Een belangrijke vuistregel bij beleggen? Spreiden. Zo veel mogelijk. Daarom beleggen we in verschillende beleggingscategorieën. Door te beleggen via een goede mix, zorgen we voor een zo stabiel mogelijke opbouw van je pensioenkapitaal. Hoe we dat precies doen? Dat leggen we op deze pagina uit.
We beleggen je pensioen. Veranderingen op de financiële markt hebben daarom invloed op je pensioen voor later. We beleggen in specifieke fondsen om renteschommelingen te beperken. We streven naar een stabiele pensioenopbouw zonder grote pieken en dalen.
Als pensioenverzekeraar leggen we de focus op jouw pensioen. Jouw pensioen wordt mede bepaald door de rentestand op moment van pensioneren. Om eventuele negatieve effecten door een veranderende rentestand te verkleinen, beleggen we een deel van je pensioenkapitaal in rentegevoelige fondsen. Hierdoor kan jouw pensioenkapitaal op en neer gaan, maar zal het verwachte pensioen grotendeels stabiel blijven.
Je beleggingskapitaal beleggen we volgens een 'lifecycle'. Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe minder risicovol je belegd. Daarbij maken we gebruik van een veranderende mix van drie zorgvuldig samengestelde beleggingsfondsen. Deze fondsen bestaan weer uit verschillende beleggingscategorieën met elk een eigen doel.
Het Aegon Diversified Equity Fund heeft als doel rendement halen op de lange termijn. Dit doet het door te beleggen in 'zakelijke waarden'. Denk daarbij aan aandelen en (indirect) vastgoed.
Het Aegon Diversified Bond Fund heeft als doel rendement halen op de lange termijn, maar minder risico dan zakelijke waarden. Het fonds bestaat vooral uit verschillende soorten obligaties. Dat zijn leningen aan bedrijven en overheden.
Het Aegon Liability Matching Fund heeft als doel beschermen tegen de risico's van renteschommelingen. Dit fonds werkt als een soort 'pensioenstabilisator' en dekt het renterisico af. Het fonds belegt in vastrentende waarden, liquide middelen en derivaten.
De combinatie van het Aegon Diversified Bond Fund en het Aegon Liability Matching Fund biedt een gebalanceerde benadering voor het afdekken van renterisico.
We pakken er een concreet voorbeeld bij. In de grafiek zie je de beleggingsmix van ons neutrale beleggingsprofiel. Deze combinatie van beleggingscategorieën vormt de basis van een stabiele pensioenopbouw. Aan het begin van de opbouw ligt de nadruk op rendement: er wordt meer geïnvesteerd in zakelijke waarden zoals aandelen. Naarmate je dichter bij de pensioendatum komt, verschuift de focus. We verlagen het aandeel zakelijke waarden en investeren steeds meer in categorieën die gericht zijn op het afdekken van het renterisico. Zo wordt aan het einde de nadruk gelegd op het afdekken van het renterisico om schommeling van je te verwachte pensioen te beperken.
*Let op: dit is een voorbeeld. Het kan afwijken van de huidige situatie door beursbewegingen en renteschommelingen.
Dat kan. Dit noemen wij Vrij Beleggen. Dit kan alleen onder bepaalde voorwaarden. Lees meer over Vrij beleggen.
Wij dekken het renterisico gedeeltelijk af. Dat doen we om de stabiliteit van jouw pensioenkapitaal te borgen. Dit betekent dat we strategieën toepassen om de impact van rentewijzigingen op jouw pensioen te verkleinen.
Het proces van het afdekken van renterisico kan echter schommelingen in het pensioenkapitaal met zich meebrengen. Dit betekent dat de waarde van het pensioenkapitaal op en neer kan gaan door veranderingen in de rente. Ons belangrijkste doel is om het verwachte pensioen zo stabiel mogelijk te houden.