Op huizenjacht? Pas op met bieden zonder voorbehoud
Het aantal woningen dat te koop staat is historisch laag en door deze krapte blijven de huizenprijzen fors stijgen. Om meer kans te maken dat jouw bod in een oververhitte markt geaccepteerd wordt, kun je bieden op een huis zonder voorbehoud van financiering. Wat is dat eigenlijk, bieden met voorbehoud van financiering? En wat zijn de risico’s van bieden zonder voorbehoud van financiering?
Wat is voorbehoud van financiering?
Met voorbehoud van financiering kun je nog kosteloos van de koop afzien als je door omstandigheden toch geen lening kunt krijgen. Het voorbehoud beschermt je tegen torenhoge kosten, namelijk 10% van de koopsom, als je de lening niet rond krijgt. In het koopcontract neem je een datum op waarop je uiterlijk je lening geregeld moet hebben. Je kunt voor de afgesproken datum een beroep op het voorbehoud doen als het toch niet lukt met de lening. Je moet dan wel kunnen aantonen dat je voldoende moeite hebt gedaan om een lening te krijgen.
Voorbehoud van financiering is onderdeel van de zogenaamde ontbindende voorwaarden die je opneemt in het koopcontract. Al bij het uitbrengen van jouw bod moet je aangeven of je dit met of zonder voorbehoud van financiering doet. Een onafhankelijk hypotheekadviseur kan het beste beoordelen wat in jouw situatie verantwoord is.
Risico's van bieden zonder voorbehoud van financiering
Een lening kun je pas aanvragen nadat je het koopcontract hebt ondertekend. Het grootste risico dat je loopt als je zonder voorbehoud van financiering biedt, is dat je niet zomaar van de koop kan afzien als je de lening niet rond krijgt. Je bent dan namelijk contractueel verplicht om het huis te kopen. Zonder lening lukt dat niet. Als je toch afziet van de koop moet je hiervoor een boete van 10% van de koopsom betalen. Voor een huis van 350.000 euro is dat 35.000 euro. Dat staat bij de meesten van ons niet op de bankrekening, dus in de praktijk betekent dit dat je een lening moet afsluiten. Een lening wordt bij het BKR-geregistreerd waardoor het in de toekomst nog lastiger is om een huis te kopen.
Waarom mensen toch bieden zonder voorbehoud
Met een bod zonder voorbehoud van financiering geef je de verkoper zekerheid en snelheid. Je zegt hiermee eigenlijk dat jij zeker weet dat je de lening voor het huis rond krijgt. De verkopers hoeven niet te wachten totdat je zekerheid hebt over je hypotheek. Verkopers verkiezen soms een lager bod zonder financieringsvoorbehoud boven een hoger bod mét voorbehoud van financiering.
Ga naar je adviseur voordat je een bod uitbrengt
Wil je weten hoeveel je kunt lenen, voordat je gaat bieden? Bespreek dan voordat je gaat bieden jouw situatie met een onafhankelijke adviseur. Breng samen je geldzaken in kaart, kijk hoeveel eigen geld je nodig hebt en hoeveel je kunt lenen voor je eerste huis.
Hoeveel kun je lenen?
Hoeveel je maximaal kunt lenen voor de aankoop van je huis, hangt af van je inkomen en van de waarde van het huis dat je koopt. Je lening mag niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde van het huis. Ben je een starter en ga je voor het eerst een huis kopen? Dan heb je eigen geld nodig om de extra kosten te betalen. Dit zijn kosten voor bijvoorbeeld de notaris, advieskosten en overdrachtsbelasting.