DigiThuis hypotheek
Je kunt de DigiThuis hypotheek niet meer aanvragen. Heb je al een DigiThuis hypotheek? Dan blijven de voorwaarden van je lening hetzelfde. En je kunt deze lening gewoon meenemen naar een ander huis, verhogen of aanpassen. Bijvoorbeeld voor een verbouwing of energiebesparende maatregelen.
Je kunt deze hypotheek niet meer aanvragen.
Je DigiThuis hypotheek aanpassen
Wil je iets veranderen aan je DigiThuis hypotheek? Heb je een ander mobiel telefoonnummer? Of wil je extra terugbetalen? In je a.s.r. account kun je zelf veel dingen aanpassen. Alleen voor ingewikkelde veranderingen heb je een adviseur nodig. Kijk eerst wat je zelf kunt aanpassen in je a.s.r. account of zoek een adviseur.
Heb je nog geen a.s.r. account? Lees hoe het werkt.
Dit wil je weten over je DigiThuis hypotheek
- Met de DigiThuis hypotheek mag je nooit meer lenen dan 80% van de waarde van de woning.
- Wil je verduurzamen? Dan mag je maximaal 86% van de waarde van de woning lenen met de Verduurzamingshypotheek.
- De rente van je lening kan automatisch dalen als je terugbetaalt.
- Elk jaar mag je 10% per leningdeel extra terugbetalen zonder extra kosten.
- Verhuis je? Dan kun je soms de rente van je DigiThuis hypotheek meenemen naar je nieuwe lening bij a.s.r.
- Alle informatie over je DigiThuis hypotheek vind je in je a.s.r. account. Daar vind je ook alle brieven.
Meer over de DigiThuis hypotheek
Je rente bekijken
Ben je benieuwd naar de rentes van de DigiThuis hypotheek? Bekijk de rentes van nu.
De rente van je DigiThuis hypotheek kan automatisch dalen
Hoeveel rente je betaalt, is ook afhankelijk van de verhouding tussen je lening en de waarde van je huis. Die verhouding bepaalt in welke risicoklasse je DigiThuis hypotheek zit en welke opslag je op de rente betaalt. Als je terugbetaalt, kan je DigiThuis hypotheek in een lagere risicoklasse komen en kan de opslag op je rente veranderen. We passen je rente automatisch aan, als dat gebeurt.
Is je DigiThuis hypotheek kleiner dan 60% van de marktwaarde? Dan is het risico het laagst en betaal je geen opslag op je rente. Is je DigiThuis hypotheek hoger dan 60% van de waarde van je huis? Dan betaal je een opslag op je rente.
De DigiThuis hypotheek heeft de volgende risicoklassen:
- ≤ 60% van de marktwaarde
- > 60% en ≤ 80% van de marktwaarde
We passen je rente automatisch aan
Betaal je terug op je lening? Elke maand of een keer een extra bedrag? We controleren elke maand of jouw lening nog in dezelfde risicoklasse zit. Daarvoor vergelijken we je lening met de waarde van je woning die in onze administratie staat. Als je lening in een lagere risicoklasse komt, passen we de rente automatisch aan. Je hoeft hiervoor niets te doen. In deze video leggen we uit hoe dit precies werkt.
Video: Automatische renteaanpassing bij terugbetaling
Keuze uit drie manieren om je DigiThuis hypotheek terug te betalen
Bij de DigiThuis hypotheek kun je kiezen uit 3 manieren om de lening terug te betalen. Hieronder zie je hoe deze manieren van elkaar verschillen. Overleg met je adviseur wat het beste bij jou past.
Hypotheekvormen | Annuïtair | Lineair | Aflossingsvrij |
|---|---|---|---|
Hoe zijn je maandlasten opgebouwd? | Het bedrag dat je elke maand betaalt blijft gelijk. De terugbetaling wordt meer en het bedrag aan rente wordt minder. | Het bedrag dat je per maand betaalt daalt. De terugbetaling blijft gelijk, maar het bedrag aan rente wordt elke maand minder. | Het bedrag dat je per maand betaalt blijft gelijk. Je betaalt elke maand alleen rente en geen terugbetaling. |
Hele looptijd dezelfde bruto maandlasten? | Ja | Nee, deze dalen | Ja |
Wanneer betaal je terug? | Je betaalt elke maand een deel van de lening terug | Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag terug | Je betaalt de hele lening terug bij verkoop van de woning |
Heb je de lening op de einddatum helemaal terugbetaald? | Ja | Ja | Nee, je regelt zelf de terugbetaling |
Mogen starters de rente aftrekken? | Ja | Ja | Nee, de rente van een aflossingsvrij leningdeel is niet aftrekbaar voor starters |
10% extra terugbetalen zonder vergoeding
Per kalenderjaar mag je 10% van het oorspronkelijke leningdeel extra terugbetalen zonder extra kosten. Wil je meer dan 10% extra terugbetalen, tussentijds je rente verlagen of overstappen naar een andere bank, verzekeraar of andere aanbieder? Dan betaal je soms een vergoeding.
