Veelgestelde vragen Persoonlijk pensioen

Wat is een tegenrekening?
Met je tegenrekening bedoelen we de bankrekening (IBAN) die je aan je Persoonlijk pensioen beleggingsrekening koppelt. Het bedrag voor een eenmalige of periodieke inleg wordt altijd geïncasseerd van deze bankrekening. Dit rekeningnummer moet op jouw naam staan, het mag ook een zakelijke en/of een gezamenlijke rekening zijn. Met behulp van iDIN verifiëren we of de informatie die bekend is bij je bank overeenkomt met de IBAN en naam die je opgeeft.

Kan iemand anders een tweede rekeninghouder worden op mijn Persoonlijk pensioen beleggingsrekening?
Nee. Het is niet mogelijk dat een andere persoon tweede rekeninghouder wordt. Alleen jij kunt rekeninghouder zijn.

Kan iemand anders geld inleggen op mijn Persoonlijk pensioen beleggingsrekening? Of kan ik vanaf een andere rekening dan mijn vaste tegenrekening inleggen?
Nee, dat kan niet. Bij het openen van je beleggingsrekening heb je een bankrekeningnummer als vaste tegenrekening opgegeven. Deze is aan je Persoonlijk pensioen beleggingsrekening gekoppeld. Je kunt vanaf deze rekening met iDeal betalen voor een eenmalige inleg of een machtiging afgeven voor een periodieke inleg. Je kunt je tegenrekening wijzigen bij Je rekeningen.

Is mijn Persoonlijk pensioen beleggingsrekening een bankrekening?
Nee, ASR Vooruit BV is geen bank. Op je Persoonlijk pensioen beleggingsrekening zie je de waarde in euro’s van je beleggingen in één van onze beleggingsfondsen. Als je inlegt, verkoopt of van fonds wisselt, kan het zijn dat een deel van het geld even ‘in de lucht hangt’ omdat we bezig zijn met het verwerken van je opdracht. Daarom zie je altijd je ‘totale waarde’ staan, dat is je beleggingswaarde plus eventueel geld dat tijdelijk niet belegd is omdat je net met een inleg bezig bent. Als je inlegt, betaal je altijd vanaf je tegenrekening.

Wil je je Persoonlijk pensioen beleggingsrekening opzeggen? Neem dan contact met ons op. Het opzeggen van een lijfrenterekening heeft fiscale gevolgen. Je betaalt inkomstenbelasting en mogelijk revisierente van 20%. We raden je aan om je te laten adviseren door een financieel adviseur voordat je de rekening opzegt.

Ik wil overstappen naar een andere aanbieder van een lijfrente. Kan dat?
Ja, dat kan wel zonder fiscale gevolgen. Dit noemen we waardeoverdracht. Dit werkt als volgt: je nieuwe aanbieder stuurt je een formulier toe voor de waardeoverdracht. Jij moet dat zelf naar ons opsturen. Zodra wij dit formulier hebben ontvangen, zetten wij de waardeoverdracht in gang. Je belegde pensioenkapitaal wordt dan verkocht en wij maken de opbrengst over naar je nieuwe aanbieder. Wij zeggen je Persoonlijk pensioen rekening op.

Wie is de fondsbeheerder van de beleggingsfondsen?
De fondsbeheerder van de ASR Vooruit Mixfondsen is ASR Vermogensbeheer N.V.
De fondsbeheerder van het geldmarktfonds, The Euro Liquidity Fund, is Northern Trust

Kan ik de samenstelling van het beleggingsfonds bepalen?
Nee, de samenstelling van de beleggingsfondsen ligt vast. De beleggingsfondsen worden beheerd door een fondsbeheerder. Er zijn momenteel 2 fondsbeheerders: Northern Trust voor het geldmarktfonds, het Northern Trust The Euro Liquidity Fund. En a.s.r. vermogensbeheer voor de 3 ASR Vooruit Mixfondsen. De 3 mixfondsen bestaan ieder uit een mix van meerdere beleggings- en obligatiefondsen en een klein deel hypotheekfondsen. De verhoudingen tussen de hoeveelheid obligatie- en aandelenfondsen verschilt wel per mixfonds. Bij het ASR Vooruit Mixfonds Defensief bestaat de mix uit 30% aandelenfondsen, 70% obligatiefondsen (en van die 70% bestaat 4% uit hypotheken). Bij het ASR Vooruit Mixfonds Neutraal bestaat de mix uit 50% aandelenfondsen en 50% obligatiefondsen. In de obligatiefondsen is 4% hypotheken opgenomen. ASR Vooruit Mixfonds Offensief is samengesteld uit 70% aandelenfondsen en 30% obligatiefondsen (en van het obligatiefonds bestaat 3% uit hypotheken). Lees meer over de beleggingsfondsen.

