Als je 18 wordt, krijg je meer verantwoordelijkheden. Wij leggen je in 8 stappen uit wat je moet regelen als je 18 jaar bent en hoe je dat kunt doen.
De websites van ASR Nederland maken gebruik van cookies. Sommige cookies plaatsen we altijd, bijvoorbeeld om de websites goed te laten werken en om het gedrag erop volledig anoniem, te kunnen analyseren. Daarnaast plaatsen we cookies zodat jij feedback kunt geven, voor social media of om relevante advertenties op websites van derden te plaatsen. Deze cookies verzamelen mogelijk gegevens buiten onze websites. Door op ‘Akkoord’ te klikken ga je akkoord met het plaatsen van deze cookies. Ga je akkoord met onze cookies, dan kunnen we jouw online gedrag, nadat je bent ingelogd, combineren met (persoons)gegevens die je online achter laat of eerder aan ons hebt verstrekt. Wil je zelf aangeven voor welke cookies je toestemming geeft, klik dan op 'Wijzig mijn instellingen'. Meer weten? Lees ons cookiebeleid.
Het lijkt er op dat je een ad blocker hebt. Je kunt daardoor niet kiezen welke cookies wij plaatsen. Daarom plaatsen wij alleen de functionele cookies.
Twee jaar na je afstuderen begin je met het terugbetalen van je studieschuld. Ben je voor 2015 begonnen met studeren? Dan staat er 15 jaar voor. Ben je begonnen na 2015? Dan heb je 35 jaar om je studieschuld terug te betalen. Met een gemiddelde schuld van 15.000 euro is die tijd ook wel nodig. Bovendien betaal je vanaf januari 2023 ook rente. Maar: je kunt nog wél een hypotheek voor je huis aanvragen. De hoogte van je studieschuld heeft wel invloed op de hoogte van die hypothecaire lening.
Er zijn natuurlijk uitschieters, maar gemiddeld ligt de studieschuld tussen de 15.000 en 16.000 euro.
In 2015 werd de basisbeurs afgeschaft. Dat wil zeggen: voor studenten aan een hbo of aan de universiteit. Mbo’ers bleven wel recht houden op een basisbeurs. Daar stond tegenover dat mbo-studenten een hoger rentepercentage moesten betalen. Dat bleef ongemerkt, omdat het rentepercentage nul was. Nu de rente stijgt, wordt dat wel voelbaar.
Goed nieuws: Er zijn plannen om in 2024 de basisbeurs terug te brengen. Als dat doorgaat wil de overheid voor iedereen die studeert 0,46 procent rente op de lening berekenen. Voor wie nog studeert, wordt de rente ieder jaar opnieuw bepaald. Na afstuderen blijft het percentage vijf jaar hetzelfde.
Als je 15 jaar de tijd hebt om je studieschuld terug te betalen, is het (wettelijk) minimum aflosbedrag per maand de hoogte van je schuld plus rente, gedeeld door 15 jaar en dat weer gedeeld door 12 maanden. Maar DUO is verplicht rekening te houden met hoeveel geld je kunt missen: DUO berekent aan de hand van je inkomen hoeveel je kunt terugbetalen.
Is je inkomen niet hoog genoeg, dan betaal je minder dan de wettelijke termijn. Je zal nooit meer betalen dan de wettelijke termijn. Rekenvoorbeeld: je hebt als hbo’er een schuld van 30.000 euro die je in 15 jaar aflost met de wettelijk termijnbedragen. De rente per jaar is 0,46 procent (vijf jaar vast). Je betaalt dan 172,51 per maand (11,50 rente en 161,01 aflossing in de eerste maand, 0,07 rente en 172,44 aflossing in de laatste maand).
Als je 35 jaar de tijd hebt om je lening af te lossen, hoef je per maand nooit meer dan 4% van je extra inkomen boven het minimum loon te betalen. Rekenvoorbeeld: je hebt als mbo’er een schuld van 20.000 die je in maximaal 35 jaar aflost met de wettelijk termijnbedragen. De rente per jaar is 1,78 procent (vijf jaar vast). Je betaalt dan 64,02 per maand (29,67 rente en 34,35 aflossing in de eerste maand, 0,09 rente en 63,91 aflossing in de laatste maand).
Let op: het inkomen van je partner telt wel mee!
In totaal kun je 60 maanden uitstel van betaling krijgen, dat komt neer op een totaal van vijf jaar. Dat zijn de zogenaamde jokerjaren. Als je ze opneemt, komen deze jaren bovenop het aantal jaren dat staat voor het terugbetalen van je studieschuld. Je moet dan nog steeds alles terugbetalen.
Natuurlijk mág je eerder beginnen met aflossen. Je kan ook versneld aflossen. Dat kan verstandig zijn, want dan betaal je in totaal minder rente. Maar doe dat alleen als je elke maand genoeg geld overhoudt voor je vaste lasten. Het is ook aan te bevelen een buffer achter de hand te houden, om een financiële tegenvaller op te kunnen vangen.
Het is dé grote vraag van veel studenten: gaan een studieschuld en hypotheek samen? Ja, je kunt gewoon een hypotheek aanvragen met een studielening. Maar je bent wél verplicht aan je hypotheekverstrekker te vertellen hoeveel studieschuld je hebt. Dat heeft namelijk invloed op het bedrag dat je kunt lenen.
Hoe noodzakelijk het ook is, een lening afsluiten om een studie te volgen blijft een schuld. Eentje die lang bij je blijft. Het is belangrijk om goed op een rij te zetten wat een studieschuld betekent, ook na je studie. Als je bewust bent van wat je leent, en wat de gevolgen zijn van zo’n lening voor bijvoorbeeld het kopen van een huis ga je waarschijnlijk vanzelf al voorzichtiger om met je geld.
Houd grip en zorg voor een helder overzicht van je geldzaken. Dat betekent: niet alleen weten wat er aan geld binnenkomt, maar juist ook waar je geld aan uitgeeft. Dat geeft een heel goed beeld van wat er allemaal kan, met jouw budget. Het helpt bovendien ook bij het voorkomen van problematische schulden en de stress die daarmee samenhangt. Heb je toch stress of geldzorgen? Zorg er dan voor dat je zo snel mogelijk grip op je situatie krijgt.