Je hypotheek oversluiten naar a.s.r.
Wil je profiteren van een lagere rente of ben je gewoon niet tevreden over je huidige hypotheekverstrekker? Dan kan het interessant zijn om over te stappen naar a.s.r. Je sluit je hypotheek dan over naar onze WelThuis hypotheek. Met je nieuwe hypotheek los je je bestaande hypotheek af.
Snel en gemakkelijk
Besparen op taxatiekosten
-
Wat is een modeltaxatie? toon
Dankzij het modeltaxatie programma Calcasa is het mogelijk om op basis van adresgegevens en andere openbare data een snelle waardebepaling te maken van de woning. Deze waardebepaling wordt volledig automatisch en kosteloos voor je uitgevoerd bij het aanvragen van een renteaanbod. -
Wanneer kan ik geen gebruik maken van de modeltaxatie? toon
We kunnen geen Calcasa taxatie aanbieden wanneer:- je financieringsaanvraag onder de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) valt. De NHG accepteert geen modeltaxaties.
- je financieringsaanvraag meer dan 80% van de marktwaarde bedraagt.
- je financieringsaanvraag meer dan €500.000,- bedraagt.
- het gaat om een woonboerderij.
-
Wat is een waardebepaling van Calcasa? toon
Calcasa waardeert onroerend goed met het statistische en wetenschappelijke Automated Valuation Model. Het Calcasa AVM is snel, zeer nauwkeurig, objectief, betrouwbaar en heeft een ongeëvenaarde dekkingsgraad.
-
Wat heb ik nodig om mijn hypotheek over te sluiten? toon
Voor het oversluiten hebben we de volgende documenten nodig:
- een geldig legitimatiebewijs.
- een recente salarisstrook.
- een recent bankafschrift waarop je salarisstorting zichtbaar is.
- het saldo van de opgave van je huidige hypotheek
- het eigendomsbewijs van de woning
-
Wanneer is wel een werkgeversverklaring nodig? toon
Bij NHG-leningen moet je nog wel een werkgeversverklaring aanleveren. Dit geldt ook wanneer het gaat om een financiering die boven 90% van de marktwaarde ligt. Een model werkgeversverklaring vind je op www.nhg.nl.
Goed om te weten
- Los je extra af op je hypotheek? Dan controleren wij of je in een lagere risicoklasse komt. Zodra dat gebeurt, verlagen wij tussentijds jouw rente.
- Als je rentevaste periode afloopt, kun je je hypotheek vaak oversluiten zonder boete. Bij a.s.r. kun je kiezen uit verschillende rentevast periodes: variabel (1 maand of 6 maanden), 1, 2, 3, 5, 6, 7, 8, 10, 12, 15, 20 en 25 jaar vast.
- Je kunt je hypotheek onder voorwaarden ook oversluiten naar een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) als je totale hypotheeksom niet meer dan € 245.000 bedraagt.
- Bij het oversluiten behoud je niet altijd je gehele hypotheekrenteaftrek. Informeer hiernaar bij je adviseur.
- Onder andere de gekozen aflossingsvorm bepaalt of oversluiten voor jou gunstig is. Oversluiten van een spaarhypotheek naar een hypotheek met een lagere rente levert je bijvoorbeeld zelden voordeel op. Vraag dit daarom altijd aan je adviseur.
- Bij het oversluiten van je hypotheek betaal je opnieuw advies- en notariskosten.
- Wil je in 1 keer een groot bedrag terugbetalen, tussentijds je rente verlagen of je hypotheek oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker? Dan betaal je ons soms een boeterente.
Welke rente betaal je?