Wil je meer of minder risico lopen? Dan kun je van beleggingsfonds wisselen. Hiervoor kunnen in- en uitstapkosten worden gerekend.

Waarom zijn er hypotheken opgenomen in de ASR Vooruit Mixfondsen?
ASR Vermogensbeheer is één van de weinige fondsbeheerder die ook hypotheken opneemt in haar beleggingsfondsen. Het beleggen in hypothecaire leningen zorgt voor meer rendement bij met hetzelfde risico. Het heeft een dempend effect als het slechter gaat met de markt. Dat zorgt ervoor dat het risico voor je wordt beperkt.

Kan ik in meerdere beleggingsfondsen tegelijk beleggen?
Nee, je kunt maar in één beleggingsfonds per beleggingsrekening beleggen. Je kunt wel meerdere beleggingsrekeningen openen op jouw naam. Dat kun je regelen door een nieuwe rekening aan te vragen via de 'Open een rekening' button op de website.

Kan ik al beleggen met een klein bedrag?
Ja, dat kan. Als je begint, is je minimale inleg € 50 voor een eenmalige inleg of € 10 voor een periodieke inleg.

Waar kan ik zien in welk beleggingsfonds ik beleg?
Ga naar je rekening en kijk bij ‘Je beleggingsfonds’. Daar zie je in welk beleggingsfonds je belegt.

Kan ik ook een ander beleggingsfonds kiezen?
Wij houden het eenvoudig en overzichtelijk. Je kunt kiezen uit 4 beleggingsfondsen. Kijk hier voor meer informatie.

Beleg ik zelf of doen jullie dat voor mij?
Bij Persoonlijk pensioen beleg je altijd op basis van ‘execution only’. Dat betekent dat je zelfstandig en zonder advies belegt. Jij geeft zelf de opdracht om geld in te leggen, eenmalig of periodiek. Je geld wordt belegd in 1 van de 4 beleggingsfondsen. Je kiest zelf in welke van de beleggingsfondsen je wil beleggen.

Ga naar je rekening en klik op ‘Pas je keuzes aan’. Daar kun je aangeven dat je van fonds wilt wisselen. Zo lang je nog geen inleg hebt gedaan, je beleggingswaarde is dus 0, dan kun je zonder kosten van fonds wisselen.

Als je geld hebt ingelegd op je rekening en je wilt daarna van fonds wisselen, dan werkt het als volgt: we verkopen al je beleggingen in het beleggingsfonds dat je oorspronkelijk hebt gekozen. Vervolgens kopen we van de opbrengst van deze verkoop beleggingen aan in je ‘nieuwe’ beleggingsfonds. Aan het wisselen naar een ander fonds zijn kosten en risico’s verbonden. De koers van het fonds kan namelijk gedaald zijn op het moment dat je al je beleggingen gaat verkopen, of juist gestegen zijn op het moment dat je in het nieuwe fonds instapt. Je kunt dan een deel van je inleg verliezen. Van fonds wisselen duurt 7 handelsdagen. In die tijd kun je geen verkoopopdrachten geven of geld inleggen.

Tegen welke koers worden mijn beleggingen gekocht?
Als je inlegt, geef jij de opdracht om beleggingen aan te kopen. Wij weten nooit wat de koers is waartegen gehandeld wordt op het moment dat de beleggingsopdracht wordt geplaatst. Dit komt doordat de koers van een bepaalde handelsdag pas twee handelsdagen later bekend wordt. De beleggingsfondsen bestaan uit verschillende onderliggende fondsen van verschillende landen, regio's, etc. Om de koersen van al deze fondsen te krijgen, zijn er twee handelsdagen nodig.

Op welke dag is de koers van mijn inleg bekend?
Twee handelsdagen nadat je inlegt, is de koers waartegen je beleggingen zijn aangekocht bekend, rond 13.00 uur. De opdracht wordt dan administratief afgehandeld. Daarna kun je de afgeronde aankoop van je beleggingen terugzien op je transactieoverzicht.

