Met ingang van de Wtp kun je er als werkgever voor kiezen om alleen het basispensioen aan te passen. Maar als je medewerkers graag duurzaam inzetbaar houdt, loont het om meer keuze te bieden. Er is fiscaal meer mogelijk dan je denkt. Expert Annemiek Kwakernaak legt uit waarom én hoe je dit doet.
‘De Wet toekomst pensioenen (Wtp) is de grootste pensioenverandering in decennia’, vertelt Annemiek, manager bij a.s.r. vooruit. ‘Ook de rol van werkgevers verandert hierdoor. Zeker wanneer werkgevers niet kiezen voor eerbiedigende werking voor huidige werknemers, maar met alle werknemers overgaan naar het nieuwe pensioenstelsel. Het basispensioen kan dan uiteindelijk voor iedereen lager worden en het salaris juist hoger. Deze compensatie via het salaris geeft werknemers de mogelijkheid om zelf hun pensioenpot aan te vullen. Dit kan binnen de basispensioenregeling of door middel van individuele pensioenoplossingen. Maar daar moeten ze dan natuurlijk wel goed van op de hoogte zijn, en dat is waar werkgevers ook een bepaalde zorgplicht hebben. Werknemers moeten niet alleen weten dát er iets gaat veranderen, maar ook dat ze hierdoor zélf bewuste keuzes kunnen en moeten maken. Al dan niet via jou als werkgever, afhankelijk van wat jij extra aanbiedt.’
‘Een van de voordelen van je werknemers extra keuzes geven, is dat je ze helpt om financieel weerbaar te blijven’, vervolgt Annemiek. ‘Denk hierbij aan zelf aanvullende keuzes faciliteren en mensen er tegelijkertijd bewust van maken dat de keuze echt aan hen is. Zo kun je werknemers bijvoorbeeld de mogelijkheid geven om zelf extra te storten in hun pensioenregeling. Óf om als werknemer te beleggen, al dan niet in een lijfrente voor de lange termijn. Door deze keuzevrijheid in je arbeidsvoorwaarden op te nemen, laat je duurzaam werkgeverschap zien. Dat is nog een bijkomend voordeel. Je investeert hiermee namelijk echt in de toekomst van je mensen. In hun financiële fitheid, en daarmee ook in hun duurzame inzetbaarheid. Zie pensioen daarom ook niet als een ‘moetje’, maar als een kans.’
Iedereen wil straks zorgeloos met pensioen kunnen, maar vooral jongere generaties hebben eerst andere prioriteiten, zoals een huis kopen. ‘Heel begrijpelijk’, zegt Annemiek. ‘Jonge mensen willen natuurlijk niet eeuwig op een zolderkamer bij hun ouders blijven wonen. Maar ook als je de compensatie die je via je salaris krijgt in een hypotheek steekt, bouw je waarde op. En als je geen hypotheeklasten meer hebt als je met pensioen gaat, heb je in totaal ook minder pensioen nodig. Wat dat betreft biedt het nieuwe pensioenstelsel ook veel flexibiliteit, passend bij je levensfase. Pensioen is geen ‘one size fits all-oplossing’ meer. Verschillende mensen betekent verschillende pensioenwensen. En verschillende mogelijke oplossingen die jij als werkgever kan verzorgen.’
Dit zijn volgens Annemiek belangrijke do’s en dont’s om als werkgever rekening mee te houden in de keuzebegeleiding van werknemers:
- Communiceer helder over de veranderingen en over mogelijke keuzes, via verschillende kanalen en op verschillende momenten. Veel werkgevers onderschatten de interesse van werknemers in hun pensioen. Alleen een brief is niet genoeg. Zorg dat je de aandacht trekt en stimuleer eigen regie bij je werknemers door hier actief over te blijven communiceren.
- Kijk meer naar pensioen als onderdeel van het bredere arbeidsvoorwaardenpakket. Door in het arbeidsvoorwaardenpakket mogelijkheden op te nemen om het pensioen flexibel aan te vullen, profileer je jezelf extra als aantrekkelijke werkgever.
- Kruip niet te veel in de rol van adviseur. Maak werknemers bewust van hun keuzes, maar laat ze die keuzes zelf maken. Vervul als werkgever dus meer een faciliterende dan een adviserende rol.
- Doe niet alles alleen, maar betrek je werknemers bij de keuzes die je ze geeft. Door werknemers meer te betrekken en meer open te staan voor hun behoeften, krijg je als werkgever meer waardering.
Een van de mogelijkheden die je werknemers kunt bieden om hun pensioen aan te vullen, is het faciliteren van beleggen naast het pensioen. ‘Belangrijk hierbij zijn allereerst de toegankelijkheid en begrijpelijkheid van de beleggingspropositie die je wil faciliteren’, zegt Annemiek. ‘Zodat werknemers weten waar ze in beleggen, op een manier die aansluit bij hun financiële doelen. Maar vooral ook flexibiliteit, zodat medewerkers kunnen inleggen wanneer en hoeveel ze willen. Met de vrijheid om bijvoorbeeld ook een 13e maand of hun vakantiegeld extra in te leggen. In de vorm van Werknemersbeleggen biedt a.s.r. een beleggingsoplossing die precies voldoet aan deze criteria: digitaal, transparant én flexibel. Als werkgever bied je werknemers echt iets extra’s, en tegelijkertijd alle vrijheid.’
Expert aan het woord: Annemiek Kwakernaak
Annemiek Kwakernaak studeerde rechten en werkt al haar hele werkzame leven op het gebied van pensioenen. In 2016 begon ze bij a.s.r. rechtsvoorganger Aegon, inmiddels is ze manager bij a.s.r. vooruit. Met veel plezier: ‘Van alles wat verschil maakt voor klanten krijg ik energie.’
Als je je als werkgever nu verdiept in de Wet toekomst pensioenen, kun je later zorgen voor een pensioenregeling die past bij je bedrijf en je medewerkers. Zo draag je altijd bij aan een financieel fit en vitaal Nederland. Met een pensioenregeling van a.s.r. en aanvullende producten en diensten zoals a.s.r. Vitality en Werknemersbeleggen investeer je in de financiële, mentale én fysieke fitheid van je medewerkers.