Je pensioen samenvoegen: waardeoverdracht
Je bouwt pensioen op bij a.s.r. Heb je bij je vorige werkgever(s) ook pensioen opgebouwd? Dan kun je je pensioenen samenvoegen en je opgebouwde pensioen overdragen naar a.s.r. Dit noemen we ‘waardeoverdracht’. Soms gebeurt dat automatisch en soms moet je dat zelf regelen.
-
Heb je bij je oude werkgever tussen de € 2 en € 594,89 (grensbedrag 2023) bruto per jaar opgebouwd? Dan kan je oude pensioenuitvoerder dat kleine pensioen naar je nieuwe pensioenregeling bij a.s.r. overdragen, Zonder dat jij daar iets voor hoeft te doen. Dit heet ‘automatische waardeoverdracht’. Automatisch overgedragen pensioen verwerken wij altijd. Je kunt geen bezwaar maken bij je oude pensioenuitvoerder of a.s.r. tegen automatische waardeoverdracht.
Niet alle pensioenuitvoerders doen aan automatische waardeoverdracht. Heb je een klein pensioen? En overweeg je om je pensioenen samen te voegen? Vraag eerst je oude pensioenuitvoerder of je kleine pensioen al automatisch naar ons wordt overgedragen. Zo niet, dan kun je altijd nog zelf waardeoverdracht regelen. Vraag bij ons dan een vrijblijvende offerte aan.
-
Vraag bij je nieuwe pensioenuitvoerder (in dit geval a.s.r.) een vrijblijvende offerte voor waardeoverdracht op. De pensioenuitvoerders van je nieuwe en je oude werkgever maken daarna allebei een berekening.
- Je oude pensioenuitvoerder maakt een overzicht van het pensioen dat je tot dan toe hebt opgebouwd en bepaalt hiervan de waarde.
- Je nieuwe pensioenuitvoerder berekent hoeveel pensioen je met die waarde kunt krijgen in je nieuwe pensioenregeling.
- Je ontvangt een offerte, zodat je het pensioen bij beide pensioenuitvoerders met elkaar kunt vergelijken. Daarna maak je een keuze.
-
Waardeoverdracht is niet altijd interessant. Waardeoverdracht is interessant als de pensioenregeling van je huidige werkgever vergelijkbaar of beter is dan die van je oude werkgever. Maar wanneer is dat zo? Dat hangt af van je persoonlijke situatie, je voorkeuren en de onderdelen van beide pensioenregelingen.
Bekijk in ieder geval deze onderwerpen als je er over denkt om je pensioenen samen te voegen:
-
Vergelijk het soort pensioenregeling van je oude werkgever met de pensioenregeling van je nieuwe werkgever. En bekijk welke regeling het beste past bij jouw situatie en wensen. Heeft je oude pensioenregeling bijvoorbeeld een gegarandeerde uitkering en heeft je nieuwe pensioenregeling dat niet? Realiseer je dan dat de hoogte van je pensioen minder zeker is als je belegt, dan bij een gegarandeerde uitkering. Bij tegenvallende beleggingsresultaten bouw je mogelijk minder pensioen op. En bij positieve beleggingsresultaten bouw je mogelijk meer pensioen op.
-
Vergelijk de keuzemogelijkheden van beide pensioenregelingen. Biedt de pensioenregeling van je nieuwe werkgever meer keuzemogelijkheden die voor jou belangrijk zijn? Heb je bijvoorbeeld in de nieuwe regeling de keuze om extra pensioen op te bouwen? Kan je eerder of later met pensioen gaan? Of heb je uitgebreidere beleggingskeuzes? Dan kan een waardeoverdracht interessant zijn.
-
Het samenvoegen van pensioenen kan invloed hebben op de hoogte van het nabestaandenpensioen voor je eventuele partner en/of kinderen. Bekijk dus altijd of waardeoverdracht naar je nieuwe pensioenregeling ervoor zorgt dat de hoogte van het nabestaandenpensioen verandert.
-
Hoeveel pensioen je uiteindelijk krijgt is vaak nu nog onzeker. Daarom is het belangrijk te kijken hoe zeker je pensioen is bij je oude en nieuwe pensioenregeling. Bekijk of:
- de hoogte van je pensioen wel of niet vast staat.
- je pensioen mee stijgt met de prijzen (toeslagverlening/indexatie) of lonen. Als er geen toeslagverlening is, wordt je pensioen minder waard doordat de prijzen stijgen.
- je pensioen mogelijk verlaagd kan worden. Bij pensioenfondsen kan je pensioen ook verlaagd (gekort) worden als de financiële situatie van het pensioenfonds slecht is.
-
Heb je één of meerdere pensioenen bij verschillende pensioenuitvoerders? Dan kan het voor het overzicht handig zijn om ze samen te voegen. Je hebt dan namelijk nog maar met één pensioenuitvoerder te maken. Na waardeoverdracht heb je nog maar één aanspreekpunt en krijg je later je pensioen door één pensioenuitvoerder uitbetaald. Bij één pensioenuitvoerder is het makkelijker om je pensioen aan te passen aan je persoonlijke omstandigheden. Gemak mag echter niet de belangrijkste reden zijn om pensioenen samen te voegen.
-
-
Hoe voeg je pensioenen samen?
