Het zal je maar gebeuren: je pensioenfonds beëindigen en daarbij je arbeids­ongeschikt­heids­verzekering kwijtraken. Precies dat dreigde te gebeuren bij Yara Nederland, toen het koos voor een buy-out van het gesloten pensioenfonds voor 900 medewerkers. De arbeidsongeschiktheidsregeling was door Yara ooit in eigen beheer opgezet. Tot 2000: toen verbood de wetgever bedrijven hun eigen verzekeraar te zijn, en bracht Yara die dekking onder bij de pensioenaanbieder. Dat liep goed, tot Yara medio 2024 het pensioenfonds wilde opheffen per 1 januari 2025, en ontdekte dat de arbeids­ongeschikt­heids­verzekering zou vervallen. Snel moest er een alternatief komen, met dezelfde voorwaarden. Johan van den Hende (HR Servicemanager bij Yara Nederland), Peter Vlaeminck (voormalig voorzitter van Pensioenfonds Yara Nederland) en Arnoud van der Meijden (accountmanager Inkomen bij a.s.r.) vertellen hoe ze dat voor elkaar kregen. 'Andere partijen zeiden dat het onmogelijk was. Maar uiteindelijk is het toch gelukt om onze regeling bijna een-op-een over te zetten.'

Johan: 'De grootste uitdaging zat in het inloop- en uitlooprisico. We hadden mensen die al een arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvingen. Daarvoor had het pensioenfonds een voorziening die moest worden overgedragen. Maar bijna geen enkele verzekeraar wilde dat risico overnemen. We stonden met de rug tegen de muur.'

Peter: 'Daar komt bij dat we als klein fonds weinig speelruimte hadden. Andere partijen haakten af of kwamen met onhaalbare oplossingen.'

Arnoud: 'In zulke situaties kom je niet weg met een standaardpolis, dan is maatwerk nodig. Met onze flexibele IT en modulaire producten konden we een oplossing bouwen die aansloot bij Yara's oude dekking. Het was een flinke puzzel, maar het werkte.'

Peter: 'Het pensioenfonds had een bestemmingsreserve waarmee nieuwe gevallen gefinancierd konden worden. Met a.s.r. kozen we voor een constructie waarbij die reserve werd overgedragen, maar waarbij Yara als werkgever deels garant bleef staan. Niet de goedkoopste optie, maar wél de enige manier om alles netjes af te dekken.'

Johan: 'Daarnaast werd de regeling opgebouwd uit vier modules: basis WIA, aanvulling voor hogere inkomens, een regeling tussen 35 en 80% arbeidsongeschiktheid, en een aanvullende dekking van 10%. Zo konden we onze unieke voorwaarden behouden. Dat was cruciaal voor draagvlak.'

Arnoud: 'Wat ons onderscheidde, was dat we bereid waren om mee te denken over de mensen die al ziek waren. Daarvoor maakten we een afrekenconstructie. Dat soort flexibiliteit vind je niet overal.'

Johan: 'We hebben dit niet alleen gedaan. Onze onafhankelijke adviseur was vanaf het begin betrokken. Zij kenden de markt en wisten welke verzekeraars dit aankonden. Ook hielpen ze bij berekeningen en gesprekken met bonden. Zonder hun begeleiding was dit nooit zo snel gegaan. Doordat de adviseur en a.s.r. de berekeningen snel en accuraat konden opleveren, was het vertrouwen er en kon snel draagvlak worden gecreëerd.'

Peter: 'Het hielp enorm dat onze adviseur ons scherp hield en tegelijk het gesprek met a.s.r. faciliteerde.'

Johan: 'Die was meteen intens. We begonnen in het voorjaar, maar alles moest rond zijn vóór 1 januari. De maand daarvoor moesten medewerkers instemmen, waren er voorlichtingssessies en moest het geld fysiek worden overgemaakt. Rond kerst was het echt spannend.'

Peter: 'We waren laat, maar dankzij korte lijnen en veel overleg is het gelukt. De eerste uitkeringen zijn vanaf 25 januari zonder problemen betaald. Nul klachten, nul ruis. Dat is bijzonder.'

Arnoud: 'De eerste indruk hangt af van of mensen hun geld op tijd krijgen. Wij hebben alles op alles gezet om dat vlekkeloos te laten verlopen.'

Peter: 'Voor medewerkers betekent dit continuïteit. Ze zijn verzekerd onder dezelfde voorwaarden, maar nu met de zekerheid van een grote verzekeraar.'

Johan: 'Voor de bonden en medewerkers was dat doorslaggevend. Er was unaniem draagvlak. We zijn echt tevreden.'

Johan: 'Ik kan het samenvatten in twee woorden: flexibel en meedenkend. Voor mij krijgt dit traject een 8,5.'

Peter: 'Voor de mensen hebben we het maximaal haalbare eruit gehaald. Zekerheid, continuïteit en behoud van een gunstige regeling. Ik zou dit een 9 geven.'

Arnoud: 'Zeker, we zien steeds meer pensioenfondsen die vanwege de Wet toekomst pensioenen hun arbeidsongeschiktheidsregeling opnieuw bekijken. De wet maakt de uitvoering complexer. Voor kleine fondsen is het bijna onhaalbaar om dat zelf te regelen. Deze casus staat niet op zichzelf – er zijn tientallen fondsen die tegen dezelfde vragen aanlopen.'

Peter: 'Ga niet meteen te ver de diepte in. Maak eerst helder wat je wilt en zoek op basis daarvan een partner die je vertrouwt. Dan kun je samen de diepte in. Als je vanaf dag één op alle uitzonderingen hamert, vind je nooit een oplossing.'

Johan: 'En kies een partij die bereid is maatwerk te leveren. Dat vertrouwen moet er zijn.'

Arnoud: 'Ga tijdig het gesprek aan met je adviseur en verzekeraar. Wacht niet tot het laatste moment. Maar weet ook: er is vaak meer mogelijk dan je denkt.'

Arnoud: 'Wat ik mooi vind, is dat wij voor Yara onze belofte van nu, later en altijd mooi hebben kunnen invullen. De uitkeringen liepen vanaf dag één vlekkeloos door. De regeling biedt zekerheid en sluit goed aan op de nieuwe pensioenrealiteit. En we kijken met Yara naar de langere termijn, doordat we bouwen aan bredere inzetbaarheid met ons vitaliteitsprogramma. Zodat arbeidsongeschiktheid hopelijk minder vaak voorkomt. Daar wordt iedereen beter van.'