Je hypotheek bekijken of aanpassen

Heb je een lening van a.s.r. en wil je meer lenen? Hoeveel je meer kunt lenen, hangt af van het doel waarvoor je het extra geld gebruikt:

Als je extra geld leent om te verbouwen, dan mag de totale lening niet hoger zijn dan de waarde van je huis ná de verbouwing. Je moet de totale lening volgens de regels ook met jouw inkomen kunnen betalen. Het geld voor de verbouwing, zetten we voor je klaar in een bouwdepot.

Wil je extra geld lenen voor energiebesparende maatregelen? Bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp? Dit kan met de Verduurzamingshypotheek. In sommige gevallen kun je de Verduurzamingshypotheek zelf afsluiten, zonder adviseur. Dit kan via je a.s.r. account.

Wil je je lening verhogen, maar gebruik je dit geld niet om je huis te verbouwen of te verduurzamen? Dan mag de totale lening niet hoger zijn dan de waarde van je huis. Je moet de hogere lening volgens de regels wel met jouw inkomen kunnen betalen. De rente over dit deel van de lening mag je niet aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.

Voor het nieuwe deel van je lening geldt de actuele rente.

Je krijgt ook te maken met eenmalige kosten. Welke kosten dat zijn, hangt ervan af of je je lening verhoogt of dat je een extra lening aanvraagt.

• Huidige lening verhogen

Staat in de hypotheekakte een hoger bedrag, dan het bedrag dat jij nu leent? Dan kun je meer geld lenen door een extra lening aan te vragen. Je hoeft dan niet opnieuw naar de notaris, dus je betaalt geen notariskosten. Houd wel rekening met advies- en taxatiekosten. 

• Extra lening

Is het bedrag in je hypotheekakte niet hoger dan je lening? Of is het bedrag niet hoog genoeg? Dan kun je meer geld lenen door een extra lening af te sluiten. Dit kan alleen als je huidige lening ook al een a.s.r. hypotheek is. Voor het regelen van een extra lening betaal je één keer kosten voor advies, taxatie en de notaris.

Je lening verhogen of een extra lening aanvragen, regel je via je hypotheekadviseur. Hij kan met je meedenken wat in jouw situatie de beste keuzes zijn. De gegevens van jouw adviseur vind je in je a.s.r. account of zoek een adviseur bij jou in de buurt.

Je kunt je rente of rentevaste periode veranderen aan het einde van je rentevaste periode, maar je kunt dit ook eerder doen. In je a.s.r. account kun je zien wat de einddatum van jouw rentevaste periode is.

Is je rentevaste periode bijna afgelopen? Uiterlijk drie maanden voor de einddatum van je rentevaste periode krijg je van ons een brief. Daarin bieden we je een nieuw rentepercentage aan voor een dezelfde rentevaste periode die je nu hebt.

Wil je liever een andere rentevaste periode met een andere rente? Ga dan naar je a.s.r. account en kies op het tabblad 'Renteherziening' welke rentevaste periode je wilt. Anders krijg je de rentevaste periode en het rentepercentage die in de brief staan.

Wil je je rente veranderen vóór de einddatum van je rentevaste periode? Bijvoorbeeld omdat de rente op dit moment lager is dan de rente die jij nu betaalt? Dan betaal je ons een vergoeding voor de rente die wij daardoor niet krijgen. Ook betaal je aan ons € 200 administratiekosten voor het aanpassen van je hypotheek.

In je a.s.r. account kun je die vergoeding op het tabblad ‘Hypotheek aanpassen’ zelf berekenen. Je ziet er ook meteen uit welke nieuwe rentes je kunt kiezen en wat je nieuwe maandbedrag wordt. Bij de laatste stap kun je je rente meteen aanpassen, als je met iDEAL de vergoeding en de administratiekosten van € 200 betaalt.

Dan stellen we je rente elke maand opnieuw vast. Als de rente is veranderd, krijg je een brief met daarin de nieuwe rente. Je kunt de variabele rente op elk moment zonder kosten veranderen in een vaste rente. Dit regel je in je a.s.r. account op het tabblad ‘Renteherziening’.

Je mag elk kalenderjaar 10% van je oorspronkelijke leningdeel terugbetalen zonder extra kosten. Betaal je meer dan 10% terug? Dan betaal je soms een vergoeding voor vervroegd terugbetalen. Heb je een WelThuis hypotheek? Dan mag je per kalenderjaar 15% van de oorspronkelijke lening terugbetalen zonder extra kosten.

Betaal je extra terug en komt je lening daardoor in een lagere risicoklasse? Dan verlagen we automatisch je rente.

Je kunt eenvoudig extra terugbetalen in je a.s.r. account. Onder ‘Terugbetalen’ vind je informatie over:

• De hoogte van je lening(delen).
• Het bedrag dat je dit kalenderjaar nog zonder vergoeding mag terugbetalen.
• Veel gestelde vragen en antwoorden over extra terugbetalen.