Voor annuïteiten-, lineair- en spaarhypotheek
| NHG | ≤ 55% MW* | ≤ 65 % MW* | ≤ 85 % MW* | ≤ 95 % MW* | ≤ 110 % MW* | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Variabel** | 1,50 % | 1,65 % | 1,70 % | 1,80 % | 1,95 % | 2,15 % |
| 6 maandsrente** | 1,65 % | 1,80 % | 1,80 % | 1,95 % | 2,10 % | 2,30 % |
| 1 jaar | 1,45 % | 1,50 % | 1,55 % | 1,65 % | 1,80 % | 2,00 % |
| 2 jaar | 1,45 % | 1,50 % | 1,55 % | 1,65 % | 1,80 % | 2,00 % |
| 3 jaar | 1,45 % | 1,50 % | 1,55 % | 1,65 % | 1,80 % | 2,00 % |
| 5 jaar | 1,55 % | 1,55 % | 1,60 % | 1,70 % | 1,85 % | 2,05 % |
| 6 jaar | 1,55 % | 1,65 % | 1,70 % | 1,80 % | 1,95 % | 2,15 % |
| 7 jaar | 1,55 % | 1,65 % | 1,70 % | 1,80 % | 1,95 % | 2,15 % |
| 8 jaar | 1,55 % | 1,65 % | 1,70 % | 1,80 % | 1,95 % | 2,15 % |
| 10 jaar | 1,85 % | 1,90 % | 1,95 % | 2,05 % | 2,20 % | 2,40 % |
| 12 jaar | 2,25 % | 2,55 % | 2,60 % | 2,70 % | 2,82 % | 3,05 % |
| 15 jaar | 2,35 % | 2,60 % | 2,65 % | 2,75 % | 2,90 % | 3,10 % |
| 20 jaar | 2,55 % | 2,60 % | 2,65 % | 2,75 % | 2,90 % | 3,10 % |
| 25 jaar | 3,30 % | 3,65 % | 3,70 % | 3,80 % | 3,95 % | 4,15 % |
| Overbrugging (hyp) | 2,85 % | 2,85 % | 2,85 % | 2,85 % | 2,85 % | 2,85 % |
Peildatum: 08 juni 2017
Let op: bij het oversluiten van je hypotheek komt meer kijken dan het vergelijken van de rente. Laat je daarom goed adviseren door je hypotheekadviseur.
Stappenplan voor het oversluiten van je hypotheek
-
Stap 1: je maakt een afspraak met een hypotheekadviseur toon
Een persoonlijk advies
Een hypotheekadviseur bekijkt met jou je persoonlijke financiële situatie, toekomstplannen en wensen. Samen bepalen jullie of het verstandig is om je hypotheek over te sluiten. Is dit het geval? En kies je voor de WelThuis hypotheek? Dan vraagt je hypotheekadviseur die bij ons aan. Voor zijn diensten brengt jouw adviseur je wel advieskosten in rekening. Vraag hiernaar bij je adviseur. Heb je nog geen hypotheekadviseur?
-
Stap 2: je krijgt een renteaanbod van ons toon
Zekerheid over de rente
Je adviseur levert ons de benodigde gegevens aan. Op basis van die gegevens kunnen wij je alvast een renteaanbod doen:
- Met het renteaanbod zit je nog nergens aan vast. Wel heb je vast zekerheid over de rente die we je kunnen bieden.
- Ons renteaanbod is 90 dagen geldig.
-
Stap 3: je vraagt een definitieve offerte aan toon
Offerte aanvragen
Vind je ons renteaanbod aantrekkelijk en heb je een goed gevoel bij onze hypotheekvoorwaarden? Dan vraag je ons om een definitieve offerte:
- De offerte vraag je aan door het renteaanbod binnen 14 dagen ondertekend aan ons terug te sturen.
- In het renteaanbod staat ook een lijst van documenten die wij nog van je nodig hebben. Deze documenten hebben we nodig om voor jou de definitieve offerte te maken. Stuur deze dus zo snel mogelijk naar ons op.
Heb je meer tijd nodig?
Soms lukt het niet om alle documenten op tijd aan te leveren of de hypotheekakte te ondertekenen bij de notaris:
- In dat geval krijg je 2,5 maand na het uitbrengen van het renteaanbod van ons een verlengingsvoorstel. Daarmee kun je de aangeboden rente met 150 dagen verlengen.
