Een WIA-verzekering sluit je als werkgever af voor je medewerkers. Deze verzekering beschermt hun inkomen wanneer zij door ziekte of een ongeval langdurig niet meer (volledig) kunnen werken. Wanneer medewerkers na twee jaar ziekte nog steeds arbeidsongeschikt zijn, kunnen zij van UWV een WIA-uitkering krijgen. Hiermee kan het inkomen van je medewerker tot 70% van het laatst verdiende loon worden aangevuld. Voor de eerste twee maanden van de WGA-loongerelateerde uitkering kan dit tot 75% zijn. Het kan ook een stuk lager uitvallen, waarbij in het ergste geval je medewerker zelfs terug kan vallen tot bijstandsniveau.
Als je als werkgever een WIA-verzekering hebt afgesloten voor je medewerkers, zorg je ervoor dat hun inkomen minder daalt.
Bekijk de veelgestelde vragen over WIA-verzekeringen
-
Je biedt goede secundaire arbeidsvoorwaarden
-
Je biedt je medewerkers financiële zekerheid in een lastige tijd
-
Goed werkgeverschap
-
Maakt het mogelijk om te voldoen aan afspraken binnen uw CAO
Hulp nodig met kiezen? Ga hiervoor naar de WIA-rekenhulp of bekijk het verschillenoverzicht hieronder.
* Restverdiencapaciteit: hoeveel UWV vindt dat jouw medewerker nog kan verdienen.
** Tenzij je bij het afsluiten van de verzekering ervoor hebt gekozen de WIA-index te begrenzen.
Met de WIA-verzekeringen van a.s.r. zorg je ervoor dat je medeweker geen forse inkomensterugval heeft bij arbeidsongeschiktheid. Je verzekert dan een stuk van het inkomen bovenop de uitkering van UWV. Voor het stuk dat UWV uitkeert ben je als werkgever automatisch verzekerd bij UWV. Maar je kunt er ook voor kiezen om eigenrisicodrager te worden voor de WGA of voor de Ziektewet. Dit is vooral interessant voor (middel)grote bedrijven.
WIA staat voor de Wet werk en Inkomen naar Arbeidsvermogen. De WIA bestaat uit de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) en de IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). De WGA is voor medewerkers die meer dan 35% arbeidsongeschikt zijn en waarvan UWV verwacht dat ze weer beter worden. De IVA is de regeling voor volledig en blijvend arbeidsongeschikte medewerkers.
De keuze voor een WIA-verzekering hangt af van verschillende factoren, zoals de grootte van je bedrijf, de sector waarin je actief bent, en hoe goed je voor je medewerkers wilt zorgen. Een adviseur kan je helpen bij het maken van de juiste keuze, afgestemd op jouw specifieke situatie en wensen.
Gebruik onze rekenhulp om te berekenen hoe hoog het inkomen van je werknemer is bij langdurige arbeidsongeschiktheid en welk deel onze WIA-verzekeringen dekken.
De WIA-index is een maatstaf die wordt gebruikt om de WIA-uitkeringen van UWV aan te passen aan de inflatie. Zo groeien de uitkeringen van UWV mee met de inflatie en blijft de koopkracht behouden.
Bij de meeste WIA-verzekeringen bieden wij standaard een onbegrensde WIA-index aan. Onze verzekeringen groeien dus mee met de inflatie. Wanneer je geen onbegrensde WIA-index hebt, stijgt de uitkering minder hard dan de inflatie. Zo kan het voorkomen dat de WIA-index met 5% stijgt, maar dat de uitkering maar met 3% stijgt. Vooral bij hoge inflatie kan dit nadelig zijn voor werknemers.
UWV bepaalt welk werk je nog kunt doen en wat je daarmee kunt verdienen. Dit heet je restverdiencapaciteit. Bijvoorbeeld: voordat een werknemer arbeidsongeschikt raakte, verdiende hij € 50.000 per jaar. UWV vindt dat hij met zijn beperkingen € 25.000 per jaar kan verdienen. Dan is € 25.000 de restverdiencapaciteit.
Het is niet verplicht voor werkgevers om een WIA-verzekering af te sluiten voor hun werknemers. Werkgevers doen dit vooral om hun werknemers te beschermen tegen een groot inkomensverlies bij langdurige ziekte. Dit toont goed werkgeverschap en biedt goede secundaire arbeidsvoorwaarden, wat belangrijk is in een krappe arbeidsmarkt.
Soms zijn er in de CAO afspraken gemaakt over vergoedingen bij langdurige arbeidsongeschiktheid. In dat geval is het voor werkgevers belangrijk om zich te verzekeren om onverwachte financiële tegenvallers te voorkomen.
Ja, dat kan. Wanneer je medewerker langdurig arbeidsongeschikt raakt, kan hij of zij in het slechtste geval terugvallen naar bijstandsniveau. Omdat de (financiële) gevolgen voor medewerkers zo ingrijpend kunnen zijn, zijn er vaak in CAO’s afspraken gemaakt over hoeveel een werkgever het inkomen van een langdurig zieke medewerker moet aanvullen. Onze producten sluiten goed aan op deze CAO’s. Zorg er dus voor dat je niet onderverzekerd bent door geen WIA-verzekering af te sluiten en mogelijk voor onverwachte kosten komt te staan.
De WIA staat voor Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen en omvat twee regelingen: de WGA (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) en de IVA (Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten). Met een WIA-verzekering zijn je werknemers verzekerd voor zowel een WGA-uitkering als een IVA-uitkering. Dit betekent dat ze gedekt zijn bij zowel gedeeltelijke als volledige arbeidsongeschiktheid.
Met een WGA-verzekering zijn je werknemers alleen verzekerd voor de WGA-regeling. Dit houdt in dat ze alleen een uitkering krijgen bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid of volledige arbeidsongeschiktheid met kans op herstel.
Een WIA-verzekering is voor werknemers die langer dan twee jaar ziek zijn. De WIA-verzekering zorgt voor een aanvulling op de wettelijke WIA-uitkering, zodat werknemers minder inkomen verliezen.
Een Verzuimverzekering is een verzekering voor jou als werkgever voor de eerste twee jaar dat een werknemer ziek is. Als een werknemer zich ziekmeldt, moet je minimaal 70% van het loon doorbetalen. De Verzuimverzekering helpt jou om deze kosten te dekken.
Lees meer over de verzuimverzekeringen van a.s.r.