ASR Hypotheek
Je eerste woning of een volgende woning kopen? Of met je huidige lening overstappen naar a.s.r.? Met de ASR Hypotheek leen je hiervoor geld.
Wat is de ASR Hypotheek?
De ASR Hypotheek is een lening met goede voorwaarden en een aantrekkelijke rente. Je kunt de lening aanpassen aan jouw situatie. Zo kies je uit drie manieren om je ASR Hypotheek terug te betalen. Ook bepaal je zelf hoe lang je de rente vastzet. Je kunt kiezen uit 30 rentevaste periodes.
Voor wie is de ASR Hypotheek?
Met de ASR Hypotheek leen je geld voor een woning. Dat kan voor je eerste huis zijn of voor een volgende woning. Je kunt ook met je huidige hypotheek overstappen naar a.s.r. Je kunt maximaal 100% van de marktwaarde van de woning lenen. Je kunt de ASR hypotheek ook kunt aanvragen met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Ga je je woning verduurzamen? Dan kun je maximaal 106% van de marktwaarde van je woning lenen. Je moet de lening wel kunnen betalen met je inkomen. Daarom kijken we naar je inkomen en andere leningen. De ASR Hypotheek past bij je als je niet meer dan €1.000.000 wilt lenen (zonder Overbruggingshypotheek).
Extra mogelijkheden
Bouwdepot
Verduurzamingshypotheek
Overbruggingshypotheek
Voordelen van de ASR Hypotheek
Keuze uit drie manieren om terug te betalen
Keuze uit 30 rentevaste periodes
Leen extra geld om je woning te verbouwen of verduurzamen
Rente kan automatisch dalen
Elk jaar 10% extra terugbetalen zonder kosten
Je kunt je rente meenemen naar je volgende woning
Hypotheek berekenen
Wil je een huis kopen en weten wat je maximaal kunt lenen? Bereken het eenvoudig online. De berekening is een schatting. Wil je precies weten wat je kunt lenen? Neem dan contact op met een onafhankelijke adviseur of een adviseur van a.s.r.
Veelgestelde vragen over de ASR Hypotheek
Hoe betaal je de ASR Hypotheek terug?
Je kunt de ASR Hypotheek op drie manieren terugbetalen. Je kunt ook kiezen voor een combinatie hiervan. Hieronder zie je de verschillen. Bespreek met je adviseur welke manier het beste bij jou past.
Hypotheekvormen | Annuïtair | Lineair | Aflossingsvrij |
|---|---|---|---|
Hoe zijn je maandlasten opgebouwd? |
Het bedrag dat je elke maand betaalt blijft gelijk. De terugbetaling wordt meer en het bedrag aan rente wordt minder. |
Het bedrag dat je per maand betaalt daalt. De terugbetaling blijft gelijk, maar het bedrag aan rente wordt elke maand minder. |
Het bedrag dat je per maand betaalt blijft gelijk. Je betaalt elke maand alleen rente en geen terugbetaling. |
Hele looptijd dezelfde bruto maandlasten? | Ja | Nee, deze dalen | Ja |
Wanneer betaal je terug? | Je betaalt elke maand een deel van de lening terug | Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag terug | Je betaalt de hele lening terug bij verkoop van de woning |
Heb je de lening op de einddatum helemaal terugbetaald? | Ja | Ja | Nee, je regelt zelf de terugbetaling |
Mogen starters de rente aftrekken? | Ja | Ja | Nee, de rente van een aflossingsvrij leningdeel is niet aftrekbaar voor starters |
Als je je lening aanvraagt, kies je hoelang je de rente vast zet. Na die periode kies je een nieuwe rentevaste periode. Is de rente dan hoger? Dan worden je maandlasten ook hoger.
Hoe lang blijft de hypotheekofferte geldig?
Je hypotheekofferte is 90 dagen geldig. Daarna verlengen we de offerte automatisch met maximaal 270 dagen. Is de rente dan gestegen? Dan moet je kosten betalen. In je renteaanbod en je hypotheekofferte staat wanneer je deze kosten moet betalen en hoe hoog deze kosten zijn.
Met welke extra kosten moet je rekening houden als je een lening aanvraagt?
Bij het regelen van een lening moet je vaak extra kosten betalen. Bijvoorbeeld:
- Taxatiekosten
- Notariskosten
- Advieskosten
- Premie voor de Nationale Hypotheek Garantie (als je dat kiest)
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande woningen)
- Bouwrente (bij nieuwbouwwoningen)
Je mag niet meer lenen dan 100% van de waarde van je woning. Deze extra kosten betaal je dus met je eigen spaargeld of met de overwaarde van je vorige woning.
Tip: Goedkope taxatie van de woning
Is de lening die je nodig hebt niet hoger dan 90% van de waarde van je woning? Dan is een desktoptaxatie meestal genoeg. Deze kun je online opvragen.
Hoeveel mag je extra terugbetalen zonder kosten?
Van je ASR Hypotheek mag je elk jaar 10% van de originele lening extra terugbetalen. Zonder kosten. Wil je meer terugbetalen, tussentijds je rente verlagen of overstappen? Dan betaal je meestal een vergoeding.
Wanneer betaal je een vergoeding?
- Je lost in een kalenderjaar meer dan 10% af van de originele lening.
- Je kiest een andere rente tijdens de rentevaste periode.
- Je stapt over naar een andere geldverstrekker tijdens je rentevaste periode.
