Welke arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) moet je kiezen? Als jij je dit afvraagt, dan ben je sowieso goed bezig. Je behoort tot de groep professionele ondernemers die inziet dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering erbij hoort als je zelf voor je inkomen zorgt. Maar welke arbeidsongeschiktheidsverzekering moet je kiezen? Welke verzekeraar heeft de beste AOV? En waarop baseer je je keuzes?
De AOV's die a.s.r aanbiedt passen ieder bij een ander soort ondernemer of zzp'er en bij verschillende levensfases. Een extra voordeel van een AOV bij a.s.r. is dat je al onze AOV’s kunt combineren met onze zorgverzekering. Dit heet dan een Doorgaanverzekering. Met de Doorgaanverzekering krijg je aantrekkelijke kortingen en extra dekkingen. Lees meer over de Doorgaanverzekering.
| Onderwerp | Langer mee AOV | AOV 2.5 | Reguliere AOV | Flexibele AOV |
|---|---|---|---|---|
| Omschrijving | Een betaalbare AOV met een dekking tot 67 jaar. | Een AOV met een kortlopende uitkering en lage premie. | Een AOV met uitgebreide dekking. | Een dagelijks aanpasbare AOV. |
| Voor wie? | Voor ondernemers en zzp’ers met een zwaar fysiek beroep. | Voor starters en zzp'ers met een inkomen tot € 55.555. | Voor ondernemers, zzp'ers, dga's. | Voor ondernemers, zzp’ers en dga’s met een flexibel inkomen. |
| Aanvangskorting | Nee | Ja | Ja | Ja |
| Preventie en re-integratie | Hulp bij preventie en re-integratie en elke 3 jaar een preventief gesprek. | Hulp bij preventie en re-integratie. | Hulp bij preventie en re-integratie. | Hulp bij preventie en re-integratie. |
| Maximaal verzekerd bedrag | 90% van je inkomen, tot maximaal € 180.000. | 90% van je inkomen, tot maximaal € 50.000. | 90% van je inkomen. | 90% van je inkomen. |
| Berekening arbeidsongeschiktheid | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt de eerste 5 jaar beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. | De mate van arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van je eigen werk. |
| Contractduur | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar of 3 jaar, en daarna dagelijks opzegbaar. | Keuze uit dagelijks opzegbaar, 3 jaar of 5 jaar en daarna dagelijks opzegbaar. |
| Eindleeftijd | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Ook met een zwaarder beroep kun je je tot de eindleeftijd (AOW-leeftijd) verzekeren. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. | Je kiest zelf de eindleeftijd van je verzekering. Met een zwaarder beroep geldt er soms een lagere eindleeftijd. |
| Uitkeringsduur | Als je arbeidsongeschikt raakt krijg je voor 5 jaar een uitkering en hulp bij re-integratie. Lukt dat niet dan krijg je een uitkering tot de eindleeftijd. | Bij het afsluiten kun je kiezen of je bij arbeidsongeschiktheid 2 jaar of 5 jaar een uitkering krijgt. | Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt. | Je kiest zelf tot wanneer je een uitkering wil ontvangen als je arbeidsongeschikt raakt. |
| Premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. | Deze keuze maak je direct na de afloop van het eigen risico. |
| Uitkeringsdrempel | 25%. | Keuze uit 25% of 45%. | Standaard 25%, hoger is ook mogelijk. | Standaard 25%, hoger is ook mogelijk. |
| Eigen risico periode | Je kiest zelf of je 60 of 90 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30 of 60 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. | Je kiest zelf of je 30, 60, 90, 180, 365 of 730 dagen zonder uitkering kunt bij arbeidsongeschiktheid. |
| Indexatie van de uitkering | Dit is mogelijk. | Dit is niet mogelijk. | Dit is mogelijk. | Dit is mogelijk. |
| Indexatie van het verzekerde bedrag | Dit is mogelijk. | Dit is niet mogelijk. | Dit is mogelijk. | Dit is mogelijk. |
| Mogelijkheid tot het verhogen van het verzekerde bedrag | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 20% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag elke 3 jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. | Je kunt je verzekerde bedrag eenmaal per jaar met maximaal 10% verhogen. Meer of vaker mag ook maar dan moet je wel weer medische vragen beantwoorden. |
| Lees meer over de Langer mee AOV | Lees meer over de AOV 2.5 | Lees meer over de Reguliere AOV | Lees meer over de Flexibele AOV |
Bij een AOV draait het niet alleen om het vergelijken van de premie. Als je er nu toch voor kiest om maandelijks een flinke som geld neer te leggen, dan kun je je maar beter goed verdiepen in wat jij precies nodig hebt. En welke AOV jou welke extra’s te bieden heeft, bijvoorbeeld extra dienstverlening rondom preventie en re-integratie.
