Extra pensioen opbouwen

Pensioen opbouwen via een lijfrente is mogelijk een oplossing als je weinig pensioen hebt opgebouwd omdat je langere tijd niet of veel minder hebt gewerkt, of als je als zzp'er hebt gewerkt of bij een werkgever waar je geen of weinig pensioen opbouwde. Tip: kijk op mijnpensioenoverzicht.nl. Daar zie je precies hoeveel pensioen je hebt opgebouwd en bij welke werkgever. 

Je kunt mogelijk belastingvoordeel hebben bij het opbouwen van aanvullend pensioen via een lijfrente. Lijfrente kun je opbouwen door te sparen of te beleggen, of via een lijfrenteverzekering. Het bedrag dat je stort of inlegt op een lijfrenterekening of in een lijfrenteverzekering is aftrekbaar van je inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting en geen vermogensbelasting over die inleg/storting. Dit kapitaal wordt namelijk door de Belastingdienst gezien als ‘inkomen voor later’ en niet als ‘vermogen’*. Maar: er zit wel een maximum aan het bedrag dat je jaarlijks mag storten of inleggen: dit wordt de 'jaar- of reserveringsruimte' genoemd. Hoeveel ruimte je hebt is afhankelijk van je persoonlijke situatie. Je kunt je jaarruimte en eventuele reserveringsruimte zelf uitrekenen op de website van de Belastingdienst. Sinds de nieuwe Wet Toekomst Pensioenen is ingegaan, is de jaarruimte groter geworden.

*ook wel bekend als ‘Box 1’ (inkomen) en ‘Box 3’ (vermogen).

Natuurlijk kun je ook zelf vermogen opbouwen. De bekendste manier is een spaarrekening, maar tegenwoordig openen steeds meer mensen een beleggingsrekening.

Ga je voor je pensioen sparen, dan kun je overwegen om een spaardeposito te openen. Je zet je geld dan voor langere tijd vast. Hoe langer je het spaargeld vastzet, hoe hoger de rente.

Het nadeel van ‘vrij’ sparen of beleggen is dat je geen belastingvoordeel hebt zoals bij een lijfrente. Het voor- én nadeel van zelf sparen of beleggen voor je pensioen: je kunt met je geld doen wat je wil. Het vermogen is niet geblokkeerd, zoals bij een lijfrente. De verleiding is dan misschien groot om het tóch niet voor je pensioen te gebruiken, maar voor die nieuwe auto of die wereldreis. Prima als je genoeg pensioen hebt, misschien een minder goed idee als je na je pensioen ook nog lekker wil leven. Vaak beleggen of sparen mensen dus voor andere doelen dan hun pensioen: voor de studie van de kinderen of voor het kopen van een huis. Of om gewoon geld achter de hand te hebben ‘voor ooit’.

Als je nog niet zeker weet of je wil sparen of beleggen op een geblokkeerde rekening, dan kun je er ook voor kiezen om eerst een paar jaar ‘gewoon’ te sparen en/of te beleggen. Dan kun je later nog beslissen of je alsnog (ook) een lijfrenterekening wil openen.