- In je a.s.r. account berekenen we de vergoeding automatisch. Vul het bedrag in dat je extra terug wil betalen. Je adviseur kan de vergoeding ook berekenen.
Wanneer hoef je geen vergoeding te betalen?
- Je betaalt minder dan 10% van de originele lening terug.
- Je rente is variabel.
- Als je jouw woning zelf verkoopt. Je betaalt de hele lening terug.
- Als je overlijdt. Je nabestaanden mogen binnen 12 maanden na je overlijden een deel of alles terugbetalen.
- Als je de hele lening terugbetaalt op de einddatum van je lening.
- Als je de rente die je nu betaalt de rest van je rentevaste periode gelijk is aan, of lager is dan, het rentepercentage voor nieuwe leningen met dezelfde rentevaste periode.
Wat als je gaat verbouwen, verduurzamen of verhuizen?
Verbouwing en een bouwdepot
Heb je een extra kamer nodig? Of een nieuwe keuken? Dan kun je hiervoor misschien (extra) geld lenen. De totale lening mag niet hoger zijn dan 100% van de waarde van je woning (na verbouwing).
Het geld voor de verbouwing zetten we op een aparte rekening, in een bouwdepot. De rekeningen van de verbouwing dien je in je a.s.r. account in. Deze rekeningen betalen we dan met het geld uit jouw bouwdepot.
Je woning verduurzamen
Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je ASR Hypotheek om je woning energiezuiniger te maken.
Rente meenemen naar je volgende woning
Verhuis je en kies je opnieuw voor a.s.r.? Dan hebben we een verhuisregeling. Daarmee kun je onder voorwaarden je rente meenemen naar de nieuwe lening voor je nieuwe huis. Je adviseur kan je hierover meer vertellen.
Video: De verhuisregeling van a.s.r.
Kan de rente automatisch dalen als je terugbetaalt?
Risicoklassen en je rente
De rente die je betaalt, hangt af van verhouding tussen je lening en de waarde van je woning. Dit bepaalt de risicoklasse van je lening. Hoe lager de risicoklasse, hoe lager de opslag op je rente. De ASR Hypotheek heeft zeven risicoklassen. Elke risicoklasse heeft een eigen opslag.
De ASR Hypotheek heeft de volgende risicoklassen:
- ≤ 50% van de marktwaarde
- > 50% en ≤ 60% van de marktwaarde
- > 60% en ≤ 70% van de marktwaarde
- > 70% en ≤ 80% van de marktwaarde
- > 80% en ≤ 90% van de marktwaarde
- > 90% en ≤ 95% van de marktwaarde
- > 95% van de marktwaarde
Goed om te weten
Heb je een lening met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Of is je ASR Hypotheek lager dan 50% van de marktwaarde van je woning? Dan zit er geen opslag op de rente die je betaalt.
Voorbeeld
Stel je woning is € 300.000 waard en je hypotheek is € 255.000. Dan is de verhouding tussen je lening en de waarde van je woning: € 255.000 : € 300.000 = 0,85 x 100% = 85%. Je ASR Hypotheek valt in de risicoklasse tot en met 90% van de marktwaarde.
Is je ASR Hypotheek hoger dan 50% van de marktwaarde van je woning? Dan betaal je een opslag op de rente. Hoeveel hangt af van de risicoklasse waarin je lening zit.
We passen je rente automatisch aan
Betaal je terug op je lening? Elke maand of een keer een extra bedrag? We controleren elke maand of jouw lening nog in dezelfde risicoklasse zit. Daarvoor vergelijken we je lening met de waarde van je woning die in onze administratie staat. Als je lening in een lagere risicoklasse komt, passen we de rente automatisch aan. Je hoeft hiervoor niets te doen. In deze video leggen we uit hoe dit precies werkt.
Video: Automatische renteaanpassing bij terugbetaling
Wat als je je lening niet kan betalen?
Neem dan op tijd contact met ons op. Samen kijken we naar wat er mogelijk is.
Een hypotheek van a.s.r. vraag je aan bij een adviseur
Advies van een onafhankelijke adviseur
Die kijkt welke hypotheek het beste bij jou past. Er zit altijd wel een adviseur bij je in de buurt.
Advies van een adviseur van a.s.r.
Die kijkt welke hypotheek van a.s.r. het beste bij jou past. Maak vrijblijvend een afspraak om kennis te maken.
Belangrijke documenten
Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning
Bij je ASR Hypotheek horen deze algemene voorwaarden.
Actuele renteblad
Bekijk het overzicht met de huidige rente.
Andere hypotheken van a.s.r.
Startershypotheek
Levensrente hypotheek
Doen! zo’n hypotheek van a.s.r.
Duurzamer wonen met a.s.r.
Een duurzamer huis levert je veel op. Lees tips over hoe jij duurzamer kunt wonen op ons platform.
Met een hypotheek of verzekering van a.s.r. woon je (nog) duurzamer!
Betalingsproblemen
Verwacht je problemen met het betalen van je lening? Laat het ons weten. Samen zoeken we naar een oplossing.
Vragen over je hypotheek?
Veel kun je zelf regelen in je a.s.r. account. Bijvoorbeeld een rekening indienen voor je bouwdepot of extra terugbetalen. Heb je hulp nodig bij het inloggen? Of wil je liever persoonlijk contact? Neem dan contact met ons op.