Voorbeeld 1:
Je legt geld in op maandag 1 oktober (in dit voorbeeld een handelsdag).

• Jouw beleggingsopdracht wordt de volgende handelsdag, dus op dinsdag 2 oktober, doorgegeven*.
• Je aankoop heeft 2 oktober als valutadatum.
• Twee handelsdagen later, op woensdag donderdag 4 oktober (rond 13.00 uur) is de koers bekend. Je kunt daarna je afgeronde aankoop terugzien op je transactieoverzicht.

Voorbeeld 2:
Je legt geld in op vrijdag 5 oktober (zaterdag en zondag zijn nooit handelsdagen).

• Jouw beleggingsopdracht wordt de volgende handelsdag, dus op maandag 8 oktober, doorgegeven*.
• Je aankoop heeft 8 oktober als valutadatum.
• Twee handelsdagen later, op woensdag 10 oktober (rond 13.00 uur) is de koers bekend. Je kunt daarna je afgeronde aankoop terugzien op je transactieoverzicht.

Beleggingen verkopen
Bij Persoonlijk pensioen is je rekening geblokkeerd. Je kunt geen verkoopopdrachten doorgeven. Er zijn een paar uitzonderingen:

• Als je van fonds wilt wisselen. Dit duurt maximaal 7 handelsdagen.
• Bij een waardeoverdracht naar een andere aanbieder. Bijvoorbeeld als met pensioen wilt gaan en je pensioenkapitaal overgedragen moet worden naar de aanbieder waar je een lijfrente-uitkering hebt aangekocht. Of als je besluit om over te stappen naar een andere aanbieder van lijfrentebeleggen. We streven ernaar om de verkoop binnen 6 handelsdagen te hebben afgerond en je pensioenkapitaal over te maken naar de andere aanbieder.
• Als je overgaat tot afkoop. We streven ernaar om de verkoop binnen 2 weken te hebben afgerond.

Wat zijn handelsdagen en wat is het verschil met werkdagen?
In het weekend (zaterdagen en zondagen) en feestdagen wordt er niet gehandeld in beleggingen. Een handelsdag is een werkdag waar de beurs waar gehandeld wordt, open is. Dat betekent dat maandag t/m vrijdag in principe de handelsdagen zijn. Behalve als er een feestdag op één van die dagen valt en de beurs waar gehandeld wordt, gesloten is. Dit kunnen dus ook andere dan Nederlandse feestdagen zijn. Daarom spreken we van handelsdagen in plaats van werkdagen.

Ontvang ik ook dividend bij het beleggen in ASR Vooruit Mixfondsen?
Ja, de 3 ASR Vooruit Mixfondsen beleggen voor een deel in aandelen. Bij sommige aandelen ontvang je ook een winstuitkering, oftewel dividend. De hoogte daarvan verschilt per fonds. Van het dividend moeten wij 15% dividendbelasting afdragen. Je netto dividend beleggen we weer direct voor je in je ASR Vooruit Mixfonds. Elk jaar ontvang je van ons een bericht waar we je vertellen hoeveel dividend je dat jaar hebt ontvangen. Dat bericht noemen we een dividendnota.

Wat staat er in het Essentiële informatiedocument?
Volgens de wet moet elke fondsbeheerder het Essentiële informatiedocument (Eid) verstrekken. In dit document lees je de belangrijkste informatie over een beleggingsfonds, zoals de samenstelling, de rendementen, de risico’s en de kosten.

Waar vind ik het Essentiële informatiedocument?
Download meteen het Essentiële informatiedocument (Eid) van de beleggingsfondsen:

• Eid Northern Trust The Euro Liquidity Fund
• Eid ASR Vooruit Mixfonds Defensief
• Eid ASR Vooruit Mixfonds Neutraal
• Eid ASR Vooruit Mixfonds Offensief

Je vindt het Essentiële informatiedocument (Eid) van alle beleggingsfondsen ook bij de Fondsen en koersen pagina van a.s.r. vermogensbeheer. Typ bijvoorbeeld in de zoekbalk: ASR Vooruit Mixfonds. Je ziet dan de drie fondsen verschijnen. Klik op het fonds waar je de Eid van wil hebben. Klik dan op ‘Documenten’ en scrol naar ‘Essentiële informatiedocument'. Daar klik je op de link naar het document.

