Ondernemen geeft je veel vrijheid. Je kan je helemaal richten op waar jij goed in bent én daarmee je eigen inkomen verdienen. ‘Logisch dus dat veel ondernemers hiermee voortvarend van start gaan,’ zegt ondernemersadviseur Henriëtte Veenstra. ‘Ondernemen betekent echter óók aan de lange termijn denken, en daar kun je niet vroeg genoeg mee beginnen.’ Maar waar moet je dan precies beginnen? Samen met Henriëtte hebben we de belangrijkste aandachtspunten en valkuilen voor je op een rij gezet.
Het opbouwen van financiële zekerheid begint met het bepalen van een tarief dat jouw werk als ondernemer waard is. Want daar moet je uiteindelijk alles van betalen. ‘Een veelvoorkomende valkuil bij het bepalen van je tarief is teveel kijken naar de concurrentie,’ zegt Henriëtte. ‘Laag inzetten helpt je misschien om meer opdrachten te krijgen, maar de vraag is of je hier uiteindelijk gelukkig van wordt. Daarom adviseer ik ondernemers ook altijd om meteen al een fair tarief te berekenen, dat correct is opgebouwd. Dat wil zeggen dat je hierin ook kosten als je pensioenpremie en je arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) meerekent. Daarnaast is het verstandig om ook rekening te houden met andere financiële verplichtingen. Denk hierbij aan inkomstenbelasting en het opbouwen van voldoende financiële reserves. Zo maak je meteen een goede start en voorkom je onnodige discussie en onzekerheid achteraf.’
Expert aan het woord: Henriëtte Veenstra
Henriëtte Veenstra is samen met haar collega Klaar Zegers eigenaar van Onderneem ‘t, een expertisebureau gericht op ondernemerschap, en van het online zzp-netwerk ikonderneemhet.nl. Henriëtte en Klaar kwamen elkaar in 2009 tegen bij een groot project voor zzp’ers en kleine zelfstandigen. Dit project, dat als doel had om ondernemerschap binnen deze doelgroep te ontwikkelen, smaakte naar meer. Inmiddels is ikonderneemhet.nl het grootste online zzp-netwerk, dat zich dagelijks inzet om ondernemers sterker te maken en ze te laten groeien.
Dat je als ondernemer ook aan de lange termijn moet denken klinkt logisch. Toch merkt Henriëtte in de praktijk dat sommige ondernemers hier niet genoeg aandacht aan besteden. ‘Ze denken bijvoorbeeld dat het opbouwen van financiële zekerheid te duur is. Of ze zijn bang dat ze zichzelf de markt uit prijzen als ze dit in hun tarief meerekenen. Maar ondernemers die wél financiële zekerheid opbouwen, vinden de kosten hiervan vaak wel meevallen. Het loont dus altijd om goed te kijken wat het écht kost. En natuurlijk ook wat het je op de lange termijn oplevert. Door hier serieus aandacht aan te besteden, leer je als ondernemer om meer aan de lange termijn te denken. Hierbij hoort ook het maken van financiële voorspellingen en verstandig omgaan met opgebouwde reserves.’
‘Voldoende pensioen is ook ontzettend belangrijk als het gaat om financiële zekerheid op de lange termijn,’ zegt Henriëtte. ‘Veel ondernemers hebben eerst in loondienst gewerkt, waarbij het pensioen meestal geregeld was door de werkgever. Aan deze ondernemers adviseer ik altijd om hun laatste loonstrook erbij te pakken. Hierop staat precies wat door de vorige werkgever én door henzelf is betaald aan pensioenpremie. Deze optelsom geeft al een goede indicatie van wat je als ondernemer opzij zou moeten zetten voor voldoende pensioen. Maar uiteindelijk gaat het erom dat jij straks voldoende hebt om te genieten van alle vrije tijd die je als gepensioneerde krijgt. Op jouw eigen manier, want dat is voor iedereen anders. Daarom is het goed om te zien dat pensioenaanbieders steeds meer pensioenproducten ontwikkelen die echt aansluiten bij de persoonlijke wensen van ondernemers.’ Een goed voorbeeld hiervan is het Persoonlijk pensioen van a.s.r., waarmee je als ondernemer zelf belegt voor je pensioen.
Als je belegt voor je pensioen op een lijfrentebeleggingrekening, profiteer je van belastingvoordeel. Omdat je geld vaststaat tot je pensioendatum. Daarna betaal je wel belasting. Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je inlegt. Binnen de grenzen van jouw jaarruimte. Benieuwd of beleggen voor je pensioen iets voor jou is?
