UPO: jouw Uniform Pensioenoverzicht

Bouw je via je werkgever pensioen bij ons op? Dan krijg je elk jaar een Uniform Pensioenoverzicht (UPO) van ons. Hierin staat hoeveel pensioen je hebt opgebouwd, wat je krijgt bij pensionering of arbeidsongeschiktheid. Maar ook wat je partner en kinderen ontvangen als je overlijdt. Je vindt jouw UPO in je pensioenportaal. Heb je gekozen voor schriftelijke communicatie? Dan krijg je jouw UPO ook per post.

Wat heb ik aan mijn Uniform Pensioenoverzicht (UPO)?

Jouw UPO is handig voor je financiële toekomst:

Je ziet hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. Bereken of dat genoeg is.

Je ziet wat er voor jou is geregeld als je arbeidsongeschikt wordt. Ook zie je wat er geregeld is voor je partner en kinderen als jij overlijdt.

Wil je een hoger pensioen? Op het UPO staat je ‘Factor A’ of je ‘Gebruikte jaarruimte’. Daarmee kun je het bedrag berekenen dat jij dit jaar extra mag inleggen mét belastingvoordeel. Bijvoorbeeld voor een lijfrente, zoals Persoonlijk Pensioen van a.s.r.

Je hebt je UPO ook nodig bij je belastingaangifte en het aanvragen van een hypotheek of lening.

Veelgestelde vragen over UPO

Wat betekent een bepaald woord op mijn UPO?

Wil je weten wat iets betekent? Of meer achtergrond? In de UPO-wijzer vind je een toelichting op jouw UPO. Er zijn verschillende pensioenregelingen, die elk hun eigen UPO hebben:

Bovenaan je UPO staat welke pensioenregeling je hebt. Meer weten? Bekijk de vraag hieronder.

Wat voor pensioenregeling heb ik?

Bovenaan je UPO staat welke pensioenregeling je hebt. Er zijn drie soorten regelingen. Elk biedt een andere zekerheid:

Premieovereenkomst: zekerheid over je pensioenpremie

Het pensioenbedrag op je UPO is een schatting. Het laat zien hoeveel pensioen je later kunt aankopen met je pensioenkapitaal.
Bij een premieovereenkomst (ook wel beschikbare premieregeling) staat de premie die je werkgever elk jaar betaalt van tevoren vast. Met deze premie bouw je een pensioenkapitaal op. Op je pensioendatum gebruik je dat kapitaal om een maandelijks pensioen aan te kopen. Hoeveel pensioen je krijgt, weet je nu nog niet. Dat hangt af van:

de hoogte van je pensioenkapitaal
de tarieven voor het aankopen van pensioen
en de rente op dat moment

Je weet dus pas op je pensioendatum hoeveel pensioen je precies krijgt.

Kapitaalovereenkomst: zekerheid over je pensioenkapitaal

Het pensioenbedrag op je UPO is een schatting. Het laat zien hoeveel pensioen je later kunt kopen met je pensioenkapitaal.
Bij een kapitaalovereenkomst weet je hoeveel pensioenkapitaal je hebt op je pensioendatum. Dat bedrag staat vast. Op je pensioendatum gebruik je dat kapitaal om een maandelijks pensioen aan te kopen. Hoeveel pensioen je krijgt, weet je nu nog niet. Dat hangt af van:

de tarieven voor het aankopen van pensioen

en de rente op dat moment

Je weet dus pas op je pensioendatum hoeveel pensioen je precies krijgt.

Uitkeringsovereenkomst: zekerheid over je pensioenuitkering

Het pensioenbedrag op je UPO is gegarandeerd. Bij een uitkeringsovereenkomst (ook wel middelloon- of eindloonregeling) weet je nu al hoeveel pensioen je later krijgt. Dat bedrag staat vast. Op je pensioendatum betalen we het bedrag in maandelijkse termijnen aan je uit.

Weten welk pensioen jij hebt?

Kijk op je UPO of Log in.

Waar vind ik mijn ‘factor A’ of ‘Gebruikte jaarruimte’?

Je factor A of gebruikte jaarruimte staat op je UPO. Voor je belastingaangifte over 2025 heb je de factor A nodig die op het UPO van 2024 staat. Bewaar je UPO dus goed voor je belastingaangifte.