Wil je jouw pensioen bij je oude werkgever overdragen naar je pensioenregeling bij a.s.r.? Doorloop de onderstaande stappen. Let op: houd er rekening mee dat waardeoverdracht tussen de 7 en 12 maanden duurt. Soms duurt het nog langer.
-
Hiervoor vul je het formulier Aanvraag offerte waardeoverdracht in. Deze stuur je naar ons op .
-
Wij vragen binnen 1 maand de waarde op van je opgebouwde pensioen bij je oude pensioenuitvoerder.
-
Je oude pensioenuitvoerder stuurt deze berekening binnen 2 maanden naar a.s.r. toe.
-
Binnen 2 maanden nadat wij de informatie van je oude pensioenuitvoerder hebben ontvangen, ontvang je de offerte. Hierin staat wat de waarde van je oude pensioen is en hoeveel pensioen je daarvoor krijgt in je nieuwe pensioenregeling.
-
Je hebt 2 maanden de tijd om te beslissen of je je pensioenen wilt laten samenvoegen of niet. Wil je ook het partnerpensioen overdragen? Dan moet je partner de akkoordverklaring ook tekenen.
-
Hebben we je akkoord ontvangen? Dan vragen we je oude pensioenuitvoerder(s) de waarde binnen 10 werkdagen over te maken. Binnen 15 dagen verwerken wij de storting en voegen wij de waarde toe aan je pensioen. Hierna ontvang je van ons een bevestiging dat de pensioenen zijn samengevoegd. Wanneer je met pensioen gaat, ontvang je pensioen van a.s.r.
-
-
Wanneer kun je je pensioen samenvoegen?
Heb je na 1 januari 2015 een nieuwe baan gekregen en doe je mee aan een nieuwe pensioenregeling? Dan kun je op elk moment waardeoverdracht aanvragen.
Ben je al vóór 1 januari 2015 gaan werken bij je huidige werkgever? Dan had je binnen 6 maanden nadat je daar bent gaan werken, een offerte moeten aanvragen.
Doe je dit later? Of wil je een waardeoverdracht van pensioen dat je hebt opgebouwd bij een dienstverband dat voor 8 juli 1994 is beëindigd? Dan ben je voor waardeoverdracht afhankelijk van het akkoord van 4 partijen:1. Je vorige werkgever2. Je vorige pensioenuitvoerder3. Je nieuwe werkgever4. Je nieuwe pensioenuitvoerder (a.s.r.)Gaat één van hen niet akkoord? Dan blijft het opgebouwde pensioen bij je vorige pensioenuitvoerder. Elke keer dat je van baan verandert, kun je weer waardeoverdracht laten uitvoeren.Let op: ook in sommige andere gevallen moet de oude of nieuwe werkgever akkoord gaan met waardeoverdracht. Het kan namelijk zijn dat de oude of de nieuwe werkgever moet bijbetalen. Is deze bijbetaling meer dan een wettelijk bepaalde grens? Dan hoeft de werkgever niet mee te werken aan de waardeoverdracht. De waardeoverdracht gaat dan niet door. Als dat het geval is, informeren wij je hierover.
Heb je in het buitenland gewerkt en pensioen opgebouwd? Dan is waardeoverdracht onder bepaalde voorwaarde mogelijk. Wil je een aanvraag doen voor een offerte voor internationale waardeoverdracht? Download dan hier de Modelvragenlijsten Internationale Inkomende Waardeoverdracht Nederlandstalige versie of de Engelstalige versie. Vul dit formulier in en stuur het naar je buitenlandse pensioenuitvoerder. Deze vult het formulier verder aan en stuurt het naar je terug. Vervolgens stuur je het formulier door naar a.s.r.
-
Waardeoverdracht kost niets
Voor het aanvragen van een offerte, het maken van berekeningen of de waardeoverdracht zelf hoef je niets te betalen. Ook niet als je uiteindelijk besluit dat je je pensioenen niet wilt samenvoegen.
Schakel je iemand in voor advies? Dan betaal je mogelijk advieskosten. Vraag hiernaar bij je adviseur.
-
Waar vind je informatie over je pensioenregelingen?
-
Op Mijnpensioenoverzicht.nl vind je een overzicht van al je pensioenen. Hier kun je zien waar je pensioen hebt opgebouwd. Log in met je DigiD.
-
Informatie over je pensioenregeling bij a.s.r. vind je op je persoonlijke pensioenomgeving Mijn Pensioen. In deze online omgeving van a.s.r. vind je informatie over je nieuwe pensioenregeling onder Pensioen 1-2-3. Log in met je DigiD.
-
Informatie over de pensioenregeling van je vorige werkgever kun je vaak vinden op de website van je oude pensioenuitvoerder. Dat kan een pensioenfonds, een premiepensioeninstelling (PPI) of een verzekeraar zijn. Ga naar Pensioen 1-2-3 in de persoonlijke omgeving van je oude pensioenuitvoerder. In de meeste online omgevingen van pensioenuitvoerders log je in met je DigiD. Sommige pensioenuitvoerders hebben eigen gebruikersnamen en wachtwoorden.
-
Wil je hulp bij het maken van je keuze? Neem dan contact op met een onafhankelijk adviseur. Hij geeft jou advies op maat. Bespreek wel vooraf met je adviseur wat de kosten voor het advies zijn.
Neem dan contact met ons op. Of vul ons contactformulier in. Wij helpen je graag.