Pensioen opbouwen als zzp'er
Zzp’ers hebben veel vrijheid en flexibiliteit. Daar staat tegenover dat ze geen pensioen opbouwen via een werkgever. Om later naast hun AOW genoeg geld te hebben, moeten zzp’ers vaak zelf iets regelen voor later. Hoe zzp’ers tóch pensioen kunnen opbouwen? En waarom kiezen zzp’ers er steeds vaker voor om te beleggen voor hun pensioen? In dit artikel legt Heidi Huurdeman, productmanager beleggen en pensioenen bij a.s.r., uit hoe dat zit.
Manieren om als zzp'er pensioen op te bouwen
Als zzp’er kun je op verschillende manieren vermogen opbouwen voor later. Soms zelfs met belastingvoordeel. We zetten ze hieronder op een rij:
1. Sparen
Op een gewone spaarrekening houd je de regie over je geld. Maar kijk goed naar de rentepercentages. Als die wat lager zijn, kan sparen minder opleveren. Ook omdat spaargeld, maar ook beleggingen meetellen als vermogen in box 3. Heb je veel spaargeld, bijvoorbeeld minimaal €100.000 of €150.000? Dan kun je daar meer belasting over betalen dan je aan rente krijgt.
Bovendien wordt eten, benzine en materialen elk jaar duurder (inflatie). Als je spaargeld dan ook niet meegroeit, kan sparen minder aantrekkelijk zijn en heb je mogelijk later te weinig pensioen om comfortabel van te leven. Andersom is het natuurlijk ook zo dat sparen bij hogere rentepercentages aantrekkelijker wordt.
2. Spaardeposito
Op een gewone spaarrekening houd je de regie over je geld. Maar kijk goed naar de rentepercentages. Als die wat lager zijn, kan sparen minder opleveren. Ook omdat spaargeld, maar ook beleggingen meetellen als vermogen in box 3. Heb je veel spaargeld, bijvoorbeeld minimaal €100.000 of €150.000? Dan kun je daar meer belasting over betalen dan je aan rente krijgt.
Bovendien wordt eten, benzine en materialen elk jaar duurder (inflatie). Als je spaargeld dan ook niet meegroeit, kan sparen minder aantrekkelijk zijn en heb je mogelijk later te weinig pensioen om comfortabel van te leven. Andersom is het natuurlijk ook zo dat sparen bij hogere rentepercentages aantrekkelijker wordt.
3. Beleggen
Steeds meer zzp’ers kiezen voor beleggen om pensioen op te bouwen. Door de lage spaarrente en hoge inflatie, levert sparen vaak weinig op. Beleggen past goed bij een langetermijndoel zoals pensioen. Beleggen brengt risico’s met zich mee: je kunt (een deel van) je inleg verliezen. Maar omdat pensioen iets is voor later, heb je tijd om schommelingen in de markt op te vangen.
Zelf kiezen en aanpassen
Beleggen geeft je vrijheid. Je bepaalt zelf wanneer je begint, stopt of geld opneemt. Dat geeft flexibiliteit, al is het niet altijd slim om in ongunstige tijden te verkopen. Let op: je kunt belasting betalen over je beleggingen en je krijgt geen belastingvoordeel zoals bij een lijfrente. Daarover straks meer.
4. Lijfrente
Je kunt er ook voor kiezen om vermogen, eigen geld, op te bouwen via lijfrente. Dat kan met een verzekering, via banksparen of een lijfrentebeleggingsrekening. Het voordeel? Je bouwt vermogen op voor later, met belastingvoordeel nu. Je betaalt pas belasting, wanneer je je vermogen gebruikt als ‘inkomen’ voor je pensioen. Dit potje is dus echt bedoeld voor je pensioen. Daarom kun je het niet zomaar opnemen.
Lijfrente beleggen met Persoonlijk pensioen
Met een lijfrentebeleggingsrekening bij Persoonlijk pensioen (van a.s.r. Vooruit) beleg je zelf voor later. Je bepaalt zelf hoeveel je inlegt, binnen de grenzen van je jaar- en reserveringsruimte. We bieden 4 beleggingsfondsen aan met verschillend risico. De fondsen worden beheerd door beleggingsexperts. Zo hoef je jezelf niet eindeloos te verdiepen in de beurs, aandelen en obligaties.
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De beleggingsonderneming ASR Vooruit BV is onderdeel van a.s.r.