Beleggingen optimaal afstemmen op de persoonlijke pensioenleeftijd
Eerder stoppen met werken of juist langer doorgaan? Jouw medewerkers hebben waarschijnlijk allemaal een ander beeld bij ‘later’. Pensioen is immers iets persoonlijks. Maar vaak zijn de pensioenregeling en de beleggingen (lifecycles) nog niet optimaal afgestemd op het vervroegen of uitstellen van de pensioenleeftijd. Daarom introduceert a.s.r. de ‘Persoonlijke Pensioenleeftijd’ binnen het Werknemers Pensioen. Marije Fijn van Draat en Dirk Schoute leggen uit hoe de Persoonlijke Pensioenleeftijd precies werkt. En welke voordelen het heeft voor de medewerker.
We passen het beleggings- en renterisico aan op de leeftijd waarop de medewerker wil stoppen met werken.
Marije: ‘Met de Persoonlijke Pensioenleeftijd passen we het beleggings- en renterisico aan op de leeftijd waarop de medewerker wil stoppen met werken. Als een medewerker bijvoorbeeld later met pensioen wil dan in de regeling is afgesproken, dan kan op een later moment beleggingsrisico worden afgebouwd. De medewerker heeft dus meer tijd (en kans) om een hoger rendement te behalen. Hetzelfde geldt voor het renterisico dat in zo’n situatie ook op een later moment kan worden afgebouwd. Door het beperken van het renterisico hebben rentewijzigingen in de laatste periode voor de pensioenleeftijd geen of weinig invloed op het aan te kopen vaste pensioen. Dirk: ‘Dat het beleggings- en renterisico meebeweegt met de - door medewerker of werkgever gekozen pensioenleeftijd - wordt nog weinig gedaan in de markt. Op deze manier geven we verder invulling aan het persoonlijk maken van onze dienstverlening.’
Binnen onze lifecycles beleggen we op een maatschappelijk verantwoorde manier.
Dirk: ‘Bij een lifecycle wordt de samenstelling van de beleggingen automatisch aangepast. Het beleggingsrisico wordt hierbij afgebouwd naarmate de pensioenleeftijd nadert. Met de ingang van de Persoonlijke Pensioenleeftijd bieden we een volgende - net zo duurzame - generatie lifecycles. Binnen onze lifecycles beleggen we op een maatschappelijk verantwoorde manier. Denk aan investeringen in groene energie in plaats van wapens. De beleggingsstrategie wordt met de Persoonlijke Pensioenleeftijd per persoon relevanter, want we passen de beleggingsmix - bestaande uit aandelen en obligaties - aan op de gewenste pensioendatum. Kortom: we beperken het beleggings- en renterisico op het juiste moment. Klinkt eenvoudig, maar aan ‘de achterkant’ is dit best een klus, haha!
Dirk: ‘Pensioen is persoonlijk. Iedereen heeft andere ideeën over zijn of haar oude dag. Daarom geloven we niet in een one-size-fits-all aanpak. De wensen van de medewerker zijn voor ons de basis. Vervolgens helpen we de medewerker bij het (makkelijk) maken van de keuzes waarmee ze die wensen beter kunnen realiseren. We vinden het daarom belangrijk om de beleggingen af te stemmen op de pensioenleeftijd die de medewerker kiest, en niet op de pensioenleeftijd die standaard in de regeling zit. We zetten hiermee echt iets moois neer voor de medewerker. De Persoonlijke Pensioenleeftijd is voor ons dus een hele logische stap.’
Het pensioen wordt persoonlijker, want de deelnemer heeft meer zeggenschap
Marije: ‘Het grootste voordeel is dat iedere medewerker een optimale verhouding krijgt tussen rendement en risico, gebaseerd op de keuzes die hij of zij zelf maakt. Daarnaast wordt het pensioen persoonlijker, want de deelnemer heeft meer zeggenschap.’
Marije: ‘In 2020 kan de medewerker op Mijn Werknemers Pensioen zijn of haar gewenste pensioenleeftijd instellen (en deze ook weer wijzigen). Werknemers kunnen op dit moment al hun beleggingsprofiel (risicobereidheid) instellen en kiezen of ze een vast of variabel pensioen willen ontvangen als ze stoppen met werken.’
Dirk: ‘Samen met werkgevers en hun (pensioen)adviseurs denken we goed na over de default (standaard setting) in de regeling. We weten dat veel medewerkers het lastig vinden om te kiezen. Als de medewerker niets doet, wordt de afbouw binnen de lifecycle afgestemd op de pensioenleeftijd in de regeling. Natuurlijk helpen we samen met de adviseur onze werkgevers bij het activeren van medewerkers. We streven ernaar dat alle medewerkers tijdig hun Persoonlijke Pensioenleeftijd instellen.’