• Via ‘Eenmalig extra terugbetalen’ kun je in 4 stappen met iDeal extra terugbetalen. Als je het bedrag invult dat je wilt terugbetalen, zie je wat je nieuwe maandbedrag wordt en hoe hoog de eventuele vergoeding is die je moet betalen.

• Wil je vaker dan 1 keer een extra bedrag terugbetalen? Via ‘Periodiek extra terugbetalen’ regel je dat je tijdens een bepaalde periode elke maand automatisch een extra bedrag terugbetaalt.

Met een spaarhypotheek of hybride hypotheek kun je niet in je a.s.r. account extra terugbetalen. Wil je extra terugbetalen op je spaar- of hybride hypotheek? Neem dan contact op met je adviseur.

Wil je de hele lening in één keer terugbetalen? Je adviseur kan voor je berekenen hoe hoog de vergoeding is die je dan betaalt. Je kunt dit ook bij ons opvragen door een e-mail te sturen naar hypothekenbeheer@asr.nl. Zet daarin je leningnummer en vraag om een ‘pro forma aflosnota’.

We raden je aan een eventuele terugbetaling op je lening met je hypotheekadviseur te bespreken. Extra terugbetalen kan bijvoorbeeld ook gevolgen hebben voor de belasting die je moet betalen.

Verandert er iets in jouw persoonlijke situatie? Geef dit dan zo snel mogelijk aan ons door. Dan passen we alles op tijd aan.

Heb je een ander e-mailadres, 06-nummer, rekeningnummer of wil je je post op een ander adres ontvangen? Log dan in met je a.s.r. account en ga naar ‘Mijn gegevens.’

Heb je een andere adviseur? Schrijf ons een brief met daarin

• dat je je adviseur wilt veranderen
• de naam van je oude en nieuwe adviseur
• de handtekening van alle personen die verantwoordelijk zijn voor de lening

Scan de brief in of maak er een foto van en stuur deze per een e-mail naar hypothekenbeheer@asr.nl.

Wij kunnen ons voorstellen dat dit voor jullie een emotionele beslissing is. Misschien ben je boos, teleurgesteld of verdrietig. Hebben jullie het huis samen gekocht? Dan moeten jullie samen beslissen wat daarmee gebeurt. Gaan jullie de woning verkopen of blijft één van jullie in de woning wonen?

Als één van jullie beiden in de woning blijft wonen, moet de lening op zijn of haar naam worden gezet. Hiervoor heb je goedkeuring van ons nodig. Je adviseur kan jullie vertellen wat hiervan de gevolgen zijn. De kosten van het op één naam zetten van de lening zijn € 200. Deze kosten moet je aan ons betalen. Vraag daarnaast welke kosten je adviseur berekent voor zijn advies.

Heb je een dierbare verloren? Gecondoleerd met dit verlies. Als nabestaande moet je vaak veel regelen. We helpen je graag om dit te regelen voor alle producten die je bij a.s.r. hebt.

Bel onze nabestaandendesk op telefoonnummer (030) 278 91 23 of laat je gegevens achter via het online formulier. We nemen dan zo snel mogelijk contact met je op.

Bij a.s.r. kun je kiezen uit 4 manieren om je lening terug te betalen. Bekijk bij de ASR Hypotheek wat de verschillen zijn. Wil je je lening op een andere manier gaan terugbetalen? Ga dan naar je adviseur.

Alleen je adviseur kan ons vragen om de manier waarop jij je lening terugbetaalt aan te passen. Je adviseur bekijkt eerst welke gevolgen deze aanpassing heeft voor de belasting die je betaalt en voor je maandlasten. Ook kijkt hij of je extra kosten moet betalen, zoals bijvoorbeeld een vergoeding voor vervroegd terugbetalen. Zo kan hij kijken of het wel verstandig is om de manier waarop jij terugbetaalt aan te passen. En of dit past bij jouw situatie en wensen.

Voor het aanpassen van je aflosvorm betaal je € 200 aan a.s.r.
Houd daarnaast rekening met de kosten voor je adviseur.  

Ga je je huis verkopen? Dan kun je met de opbrengst van de verkoop van je huis je lening in één keer terugbetalen. Je hoeft dan geen vergoeding te betalen voor vervroegd aflossen. Lees meer over terugbetalen zonder vergoeding.

Koop je een ander huis? Dan kun je onder bepaalde voorwaarden het rentepercentage van je huidige lening, meeverhuizen naar de hypotheek voor je volgende woning. Bekijk de video over onze verhuisregeling of vraag je adviseur naar de mogelijkheden

Overweeg je je a.s.r. hypotheek over te sluiten naar een andere aanbieder? Dat vinden we natuurlijk erg jammer. De overstap regel je met je nieuwe hypotheekaanbieder. Het kan zijn dat deze partij om een verklaring van goed betaalgedrag vraagt. Deze verklaring kun je bij ons aanvragen met een speciaal formulier. Download het formulier met de button hieronder, vul het formulier in, maak er een foto of scan van en mail het naar hulp.bij.hypotheken@asr.nl.

