Wij gebruiken technieken in de site die niet worden ondersteund door jouw browser. Wij ondersteunen wel alle laatste versies van Chrome, Safari, Firefox en Internet Explorer.
Ga je bijna met pensioen? Dan begint een nieuwe fase in je leven. Wat je ook gaat doen, het is verstandig om eerst te kijken welke keuzes je kunt maken met je pensioen. Dit lijkt ingewikkelder dan het is. Op je pensioendatum komt een pensioenkapitaal beschikbaar waarmee je een pensioen moet aankopen. Enkele maanden voor je pensioendatum ontvang je een brief. Daarin leggen we uit hoe je dat doet en welke keuzes je dan hebt. Op deze pagina laten we je alvast zien welke keuzes je tegen die tijd kunt maken. Je kunt deze informatie ook op je gemak nalezen in deze brochure.
Komen er meerdere pensioenkapitalen op de pensioendatum beschikbaar? Bijvoorbeeld omdat je bij meer dan een werkgever of bij verschillende pensioenverzekeraars pensioenkapitaal hebt opgebouwd? Dan kun je deze eenvoudig samenvoegen tot één pensioenkapitaal. Je koopt dan één pensioenuitkering aan in plaats van meerdere kleine. Wel zo overzichtelijk.
Bovendien betaal je door het samenvoegen maar één keer kosten. Dat levert je weer een hoger pensioen op. Weet je niet zeker of je meerdere pensioenkapitalen hebt opgebouwd? Bekijk dit op Mijnpensioenoverzicht.nl. Hou hiervoor je DigiD inloggegevens bij de hand.
Samenvoegen doe je door de opgebouwde pensioenkapitalen bij één pensioenverzekeraar onder te brengen. Het samenvoegen is vooral handig als je een aantal kleine pensioenkapitalen hebt opgebouwd die misschien op de pensioendatum zouden kunnen worden afgekocht. Afkopen betekent dat je het pensioenbedrag in één keer ontvangt. Ook is het misschien handig om pensioenkapitalen samen te voegen als je bij meerdere pensioenuitvoerders pensioen hebt opgebouwd.
Bekijk hier hoe je pensioenkapitalen samenvoegt
Met je opgebouwde pensioenkapitaal moet je een pensioenuitkering aankopen. Om dit te regelen kun je kiezen uit drie producten:
Met de direct ingaande pensioenuitkering koop je een vaste, gegarandeerde pensioenuitkering aan. Deze pensioenuitkering ontvang je de rest van je leven. Als je een partner hebt, kun je ook een partnerpensioen aankopen. Je partner ontvangt dit pensioen als jij komt te overlijden. De hoogte van je pensioenuitkering hangt onder andere af van hoeveel pensioenkapitaal je hebt opgebouwd, het aankooptarief en de marktrente op het moment van het aankopen van je pensioen.
Met de pensioenknip knip je het aankopen van je pensioenuitkering in tweeën. Het werkt als volgt:
Met de pensioenknip koop je tijd. De rente is op dit moment historisch laag. Door je beslissing nog even uit te stellen kun je misschien profiteren van een stijging van de marktrente en een hogere pensioenuitkering. De marktrente kan echter ook dalen. In dat geval wordt pensioen duurder en kun je juist een lagere pensioenuitkering aankopen. Ook het feit dat mensen steeds ouder worden kan pensioen duurder maken. Je loopt dus een risico. Je kunt alleen van de pensioenknip gebruik maken als je vóór 1 juli 2017 met pensioen gaat.
Met de variabele pensioenuitkering zet je op de pensioendatum niet je hele pensioenkapitaal om in een vaste pensioenuitkering. Je kiest ervoor om een gedeelte te laten beleggen. Op de pensioendatum koop je dan voor het eerste jaar een pensioen aan. Hier wordt je maandelijkse pensioenuitkering van betaald. De rest van het pensioenkapitaal wordt of blijft belegd. Na een jaar koop je voor het tweede jaar een pensioen en wordt de hoogte van je pensioenuitkering opnieuw vastgesteld. Dit proces herhaalt zich tot je overlijdt. Bij het jaarlijks vaststellen van de hoogte van je pensioenuitkering wordt onder andere rekening gehouden met het nog aanwezige pensioenkapitaal, het beleggingsrendement, het aankooptarief en de dan geldende marktrente.
Het grote verschil met de direct ingaande pensioenuitkering is dat je niet langer afhankelijk bent van de rente op één moment, namelijk op de pensioendatum. Daarmee vergroot je mogelijk de kans op een hoger pensioen, omdat de rente en/of de waarde van de beleggingen tussentijds gestegen kan zijn. Het kan ook zijn dat de rente en/of de waarde van de beleggingen gedaald zijn, waardoor het pensioen in dat jaar lager wordt.
Heb je je keuze gemaakt? Dan mag je zelf bepalen waar je je pensioenuitkering aankoopt met je beschikbare pensioenkapitaal. Dit kun je bij ons doen of bij een andere pensioenverzekeraar. Ook als de pensioenregeling van je werkgever niet bij ons is afgesloten, kun je bij ons terecht. Vraag bij verschillende pensioenverzekeraars offertes op, zodat je onderling kunt vergelijken.
Komt je pensioendatum in zicht? Maar wil je nog niet stoppen met werken? De meeste pensioenregelingen bieden je de mogelijkheid om je pensioen uit te stellen tot uiterlijk 5 jaar na het bereiken van je aow-leeftijd. Lees meer over je pensioen uitstellen.
Het is ook mogelijk om gedeeltelijk met pensioen te gaan op de pensioendatum. Dat betekent dat je na de pensioendatum nog enkele dagen per week blijft werken. Dit heeft uiteraard gevolgen voor de hoogte van je pensioen. Een deel van je pensioen stel je immers uit en het andere deel krijg je al betaald. Deeltijdpensionering kan uiterlijk tot 5 jaar na je aow-leeftijd. Voor deeltijdpensioen moet je wel toestemming hebben van je werkgever.
Kan of wil je nog niet direct beslissen? Dan geeft de Belastingdienst je ook de mogelijkheid om gebruik te maken van de fiscale ‘redelijke termijn’. Dit houdt in dat je de aankoop van je pensioenuitkering maximaal zes maanden uitstelt. Dit geeft je de tijd om verschillende aanbiedingen met elkaar te vergelijken en een keuze te maken. Maak je hier gebruik van? Dan blijft je opgebouwde pensioenkapitaal op een rekening staan totdat je een beslissing hebt genomen. Je krijgt geen rente over het kapitaal op deze rekening.
Of een bepaalde keuze in jouw situatie verstandig is, is vaak moeilijk te bepalen. Wil je hulp bij het maken van je keuze? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur. Hij kan jou op maat advies geven. Bespreek wel vooraf met je adviseur wat de kosten voor het advies zijn en wat eventuele bijkomende service precies inhoudt.
Dan kun je altijd contact met ons opnemen. Bellen kan op werkdagen van 8.00 tot 17.30 uur op (030) 257 42 66. Je kunt ook ons contactformulier invullen. Wij helpen je graag.
De website van a.s.r. maakt gebruik van cookies en vergelijkbare technologieën. Zo kunnen we het gedrag van bezoekers vastleggen en analyseren. Met deze kennis kunnen we jouw gebruikservaring verbeteren. Door deze melding weg te klikken of door deze site te gebruiken stem je hiermee in. Meer weten? Lees ons cookiebeleid.