Wordt er bij arbeidsongeschiktheid gekeken naar wat je nog kunt doen in je eigen beroep (beroepsarbeidsongeschiktheid), of wordt er ook gekeken naar wat je nog kunt doen in ander werk? De laatste variant zal minder duur zijn, omdat er meer mogelijkheden zijn om weer te kunnen werken. En daardoor is er minder lang een uitkering nodig. Bij de AOV's van a.s.r. kijken we altijd naar beroepsarbeidsongeschiktheid. Lees meer over beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid.
Krijg je een uitkering in alle gevallen van arbeidsongeschiktheid, of zijn er oorzaken waarvoor geen dekking geldt? Er zijn AOV’s die bijvoorbeeld alleen uitkeren bij arbeidsongeschiktheid na een ongeval, of alleen bij ernstige aandoeningen, zoals een hartinfarct of een vergevorderd stadium van kanker. Omdat deze verzekeringen minder vaak hoeven uit te keren, wordt hiervoor ook een lagere premie gerekend.
Het bedrag dat je ontvangt als je volledig arbeidsongeschikt bent. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt, dan ontvang je een deel naar rato. Hoe hoger het bedrag dat je wilt verzekeren, des te hoger de premie die daar tegenover staat. Bij de meeste verzekeraars kun je maximaal 80% van je inkomen verzekeren. Bij a.s.r. kun je tot 90% van je inkomen verzekeren. Lees meer over het verzekerde bedrag.
Dit is de periode waarin je nog geen uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt wordt. Deze periode moet je dus rondkomen van je eigen (spaar)geld. Hoe langer de eigen risicotermijn is die je kiest, hoe lager de premie die je betaalt voor je AOV. Lees meer over de risicotermijn.
Hiermee bepaal je tot wanneer je verzekering loopt en tot wanneer je uiterlijk een uitkering krijgt als je arbeidsongeschikt bent. Je kunt je maximaal verzekeren tot de wettelijk gestelde AOW-leeftijd, maar ook kiezen voor een eindleeftijd van 55 of 60. Hoe hoger de eindleeftijd, des te hoger de premie. Lees meer over de eindleeftijd.
Hiermee bepaal je vanaf welk percentage arbeidsongeschiktheid je een uitkering wilt ontvangen. Hoe hoger de drempel, des te lager de premie. Lees meer over de uitkeringsdrempel.
Door te kiezen voor indexatie van het verzekerde bedrag en/of de uitkering, stijgt deze jaarlijks met een bepaald percentage. Hiermee zorg je ervoor dat je verzekerde bedrag en/of je uitkering meegroeien met economische ontwikkelingen. Een hogere indexering zorgt voor een hogere premie.
Er zijn verzekeraars die uitgebreide hulp aanbieden bij het voorkomen van arbeidsongeschiktheid. Dit kan bijvoorbeeld zijn met een pakket aan preventieve diensten of coaching. Bekijk wat a.s.r. aan preventie biedt.
Bij het kiezen van een AOV is het verstandig om te bekijken welke ondersteuning de verzekeraar biedt als je uitvalt en arbeidsongeschikt raakt. Wat vind jij daarin belangrijk? Bekijk hoe a.s.r. ondernemers helpt bij re-integratie.
Als je AOV’s met elkaar vergelijkt op premie, is het ook goed om naar eventuele kortingen te kijken. Soms krijg je meerdere jaren achter elkaar korting, waardoor je uiteindelijke premie een stuk gunstiger uitpakt. Lees meer over de verschillende kortingen waar je bij a.s.r. voor in aanmerking kunt komen.
Natuurlijk kun je ook met een onafhankelijk adviseur kijken naar de best passende arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wil je weten hoe een adviseur je hierin kan helpen? Lees dan meer over wat een adviseur doet of zoek een adviseur.
-
Al onze AOV’s kun je afsluiten via een onafhankelijk adviseur. Die kan inschatten wat goed werkt voor jou en wat bij jouw situatie past. Zo weet je dat je verzekerd bent voor precies wat voor jou nodig is.
Onze Basis AOV en Flexibele AOV kun je ook zelf online afsluiten, zonder hulp van een adviseur.
Wil je eerst wat meer informatie en vragen stellen? Dan kun je een vrijblijvend informatiegesprek aanvragen met een AOV-expert van a.s.r. Tijdens het gesprek informeren wij je over de mogelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die wij kunnen aanbieden. We vertellen je over de stappen die je doorloopt om een AOV bij ons af te sluiten en helpen je eventueel ook bij het vinden van een onafhankelijk adviseur. