

Overwaarde? Help je kinderen met een belastingvrije schenking

01 maart 2023

Is jouw koophuis door de jaren heen flink in waarde gestegen? Dan ben je mogelijk ‘steenrijk’. Als je huis meer waard is dan je hypotheek, dan heb je 'overwaarde'. Met deze overwaarde kun je veel moois doen. Bijvoorbeeld een belastingvrije schenking aan je kinderen. Lees hier hoe dat werkt, wat er in 2023 mogelijk is en wat de mogelijke voordelen zijn voor jou.

Schenk een deel van de overwaarde van je huis

Misschien wil je je kinderen een schenking doen, maar heb je dit geld niet op de bank staan. Heb je een eigen woning die meer waard is dan je hypotheek? Dan kun je je lening verhogen of je hypotheek oversluiten naar een hogere lening. Door een hogere lening te nemen, verzilver je een deel van je overwaarde. Je beslist zelf wat je daarmee doet. Je kunt bijvoorbeeld een deel gebruiken voor een belastingvrije schenking. Lees verder welk bedrag en onder welke voorwaarden dit mogelijk is. 

Dankzij de financiële steun van mijn ouders hebben we meer kans om onze eigen woning te kopen.

Voorwaarden voor een belastingvrije schenking

In 2023 mag je tot € 28.947 belastingvrij schenken aan je kinderen. Zo kun je een financieel steuntje in de rug geven. Deze schenking mogen je kinderen vrij besteden. Tom (29) gebruikte de schenking van zijn ouders om een huis te kopen. “De schenking van mijn ouders heeft me een extra zetje gegeven om te kunnen concurreren met andere kopers op de huidige markt”, zegt hij. “Door een schenking kun je bij geschikte huizen net een aantrekkelijker bod plaatsen. Daardoor wordt de kans van slagen groter dan met alleen eigen spaargeld en het bedrag dat wij zelf maximaal mogen lenen."

Schenking aan je kinderen
  • Je mag in 2023 een bedrag van maximaal € 28.947 belastingvrij schenken aan je kinderen. Zij mogen dit vrij besteden.
  • De ontvanger moet op het moment van schenken tussen de 18 en 40 jaar oud zijn.
  • De ontvanger mag ook een schenking ontvangen als hij of zij zelf ouder dan 40 is, maar een partner heeft die tussen de 18 en 40 jaar oud is.
Schenking aan iemand anders dan je kinderen
  • Je kunt alleen nog in 2023 een belastingvrije schenking doen aan iemand anders dan je kinderen, als dit bedrag wordt gebruikt voor de aankoop van een huis. Dit mag dus ook een nichtje of buurvrouw zijn.
  • De ontvanger moet met dat geld een woning kopen in het lopende jaar of de 2 kalenderjaren na de schenking.
  • Ook hiervoor geldt dat de ontvanger tussen de 18 en 40 jaar oud moet zijn. 

Lees meer over de voorwaarden van de schenkingsvrijstelling op de website van de belastingdienstOverweeg je een schenking en wil je zeker weten hoe je dit belastingvrij kunt doen? Of wil je weten of je jouw overwaarde kunt verzilveren? Jouw adviseur kan je hierbij helpen. Heb je nog geen adviseur? Zoek dan een adviseur bij jou in de buurt.

De voordelen van een schenking

Je mag in 2023 dus een bedrag tot € 28.947 belastingvrij schenken aan je kind. Je kind mag dit vrij besteden, maar als je kind besluit om dit te gebruiken voor de aankoop van een woning, dan heeft dit verschillende voordelen:

 

  • Je kind hoeft minder geld te lenen van de bank. Dat leidt tot lagere maandlasten.
  • Je kind kan dankzij de schenking een woning kopen waarvoor hij zelf anders onvoldoende hypotheek kan krijgen.
  • Je kind kan dit bedrag ook gebruiken om de woning te verbeteren of te verduurzamen.
'Mijn ouders hebben de schenking gedaan uit liefde voor hun kinderen', zegt Tom. 'Ze zien ons graag een gelukkig en stabiel leven leiden en proberen daar een passende bijdrage aan te leveren.'

Naast het plezier van het schenken, kan het voor jou nog een voordeel hebben. Komt jouw totale vermogen boven de vermogensvrijstelling? Dan betaal je over het bedrag boven die grens vermogensbelasting (box 3). Door een deel van je vermogen te schenken wordt jouw vermogen lager en betaal je zelf minder vermogensbelasting (box 3). Natuurlijk maak je zelf ook geen rendment meer over dit (geschonken) deel van je vermogen.

Verzilver jouw overwaarde met de Levensrente hypotheek

Ontvangen jij en je partner allebei AOW? En is je huidige hypotheek lager is dan de helft van de waarde van je huis? Dan kun je je huidige hypotheek oversluiten naar een Levensrente hypotheek van a.s.r. Je kunt je overwaarde verzilveren door een hogere lening te nemen. Dit kan tot maximaal 50% van de waarde van je huis en als je dit met jouw inkomen kunt betalen. 

Met de overwaarde die vrijkomt, betaal je eerst de kosten voor het afsluiten van de nieuwe lening, zoals de notaris en advieskosten. De rest van het bedrag krijg je in één keer uitbetaald. Je bepaalt zelf wat je met dat geld gaat doen. Op deze manier profiteer je nu al van de waardestijging van je huis, terwijl je er zelf in kunt blijven wonen.

De Levensrente hypotheek is een aflossingsvrij lening. Je betaalt elke maand alleen rente over de lening en die rente blijft voor de rest van je leven hetzelfde. Je weet dus zeker dat je het kunt blijven betalen en je lening blijft even hoog. Zo blijft er voldoende overwaarde over. Lees verder over de Levensrente hypotheek van a.s.r. of vraag hiernaar bij je adviseur.

Lisa Kiewit

Meer verhalen over Levensrentehypotheek

{ "dialog": { "homeItemId" : "42fdf1c1-a8f6-43d1-9dec-ce9c9b829900", "urlChat" : "/api/dialog/Chat/", "urlCM": "/api/dialog/Conversation/", "urlCMReporting": "", "tokenApiEndPoint": "/api/token/get", "feedbackDelay": 2000, "feedbackDelayExtended": 60000, "greeting": [ "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eGoedemorgen, welkom bij a.s.r.\u003c/span\u003e", "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eStel ons hieronder je vraag. We helpen je graag verder\u003c/span\u003e" ], "regEx": "^[A-Za-z0-9'`‘’\\xC0-\\xD6\\xD8-\\xF6\\xF8-\\xFF!@#$^&()_+/|€,\\.\\-\\s]{0,200}$", "readMore": "Lees meer", "initInputPlaceholder": "Typ je vraag in een paar woorden", "inputPlaceholder": "Typ je antwoord in een paar woorden", "buttonText": "versturen", "agentDisconnected": "Onze medewerker heeft de chat afgesloten.", "startChat": "Je chat nu met een a.s.r. medewerker", "subjectPrefix": "conversatiestarter", "chatGroupIsOpen": {"BA_C_PIBB":false,"KS_HD_C_MIJNASR":false,"PEN_C_IDV2":false,"SCH_Pcl_C_AVP_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_REIS_ASRNL":false,"SCH_Pac_C_ASRNL":false,"SCH_Pdb_C_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_VERKEER_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_BRAND_ASRNL":false,"ZO_C_DAV_SERVICE":false}, "occupiedMessage": "Oeps, al onze medewerkers zijn in gesprek. Een moment geduld alsjeblieft", "promptTitle": "Chat sluiten?", "promptText": "Weet je zeker dat je de chat wilt afsluiten?", "Yes": "Ja", "No": "Nee", "chatAvailable": "Chat met ons", "chatOccupied": "De chat is tijdelijk bezet", "chatOff": "De chat is nu gesloten", "subjects": [ { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/verzekering-afsluiten.svg", "title": "Product afsluiten", "chatMessage": "Product afsluiten", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/schade-melden.svg", "title": "Schade melden", "chatMessage": "Schade melden", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/gegevens-wijzigen.svg", "title": "Gegevens wijzigen", "chatMessage": "Gegevens wijzigen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/fondsen-en-koersen-informatie.svg", "title": "Fondsen en koersen", "chatMessage": "Fondsen en koersen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/contact.svg", "title": "Contact opnemen", "chatMessage": "Contact opnemen", "variantA": true, "variantB": true } ] } } { "dialogErrorModals": { "firstModal": { "message": "Er is helaas een storing. Onze chatbot loopt vast. Klik op vernieuwen om het nog een keer te proberen. Je gesprek blijft bewaard.", "primaryBtn": { "text": "Vernieuwen" } }, "secondModal": { "message": "Helaas, de storing is er niet mee verholpen. Probeer het later op de dag nog een keer of vul het contactformulier in.", "primaryBtn": { "text": "Naar contactformulier", "href": "/contact" }, "secondaryBtn": { "text": "Melding sluiten" } } } }