Zowel de factor A als de gebruikte jaarruimte staan voor de ‘aangroei van pensioen’. Hoe lager de factor A of de gebruikte jaarruimte, hoe meer jaarruimte je nog overhebt. Jouw overgebleven jaarruimte is het bedrag dat je mét belastingvoordeel mag inleggen in een lijfrente, zoals Persoonlijk pensioen. Bereken jouw jaarruimte.

Ben je uit dienst?

Dan heb je een apart pensioenoverzicht ‘Einde deelname’ gekregen. Daarop staat je factor A of de gebruikte jaarruimte van het kalenderjaar dat je uit dienst bent gegaan. Log in voor dit pensioenoverzicht. Ben je uit dienst en heb je op jaarbasis minder dan € 2 pensioen opgebouwd? Dan vervalt je pensioen. Meer hierover lees je op Uit dienst en pensioen.

Ik ben mijn UPO kwijt of heb niets ontvangen. Wat nu?

We sturen het UPO uiterlijk vóór 30 september naar je toe. Digitaal of per post. Dan plaatsen we ook gelijk het UPO in je digitale dossier in je online pensioenomgeving. Zo kun je er altijd bij. Heb je in oktober nog niets ontvangen? En staat er geen UPO in je digitale dossier? Neem dan even contact met ons op.

Wil je een totaal overzicht van je pensioen en de AOW? Kijk dan op Mijnpensioenoverzicht.nl.

Waar vind ik het kosten- & waardeoverzicht?

Bouw je een pensioenkapitaal op met beleggingen? Dan vind je op je UPO ook een kosten- & waardeoverzicht. Daarin staat:

welke kosten we hebben ingehouden op je jaarlijkse pensioenpremie
welke verzekeringspremies we hebben ingehouden
hoe je pensioenkapitaal zich het afgelopen jaar heeft ontwikkeld

UPO en waardeoverdracht

Heb je pensioen van je vorige werkgever overgedragen naar je pensioenregeling bij ons? Dan zie je dat niet apart terug op je UPO. Is de waardeoverdracht verwerkt? Dan is het overgedragen pensioen toegevoegd aan je totale pensioen. Maar zodra wij de waardoverdracht hebben verwerkt, krijg je daar van ons een bericht over. Lees meer over waardeoverdracht.

Waarom is mijn verwachte pensioen lager dan vorig jaar?

Bouw je een pensioenkapitaal op? Dan vind je op je UPO (een indicatie van) je pensioenkapitaal en een schatting van het pensioen dat je op je pensioendatum kunt aankopen. Is je kapitaal of de schatting van jouw pensioen dit jaar lager? Dan komt dit meestal doordat jouw pensioen afhankelijk is van beleggen. Ook de aankooptarieven kunnen schommelen. Daarnaast kan het zijn dat de vooruitzichten voor de economie minder gunstig zijn geworden.

De pensioenbedragen die je ziet op je UPO, zijn op basis van voorspellingen van De Nederlandsche Bank. Die kijkt elke drie maanden hoe de economie ervoor staat. En hoe dat van invloed kan zijn op je pensioen. Op het moment dat we jouw UPO maken, kunnen deze voorspellingen minder positief zijn dan het jaar ervoor. Dit zie je dan terug in de bedragen. Het kan ook andersom: als de voorspellingen gunstiger zijn, zie je hogere bedragen.

Je persoonlijke situatie kan ook invloed hebben op je pensioen

Ben je het afgelopen jaar bijvoorbeeld minder gaan werken, gescheiden of verdien je minder dan eerst? Dan kunnen deze veranderingen er ook voor zorgen dat je verwachte pensioen lager uitvalt.

Waarom staat mijn partner niet op het UPO?

Heb je een partner die voldoet aan de voorwaarden voor partnerpensioen? Kijk dan op je UPO of er bedragen staan voor je partner en je eventuele kinderen als jij overlijdt.

Staan er wél bedragen op het UPO?

Dan zijn je partner en kinderen gewoon verzekerd. Je hoeft de gegevens van je partner en kinderen niet aan ons door te geven. Bij overlijden krijgen wij die gegevens automatisch van de gemeente.

Staan er géén bedragen op je UPO?