- De geldigheid verlengen kost je per 30 dagen 0,2% over het leningdeel waarvan je de rente wilt verlengen. Ook als je slechts een paar dagen wilt verlengen, betaal je voor 30 dagen.
- Je betaalt deze kosten alleen voor de leningdelen waarvan de rente op de dag dat je de hypotheekakte ondertekent hoger is dan de aangeboden rente.
-
Stap 4: je beslist of je akkoord gaat toon
Definitieve offerte
Als alle documenten die wij van je adviseur hebben ontvangen zijn goedgekeurd, krijg je van ons een definitieve offerte:
- Ga je akkoord met onze offerte? Stuur deze dan binnen 14 dagen getekend via je adviseur terug.
- De rente in de offerte is geldig tot 3 maanden vanaf het uitbrengen van ons renteaanbod.
- Is de rente op het moment dat wij de offerte opmaken lager dan de rente die in je renteaanbod stond? Dan krijg je natuurlijk die lagere rente.
-
Stap 5: je gaat naar de notaris toon
Je hypotheek geregeld
Zodra wij de offerte ondertekend terug hebben, sturen we alle benodigde documenten naar je notaris. Ook maken wij het hypotheekbedrag naar de notaris over. Het enige dat jij nu nog hoeft te doen is naar de notaris te gaan en de hypotheekakte te ondertekenen. De notaris regelt de rest.
Wat betaal je voor het oversluiten van je hypotheek?
Je hypotheek oversluiten kost geld. Je sluit immers een nieuwe hypotheek en je lost je oude af. Welke kosten betaal je:
- Advies- en/of bemiddelingskosten: de kosten die je betaalt aan je hypotheekadviseur
- Taxatiekosten: dit zijn de kosten voor het laten taxeren van je woning. In veel gevallen kun je besparen op de taxatiekosten als je oversluit naar een hypotheek van a.s.r.
- Notariskosten: de kosten die je notaris rekent voor bijvoorbeeld de leverings- en hypotheekakte.
Is de rentevast periode van je oude hypotheek nog niet afgelopen? Dan betaal je voor het oversluiten van je hypotheek meestal eenmalig een boete. Je huidige hypotheekverstrekker kan de hoogte van deze boete voor je berekenen. Neem hiervoor contact op met je hypotheekverstrekker.
Welke hypotheekvorm past bij jou?
Met de WelThuis hypotheek van a.s.r. kun je kiezen uit vier verschillende hypotheekvormen:
Heb je je hypotheek voor je eerste koopwoning na 2012 afgesloten? Dan heb je alleen nog maar recht op hypotheekrenteaftrek als je in maximaal 30 jaar je hypotheeklening tenminste annuïtair aflost. Dit is het geval bij de WelThuis lineaire hypotheek en de WelThuis annuïteitenhypotheek:
| Aflossing | Rente-aftrek voor starters? | Aflossing op het eind gegarandeerd? | Vaste bruto maandlast tijdens rentevaste periode? | |
|---|---|---|---|---|
| Annuïteiten hypotheek | Tijdens de looptijd | Ja | ja, je lost gedurende de looptijd af | Ja |
| Lineaire hypotheek | Tijdens de looptijd | Ja | ja, je lost gedurende de looptijd af | Nee, deze daalt |
| Aflossingsvrij | Aan het eind van de looptijd | Nee | nee, je regelt zelf de aflossing | Ja |
| Levenhypotheek | Aan het einde van de looptijd | Nee | nee, hangt af van gekozen levensverzekering | Ja |
Laat je adviseren
Neem altijd contact op met je adviseur als je overweegt je hypotheek aan te passen. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kent zijn klanten. Dat vinden we bij a.s.r. belangrijk. Hij kan jou op maat advies geven. Wel zo prettig.