Wanneer betaal je soms een vergoeding?
- Als je in een kalenderjaar meer terugbetaalt dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan deze 10%.
- Als je tijdens je rentevaste periode overstapt naar een andere rente bij a.s.r. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel.
- Als je tijdens je rentevaste periode met je lening overstapt naar een andere bank of verzekeraar. Je betaalt de vergoeding over het bedrag dat meer is dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel.
Wanneer hoef je geen vergoeding te betalen?
- Op de einddatum van je rentevaste periode kun je zonder vergoeding overstappen naar een andere rente of een andere rentevaste periode bij a.s.r. of kiezen voor een andere bank, verzekeraar of een andere aanbieder.
- Als je minder dan 10% van het oorspronkelijke leningdeel extra terugbetaalt.
- Als je een variabele rente hebt, kun je zonder vergoeding je rente vastzetten.
- Als je jouw woning verkoopt, mag je je lening helemaal terugbetalen zonder vergoeding.
- Als je overlijdt, kunnen je erfgenamen de lening binnen 12 maanden na je overlijden voor een deel of helemaal zonder vergoeding terugbetalen.
- Als je extra terugbetaalt op de einddatum van je lening.
Je hypotheek verhogen? Gebruik onze aanvraag versneller app
Een verhoging van je DigiThuis hypotheek vraag je aan bij een onafhankelijke adviseur. Deze heeft hiervoor verschillende gegevens van je nodig. Voor de DigiThuis hypotheek gebruiken we een app: de a.s.r. aanvraag versneller. Met deze app vraag je online de benodigde gegevens voor je hypotheekaanvraag op, die je veilig en gemakkelijk met ons deelt. Deze gegevens komen uit verschillende bronnen zoals mijn.overheid.nl, uwv.nl en mijnpensioenoverzicht.nl. Alleen je adviseur kan deze gegevens bij ons downloaden en gebruiken om jou te adviseren. Bekijk hieronder hoe je de a.s.r. aanvraag versneller gebruikt voor het aanvragen van de DigiThuis hypotheek of download het stappenplan.
Video: Zo gebruik je de a.s.r. aanvraag versneller
Download de complete voorwaarden
Ben je op zoek naar de voorwaarden die horen bij je DigiThuis hypotheek? We vinden het belangrijk dat je ze goed begrijpt. Daarom hebben we de voorwaarden geschreven in duidelijke taal.
Verandert je woonsituatie?
Verbouwen met een bouwdepot
Heb je een extra kamer nodig of een nieuwe keuken? Hiervoor kun je misschien (extra) geld lenen met de DigiThuis hypotheek. De totale lening mag niet hoger zijn dan 80% van de waarde van je woning na verbouwing. Het geld dat je leent voor de verbouwing zetten we voor je klaar op een aparte rekening, in een bouwdepot. De rekeningen van je verbouwing dien je eenvoudig online in je a.s.r. account in. We betalen ze dan met het geld uit jouw bouwdepot.
Je woning energiezuiniger maken
Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je extra geld bij je DigiThuis hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. De Verduurzamingshypotheek kun je aanvragen als je al DigiThuis hypotheek hebt. Daarmee kun je tot € 65.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voorwaarde is dat je Verduurzamingshypotheek en je DigiThuis hypotheek samen niet hoger zijn dan 86% van de waarde van je woning. Én je moet de totale lening met je inkomen kunnen betalen.
Verhuizen en je rente meenemen naar je volgende woning
Verhuis je en kies je opnieuw voor een DigiThuis hypotheek van a.s.r.? Dan hebben we voor jou een gunstige verhuisregeling. Je kunt onder voorwaarden de rente van je huidige lening meenemen naar je nieuwe lening.
Wat als je je lening even niet kunt betalen?
Kun je door omstandigheden je lening niet betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. In goed overleg met jou zoeken we naar mogelijke oplossingen. Zo kunnen wij helpen met een budgetcoach, of als je je baan kwijt bent, met een jobcoach. Ons uitgangspunt is dat je in je woning kunt blijven wonen.
Hypotheekadvies
Wil je meer geld lenen of ga je verhuizen? Daar heb je een hypotheekadviseur voor nodig. De hypotheekadviseur helpt je bij het maken van financiële keuzes. Hij brengt je situatie in kaart en adviseert wat voor jou de beste oplossing is.
Advies van een onafhankelijke adviseur
Die kijkt welke hypotheek het beste bij jou past. Er zit altijd wel een adviseur bij je in de buurt.
Advies van een adviseur van a.s.r.
Die kijkt welke hypotheek van a.s.r. het beste bij jou past. Maak vrijblijvend een afspraak om kennis te maken.