En ben je nog in dienst? Kijk in je Pensioen 1-2-3 of er een partner- en/of wezenpensioen in je pensioenregeling geregeld zijn. Is dat zo? Neem dan contact op met je werkgever. Die kan het partnerpensioen voor je activeren.

En ben je uit dienst? Dan is het pensioen voor je partner en kinderen vervallen toen je uit dienst ging. Als je dat wilt, kun je wel een deel van je pensioen omzetten in een pensioen voor je partner. Overlijd je vóór je pensioendatum? Dan krijgt je partner levenslang een inkomen. Dit noemen we ‘uitruilen’. Je moet dit wel regelen binnen drie maanden nadat je uit dienst bent gegaan.

Waarom ontvang ik meerdere UPO’s?

Dat kan verschillende redenen hebben:

Je hebt gewerkt bij verschillende werkgevers die hun pensioenregeling bij a.s.r. hebben ondergebracht.
Je werkgever heeft meerdere pensioenregelingen waarin jij pensioen opbouwt. Zo kun je naast de basispensioenregeling ook pensioen opbouwen in een andere of aanvullende pensioenregeling. Denk aan een nettopensioenregeling, een Anw-pensioen of een Wia-excedentregeling.
Je werkgever is halverwege het jaar overgestapt naar een ander type pensioenregeling bij ons. Dan ontvang je van beide pensioenregelingen apart een UPO.

We versturen niet alle UPO’s tegelijkertijd. Je kunt daarom één of meerdere UPO’s op verschillende momenten van ons krijgen. De UPO voor een regeling waarin je nu pensioen opbouwt, krijg je vóór 1 oktober.

Kan ik méér pensioen aankopen met mijn pensioenkapitaal?

Op je UPO zie je een inschatting van het vaste pensioen dat je later kunt aankopen. Maar op je pensioendatum kies je zelf wat je met je pensioenkapitaal doet:

Zo mag je gaan ‘shoppen’ bij andere pensioenuitvoerders voor een aanbod dat beter bij jou past.

Daarnaast kies je of je een vast of variabel pensioen wilt. Ook dat maakt verschil: met hetzelfde pensioenkapitaal kun je een ander pensioen krijgen. Wil je weten wat dat verschil is? Bereken het zelf: vast of variabel pensioen.

Waarom krijg ik een Pensioenoverzicht ex-partner?

Je krijgt dit overzicht omdat je gescheiden bent. Of omdat je (geregistreerd) partnerschap of samenwonen is gestopt. Je ex-partner had bij a.s.r. pensioen opgebouwd. Bij de scheiding of beëindiging hebben jullie afspraken gemaakt over de verdeling van dat pensioen. Het deel waar jij recht op hebt, staat in het Pensioenoverzicht ex-partner. Daarin lees je hoeveel pensioen je van ons krijgt als je ex-partner met pensioen gaat of overlijdt. Meer weten? Lees Scheiden en pensioen.

Waarom krijg ik een 'UPO gewezen deelnemer'?

Gewezen deelnemer betekent dat je geen pensioen meer opbouwt via een bepaalde pensioenregeling. Daar kunnen verschillende redenen voor zijn:

Je bent uit dienst bij de werkgever, maar je pensioen is nog niet ingegaan.
Je pensioenopbouw is gestopt omdat je werkgever is overgestapt naar een andere pensioenregeling. Dat kan zijn bij a.s.r. of bij een andere pensioenuitvoerder.
Op het ‘UPO gewezen deelnemer’ staat je pensioen van een oude pensioenregeling. Voor je nieuwe pensioenregeling waarin je opbouwt, krijg je een UPO voor actieve deelnemers.

Ben je uit dienst en heb je minder dan €2 pensioen opgebouwd? Dan vervalt je pensioen. Lees hier meer over bij Uit dienst en pensioen

Waarom staat het Anw-pensioen op mijn UPO? Ik heb de AOW-leeftijd al bereikt.

Bereik je dit jaar jouw AOW-leeftijd? Dan zie je op je UPO nog het Anw-pensioen staan. Het UPO laat de stand van je pensioen zien op 31 december van vorig jaar. Toen had je nog geen AOW. Volgend jaar is dat anders. Dan staat het Anw-pensioen niet meer op je UPO.

Heb je nog vragen?

Neem dan contact met ons op. Of vul ons contactformulier in. Wij helpen je graag.