Wat staat er in het prospectus?
Een prospectus is een document waarin alle relevante informatie over een belegging staat. In het prospectus vind je bijvoorbeeld informatie over het beleggingsfonds, de belangrijkste risico’s en de belangrijkste kenmerken van de belegging. De fondsbeheerder is wettelijk verplicht om bepaalde informatie hierin op te nemen. De AFM controleert of alle informatie in het prospectus is opgenomen en of het begrijpelijk is opgeschreven en consistent is met andere (openbare) informatie. Het prospectus is voor jou de belangrijkste en meest objectieve informatiebron om je beleggingsbeslissing op te baseren.

Waar vind ik het prospectus?
Download meteen het prospectus van de ASR Vooruit Mixfondsen of het prospectus van het Northern Trust The Euro Liquidity Fund.

Je vindt het prospectus ook bij Fondsen en koersen. Typ in de zoekbalk: ASR Vooruit Mixfonds en je ziet de drie fondsen verschijnen. Er is één prospectus van alle 3 de fondsen. Klik op ‘Documenten’ en scrol naar ‘Prospectus’.

Kan ik al starten met beleggen met een klein bedrag?
Jazeker. Je kunt eenmalig of periodiek een bedrag van € 50 of meer inleggen.

Wat is het maximale bedrag dat ik kan inleggen?
Bij een eenmalige inleg is het maximale bedrag € 50.000 per inleg. Bij een periodieke inleg is dat € 2.500 per inleg.

Hoe kan ik geld inleggen?
Ga naar 'Inleggen of inleg wijzigen'.

• Je kunt eenmalig geld inleggen door geld van je tegenrekening op je Persoonlijk pensioen beleggingsrekening over te maken. Je betaalt dan eenmalig met iDeal.
• Bij een periodieke inleg moet je ons machtigen om iedere periode (maandelijks, per kwartaal of jaarlijks) een vast bedrag op te mogen nemen van je tegenrekening. We geven stap voor stap aan hoe je ons online kunt machtigen. Je kunt de machtiging altijd weer stopzetten of aanpassen.
• Bij een maandelijkse periodieke inleg is het goed om te weten dat als je de periodieke inleg vanaf de 21e van de maand stopzet, we in die maand je periodieke inleg nog wel incasseren. Je kunt eventueel dat bedrag alsnog laten storneren. Maar als we die maand al beleggingen hebben aangekocht, moeten we die weer verkopen. Daarvoor berekenen we kosten en ook de koers kan anders zijn.

Hoe kan ik mijn periodieke inleg stopzetten of aanpassen?
Ga naar je rekening. Klik op 'Inleggen of inleg wijzigen' en klik vervolgens op de button 'Periodiek inleggen/wijzigen'. Als je wilt stoppen met periodiek inleggen, vink dan aan 'Ik wil stoppen met periodiek inleggen'.

Wanneer incasseren jullie het geld van mijn tegenrekening als ik periodiek inleg?
Wij incasseren rond de 26e van de maand. Dus maandelijks. Of: als je per kwartaal inlegt, doen we dat iedere 3 maanden. Bij een jaarlijkse periodieke inleg ieder jaar in de maand dat jij de opdracht hebt gegeven. Het duurt 4 handelsdagen voordat je inleg is verwerkt.

Wat gebeurt er als ik te weinig geld op mijn rekening heb, als mijn inleg wordt geïncasseerd?
Zorg ervoor dat je rond de 26e van de maand genoeg geld op je rekening hebt staan. Heb je niet voldoende saldo op je tegenrekening, dan incasseren wij niet voor die periode. Je geld wordt dan niet belegd. Lukt het incasseren na twee keer niet? Dan wordt de automatische incasso stopgezet. We sturen je dan een e-mail.

Ik heb een bedrag ingelegd via iDeal. Wanneer wordt mijn inleg verwerkt?
Op het moment dat wij jouw inleg ontvangen, worden op de eerstvolgende handelsdag stuks aangekocht. Het moment van ontvangst van de inleg hangt af wanneer jouw bank deze aan onze bank doorgeeft. Het duurt in totaal 5 handelsdagen voordat de opdracht volledig is verwerkt. Je ziet dan alle details van je opdracht in je transactieoverzicht.