Extra pensioen opbouwen
Je loopt kans dat je AOW en het pensioen dat je opbouwt via je werkgever niet voldoende zijn om later zorgeloos te genieten. Afhankelijk van jouw situatie, kun je zelf actie ondernemen om extra pensioen op te bouwen. Er zijn verschillende manieren om extra pensioen op te bouwen.
Hoe staat het met jouw pensioenopbouw?
Of het interessant voor je is om extra pensioen op te bouwen, hangt af van hoe je er nu voor staat met je pensioenopbouw. Bouw je actief bij a.s.r. pensioen op? Bekijk via je persoonlijke online pensioenomgeving hoe je ervoor staat. Bouw je geen pensioen via a.s.r. op? Krijg dan inzicht in jouw pensioensituatie via de Pensioenschijf-van-vijf. Je kunt ook een overzicht vinden van je pensioen op mijnpensioenoverzicht.nl.
Weet je al dat je tekort komt voor later? Bekijk dan direct de verschillende manieren om extra pensioen op te bouwen.
-
Via de pensioenregeling van je werkgever
toon
Bouw je pensioen op bij a.s.r. in het Werknemerspensioen? Lees dan hieronder of extra inleggen voor jou interessant is. Bouw je pensioen op bij a.s.r. in een andere regeling? Bekijk dan de mogelijkheden op Mijn a.s.r.
-
Extra inleggen in het Werknemerspensioen toon
Bij veel werkgevers is het mogelijk om extra geld opzij te leggen voor een hoger pensioen. Dit heet ‘bijsparen’. Op Mijn Pensioenplein vind je of jij kan bijsparen.
Voordelen van bijsparen in het Werknemerspensioen
Voordeel Hoger pensioen Je extra inleg komt altijd ten goede aan een hoger ouderdoms- en nabestaandenpensioen na je pensioendatum. Gemak Iedere maand gaat er automatisch een stukje van je bruto salaris naar je pensioenpot. Flexibiliteit Iedere maand kan je het bedrag aanpassen, of stoppen als je dat wilt. Geen extra kosten Je sluit geen nieuw product af en betaalt dus geen aanvullende kosten. Geen belasting over je inleg Je maakt maximaal gebruik van de fiscale mogelijkheden binnen je pensioenregeling. Je betaalt tot aan je pensioendatum geen belasting over je inleg en het rendement daarop. Daarna betaal je over het pensioen dat je krijgt wel belasting, maar dat is waarschijnlijk tegen een lager tarief. Duurzaam belegd Je extra inleg wordt duurzaam belegd. We beleggen niet in wapenhandel en de tabaksindustrie. Wel in groene energie en nieuwe medicijnen. Aantrekkelijk rendement Het rendement over de afgelopen jaren was een stuk hoger dan je op een spaarrekening zou hebben gekregen. Goed om te weten over bijsparen
- er zijn veel manieren om te sparen voor extra inkomen later; bijsparen is daar één van. Of dit de beste keuze is voor jou hangt af van je persoonlijke situatie. Neem voor advies contact op met een adviseur
- je bent gebonden aan de belastingwetgeving die geldt voor pensioenopbouw als je bijspaart: jouw ingelegde geld kan je tussentijds niet opnemen. En er is een grens aan het bedrag dat je jaarlijks mag inleggen.
- als je overlijdt vóór de pensioendatum vervalt het opgebouwde pensioen dat is bestemd voor de periode vanaf de pensioendatum. Zolang je bijspaart ontvangen je nabestaanden wel een partner- of wezenpensioen, dat in de pensioenregeling is verzekerd. Het bedrag vind je op je Uniform Pensioen Overzicht (UPO) dat je elk jaar van a.s.r. krijgt.
-
-
Zelf met belastingvoordeel (in Box 1)
toon
Heb je een pensioengat? Dan mag je het geld dat je op een lijfrentespaarrekening stort onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je belastbare inkomen (box 1). Je vindt deze voorwaarden op de pagina Voorwaarden voor lijfrenten van de Belastingdienst. Je bouwt dan extra pensioenkapitaal op mét belastingvoordeel. Met dit kapitaal koop je een extra pensioen aan. We noemen dit een lijfrente. Over de uitkeringen van je lijfrente betaal je dan later belasting. Als je op dat moment een lager inkomen hebt, omdat je al AOW en (eventueel) pensioen krijgt, betaal je waarschijnlijk ook minder belasting.
Hoeveel kapitaal je jaarlijks extra mag opbouwen met belastingvoordeel voor aanvullend pensioen is afhankelijk van je fiscale jaarruimte. Bereken daarom eerst je fiscale jaarruimte op de pagina Hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst. Als je je fiscale jaarruimte kent, kun je met een lijfrentespaarrekening of lijfrentebeleggersrekening extra aanvullend pensioen opbouwen.
-
Zelf zonder belastingvoordeel (in Box 3)
toon
Zit je op koers met je pensioenopbouw? Of heb je een pensioengat, maar geen fiscale jaarruimte (check je fiscale jaarruimte op de pagina Hulpmiddel lijfrentepremie van de Belastingdienst)? Dan kun je toch extra aanvullend pensioen opbouwen. Je kunt dan op een internetspaarrekening kapitaal opbouwen dat je kunt gebruiken als aanvulling op je pensioen.
Daarnaast is er nog een mogelijkheid om iets extra’s te regelen voor je nabestaanden met een overlijdensrisicoverzekering en een uitvaartverzekering.
Waarom extra pensioen opbouwen?
Over het algemeen worden pensioenen steeds lager. Daar zijn verschillende oorzaken voor:
- De overheid voert aanpassingen door om de AOW betaalbaar te houden
- De overheid verlaagt de grenzen waarbinnen je fiscaal voordelig pensioen kan opbouwen
- Misschien heb je niet over alle jaren dat je hebt gewerkt pensioen opgebouwd. Bijvoorbeeld omdat je niet aan het werk was, omdat je als ZZP’er aan de slag was, of omdat je werkgever geen pensioenregeling had. Je kunt dan een pensioengat hebben.
Laat je adviseren door een onafhankelijk adviseur
Heb je nog vragen?
Dan kun je altijd contact met ons opnemen. Bellen kan op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur op (030) 257 42 66. Je kunt ook ons contactformulier invullen. Wij helpen je graag.