Wil jij nu alvast de opbouw van je pensioen voor later regelen? Dan is Persoonlijk pensioen misschien interessant voor jou: beleggen met belastingvoordeel. Voor jou als zzp’er of dga. Of als je geen pensioen opbouwt via je werkgever. Bereken meteen je mogelijke resultaat.
- Eenmalige kosten: geen.
- Administratiekosten: elk jaar 0,4% van de waarde van het kapitaal voor jouw pensioen. Met een maximum van € 64 elke 3 maanden. Hiervoor krijg je online toegang en geven we jouw opdrachten door. Ook informeren we je over jouw (lijfrente)beleggingsrekening. Elke 3 maanden verkopen we een deel van je beleggingen, zodat je deze kosten betaalt.
- Beheervergoeding: elk jaar 0,25% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Servicevergoeding: elk jaar 0,05% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Instapkosten (inschatting): 0,20% als je inlegt.
- Uitstapkosten (inschatting): 0,10% als je opdracht geeft om jouw beleggingen te verkopen. Of als je bijvoorbeeld van fonds wilt wisselen.
- Transactiekosten (inschatting): 0,01 tot 0,02% van de waarde van je beleggingen. Vanaf 26 juli 2025 zijn de transactiekosten 0,03 tot 0,06% van de waarde van je beleggingen. De precieze kosten hangen af van het beleggingsfonds.
- Beheervergoeding: elk jaar 0,10% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- In- en uitstapkosten: geen.
- Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen.
Benieuwd hoeveel euro je elk jaar aan kosten kwijt bent? Bekijk de uitgebreide informatie en rekenvoorbeelden in de brochure Kosten Persoonlijk pensioen.
Bij Persoonlijk pensioen bepaal jij zelf in welk fonds je wil beleggen. Je kunt kiezen uit 3 mixfondsen en 1 geldmarktfonds. Welk fonds je ook kiest: je geld is gespreid over heel veel verschillende beleggingen. Dat is belangrijk, omdat zo ook je risico op verlies kleiner is.
De ASR Vooruit Mixfondsen worden beheerd door een gespecialiseerd beleggingsteam van a.s.r. vermogensbeheer. Het geldmarktfonds The Euro Liquidity Fund wordt beheerd door Northern Trust.
De ASR Vooruit Mixfondsen zijn 'mandjes' met verschillende soorten beleggingsfondsen. Denk aan aandelen- en obligatiefondsen en een klein deel hypotheekfondsen. Ieder fonds heeft een andere verhouding tussen aandelen- en obligatiefondsen. Hoe meer aandelenfondsen, hoe hoger het risico op verlies. Maar ook de kans op rendement is hoger.
Het geldmarktfonds The Euro Liquidity Fund van Northern Trust is ook een beleggingsfonds. Maar dan met verschillende soorten beleggingen met een laag risico en een korte looptijd. Denk aan staats- en bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit. Of aan deposito’s van bijvoorbeeld banken of verzekeraars. Bij het geldmarktfonds is het risico het laagst, maar het verwachte rendement ook.
Northern Trust
The Euro Liquidity Fund
- 100% kortlopende beleggingen
- Vanaf 3 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Defensief
- 30% aandelen, 70% obligaties
- 5 - 10 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Neutraal
- 50% aandelen, 50% obligaties
- 10 - 15 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Offensief
- 70% aandelen, 30% obligaties
- 15 - 25 jaar beleggen
Klik op ‘Bekijk het fonds en de koers’ voor meer informatie. Bekijk daar ook deze documenten voordat je een beleggingsbeslissing neemt: het ‘Essentiële-informatiedocument’ en het ‘Prospectus’.
Je kunt er altijd voor kiezen om in een ander beleggingsfonds te gaan beleggen. Wisselen van fonds gaat online en duurt ongeveer 6 werkdagen. Wat betekent dit in de praktijk? Al je beleggingen in het fonds dat je hebt worden verkocht. Met het geld van de verkoop worden beleggingen in het nieuwe fonds gekocht. Let op: de ASR Vooruit Mixfondsen rekenen hiervoor wel ‘in- en uitstapkosten’.
Geen automatische risicoafbouw
Wil je minder risico lopen als je dichter bij je einddatum komt? Onthoud dan dat je dit zelf moet regelen. Persoonlijk pensioen heeft geen wat we noemen 'automatische risicoafbouw', of 'lifecyclebeleggen'. Je kunt wel altijd zelf kiezen voor een beleggingsfonds met minder risico.
Je hebt belastingvoordeel bij het opbouwen van (aanvullend) pensioen. Het bedrag dat je inlegt via Persoonlijk pensioen kun je namelijk aftrekken van je inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Wel zit er een maximum aan het bedrag dat je elk jaar mag aftrekken. Dat bedrag heet je ‘jaarruimte’. Bereken zelf je jaarruimte
Stel: je hebt een inkomen van € 38.000 bruto per jaar. In 2024 betaal je daar € 36,97% belasting over. Je hebt uitgerekend dat je een jaarruimte van € 3.000 hebt voor 2024. Je legt dit bedrag in op je beleggingsrekening van Persoonlijk pensioen. Je mag in de belastingaangifte over het jaar 2024 de betaalde belasting over deze € 3.000 terugvragen. Je belastingvoordeel is dan maximaal € 3.000 * 36,97% = € 1.109,10.
Heb je de afgelopen 10 jaar nog niet al je jaarruimte gebruikt? Dan kun je dat bedrag mogelijk ook nog aftrekken in je belastingaangifte. We noemen dat bedrag je ‘reserveringsruimte’. Hoeveel jaar- of reserveringsruimte je hebt, verschilt per persoon. Het hangt bijvoorbeeld af van je inkomen. En of je al bij een werkgever pensioen opbouwt.
