DipTip 3: Laat zien dat de marktrente ook invloed heeft op het variabel pensioen
Wat bepaalt de hoogte van het Variabele pensioen van a.s.r.? De beleggingsresultaten natuurlijk. Maar vaak wordt vergeten dat ook de marktrente een grote invloed heeft. Bij de start van het pensioen én bij de jaarlijkse herrekening.
Koopt uw klant het Variabele pensioen van a.s.r.? Dan bepalen we de hoogte van het pensioen voor het lopende kalenderjaar. Uw klant weet dus precies hoeveel pensioen hij kan verwachten tot en met 31 december. Op 1 januari van het volgende jaar berekenen we het pensioen opnieuw. Uw klant hoort dan van ons hoe hoog zijn maandelijkse pensioen dat jaar gaat zijn. En zo doen we dat elk jaar opnieuw.
De volgende factoren hebben invloed op de hoogte van het pensioen:
- de waarde van de beleggingen
- de marktrente
- de levensverwachting in Nederland
We bekijken elk jaar op 1 januari hoe deze factoren zijn veranderd. Op basis daarvan bepalen we het nieuwe maandelijkse pensioen voor dat jaar. Het ene jaar is het pensioen dus hoger of lager dan het andere jaar. Het is goed om te weten dat a.s.r. de beleggingsresultaten (zowel positief als negatief) uitspreidt over een periode van drie jaar. Dit doen we om sterke schommelingen in het pensioen te voorkomen.
Hoe hoog het pensioen volgend jaar wordt? Dat hangt af van het samenspel van de genoemde factoren. Maar het is ook goed om te weten wat deze onderdelen los van elkaar doen. Met andere woorden: wat gebeurt er als één onderdeel verandert en de rest gelijk blijft? Dan blijkt dat de marktrente ook een grote rol speelt bij de bepaling van de hoogte van het pensioen. Je ziet dit in de Impacttabel variabel pensioen. Iedere pensioenaanbieder heeft deze impacttabel op zijn website. Wijs uw klant hier op en neem zelf ook eens een kijkje. Want het effect van de marktrente wordt vaak onderschat.
Heeft u vragen over het direct ingaand pensioen van a.s.r.? Of wilt u gewoon even sparren? Neem dan contact op met de DIP-desk. U kunt ons mailen via dip@asr.nl. of bellen op werkdagen tussen 9.00 en 17.00 uur op 030 278 36 50. Kies optie 3.