Wil je je hypotheek juist oversluiten naar a.s.r.? Kijk dan bij overstappen naar a.s.r. hoe je dit aanpakt. Overstappen naar a.s.r. gaat snel en gemakkelijk.

De gegevens van je lening kun je bekijken in je a.s.r. account. Hier kun je ook extra terugbetalen of een rekening indienen voor je bouwdepot.

Heb je nog geen a.s.r. account? Maak dan een account aan. Lukt dit niet? Dat is vervelend, wij helpen je graag verder. Bekijk wat je kunt doen.

• Bekijk de voorwaarden van de ASR Hypotheek en de ZorgeloosThuis Hypotheek
• Bekijk de voorwaarden van de WelThuis hypotheek en de Startershypotheek
• Bekijk de voorwaarden van de DigiThuis hypotheek

Heb je een aflossingsvrije hypotheek van a.s.r.? Dan betaal je alleen rente over deze lening en betaal je niet elke maand terug. Je betaalt de aflossingsvrije hypotheek pas terug als je de woning verkoopt of op de einddatum van de lening. Omdat je niet elke maand terugbetaalt, zijn er wel een paar zaken om rekening mee te houden.

Verwacht je door omstandigheden problemen met het betalen van je hypotheek? Bijvoorbeeld door een scheiding of door een daling van je inkomsten? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. Dan zoeken we in goed overleg met jou naar een passende oplossing. Ons uitgangspunt daarbij is dat je in je woning kunt blijven wonen.

Heb je een bouwdepot voor de verbouwing of verduurzaming van je huis of voor de bouw van jouw nieuwbouwhuis?

De actuele informatie van jouw bouwdepot en de status van betalingen vind je in je a.s.r. account. Je kunt er ook rekeningen indienen.

Heb je vragen over je bouwdepot of over het indienen of uitbetalen van rekeningen?

De rente die je betaalt over je hypotheeklening, mag je onder bepaalde voorwaarden aftrekken bij je aangifte inkomstenbelasting. Behalve de rente mag je ook sommige kosten die je maakt voor de aankoop van je huis opgeven als aftrekpost. Bijvoorbeeld kosten voor advies, taxatie en de notaris. Op de website van de Belastingdienst staat aan welke voorwaarden je moet voldoen om de rente te mogen aftrekken. Ook vind je daar welke eenmalige kosten je precies mag aftrekken. Heb je een Startershypotheek? Dan is een deel van de rente aftrekbaar en een deel niet. Zie Startershypotheek en de belastingdienst voor meer informatie.

a.s.r. geeft elk jaar aan de belastingdienst door hoeveel rente je hebt betaald over je a.s.r. hypotheeklening. De belastingdienst vult dit voor in op je belastingaangifte. Je hoeft dit alleen maar te controleren. Vraag bij je adviseur om meer informatie over je hypotheek en de belastingdienst.

Bij je lening kun je op twee manieren te maken krijgen een restschuld:

• Als de waarde van je huis gedaald is en lager is dan je lening. Als je je huis verkoopt, houd je een restschuld over, omdat je je lening niet helemaal kunt terugbetalen met de opbrengst van je huis.
• Je lening heeft de einddatum bereikt, maar je hebt de lening niet helemaal terugbetaald. Bijvoorbeeld omdat je beleggingsverzekering minder waard is dan je had verwacht. Je houdt dan een restschuld over.

Ga je je huis verkopen en heb je een restschuld? Deze kun je op drie manieren betalen:

• Je betaalt je restschuld met eigen geld, bijvoorbeeld spaargeld.
• Heb je Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? Als je voldoet aan de voorwaarden, betaalt de Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen mogelijk je restschuld. Kijk voor de voorwaarden op de website van NHG.
• Je neemt de restschuld mee in je volgende lening. Let op! Dit kan niet bij elke bank of verzekeraar. Ook moet je de nieuwe lening mét de restschuld wel met je inkomen kunnen betalen.

Bespreek met je adviseur welke mogelijkheid het beste past bij jouw persoonlijke situatie.

Wil je een restschuld in de toekomst voorkomen? Bespreek dan tijdig met je adviseur wat je wensen en mogelijkheden zijn. Denk bijvoorbeeld aan:

• Extra terugbetalen op je lening.
• De aflosvorm van je hypotheek aanpassen naar een vorm waarbij je elke maand een bedrag terugbetaalt.
• Een extra financiële buffer opbouwen door te sparen op een spaarrekening.
• Een persoonlijke lening afsluiten en daarmee de restschuld terugbetalen. Let op! Een persoonlijke lening wordt geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). Hierdoor kun je in de toekomst mogelijk minder lenen.