Overleg met je adviseur wat in jouw situatie mogelijk is.
Ga je met pensioen? Dan koop je een lijfrente-uitkering met het kapitaal dat je via Persoonlijk pensioen hebt opgebouwd. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je er dan ook inkomstenbelasting over. Je kiest zelf hoe vaak je de lijfrente-uitkering wil ontvangen. Bijvoorbeeld als extra pensioen elke maand of elk jaar. En of je de lijfrente-uitkering levenslang of liever 10 of 20 jaar wil ontvangen.
Welke belastingregels precies voor jou gelden, hangt af van je persoonlijke situatie. Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen.
Ga je aan de slag met Persoonlijk pensioen? Dan beleg je niet via een gewone beleggingsrekening, maar via een lijfrentebeleggingsrekening.
Een lijfrentebeleggingsrekening valt onder wat we noemen de ‘derde pijler’ van het pensioensysteem. In de eerste pijler krijg je een AOW-uitkering van de overheid. In de tweede pijler bouw je pensioen op via je werkgever.
Dit zijn de belangrijkste eigenschappen van een lijfrentebeleggingsrekening:
Daarom kun je je inleg aftrekken van je inkomen in je belastingaangifte (‘box 1’). Ook betaal je geen vermogensbelasting ('box 3') zoals soms bij een ‘gewone’ beleggingsrekening.
Het geld dat je inlegt via Persoonlijk pensioen staat vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum. Wel kun je overstappen naar een andere aanbieder. Dat heet 'waardeoverdracht'.
Elk jaar mag je een maximaal bedrag inleggen: je jaarruimte of reserveringsruimte. De hoogte van dit bedrag hangt af van je inkomen. En of je bijvoorbeeld pensioen opbouwt via je werkgever. Je bent trouwens niet verplicht om in te leggen. Je mag ook minder of niet inleggen.
Het kapitaal dat je via Persoonlijk pensioen opbouwt, ontvang je niet in één keer. Op jouw gekozen pensioendatum koop je er een lijfrente-uitkering mee. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting over die uitkering. Je kiest zelf hoe vaak je de lijfrente-uitkering wil ontvangen. Bijvoorbeeld als extra pensioen elke maand of elk jaar. En of je de lijfrente-uitkering levenslang of liever 10 of 20 jaar wil ontvangen.
Goed om te weten: bij a.s.r. kun je geen lijfrente-uitkering kopen. Dit kun je bij een andere bank of verzekeraar doen.
Beleggen kent risico’s en kosten. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. De uiteindelijke waarde van je beleggingen op je pensioendatum hangt af van de behaalde beleggingsresultaten.
Bereken hieronder welk resultaat je met Persoonlijk pensioen kan halen. Let op: we kunnen helaas niet écht in de toekomst kijken. Het verwachte resultaat is dan ook een inschatting. Je kunt er niet op vertrouwen dat je deze resultaten in de toekomst haalt.
Bekijk de informatievideo
In deze video leer je meer over:
- de kenmerken van Persoonlijk pensioen
- aandelen en obligaties
- beleggingsfondsen
Alles gezien en gelezen? Open dan nu je rekening.
Heb je vragen of hulp nodig? Neem gerust contact op. We helpen je graag. Of laat je door ons terugbellen wanneer het jou uitkomt. We mogen je alleen geen beleggings- of fiscaal advies geven.
Gebruik deze checklist om zelf te bepalen of Persoonlijk pensioen bij jou past.
- Je kunt Persoonlijk pensioen alleen afsluiten als je 18 jaar of ouder bent. Ook moet je in Nederland wonen en alleen in Nederland belasting betalen.
- Je belegt bij Persoonlijk pensioen via een lijfrentebeleggingsrekening. Je zet je geld daarmee vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum.
- Je hebt genoeg geld op een (spaar)rekening staan voor onverwachte uitgaven.
- Je legt bij Persoonlijk pensioen nooit meer in dan jouw jaarruimte. In het jaar van inleg kun je deze aftrekken van je inkomen in je belastingaangifte.
- Je weet dat je bij Persoonlijk pensioen alleen belegt in beleggingsfondsen. Je belegt dus niet in losse aandelen of obligaties. Je weet dat beleggingsfondsen bestaan uit meerdere aandelen-, obligatie- en hypotheekfondsen.
- Je wil je pensioen aanvullen door voor een langere periode te beleggen. Minimaal 5 jaar beleggen? Dan kunnen de ASR Vooruit Mixfondsen iets voor jou zijn. Minimaal 3 jaar beleggen? Of de waarde van je beleggingen zoveel mogelijk behouden? Dan kan het geldmarktfonds van Northern Trust iets voor jou zijn.
- Je krijgt bij Persoonlijk pensioen geen beleggingsadvies. Je bepaalt zelf of de aangeboden beleggingsfondsen voor jou geschikt zijn. Of welk risico je wil nemen. a.s.r. Vooruit biedt namelijk een 'execution only'-dienstverlening. Dat betekent dat wij jouw beleggingsopdrachten alleen ontvangen en doorgeven.
- Je weet en accepteert dat de waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. Bij tegenvallende resultaten kun je (een deel van) je inleg verliezen.
- Je belegt bij Persoonlijk pensioen in beleggingsfondsen met kenmerken van duurzaamheid. Je accepteert dat je niet in beleggingsfondsen kunt beleggen die duurzaamheid tot doel hebben.
Bekijk ook de belangrijke documenten die horen bij Persoonlijk pensioen.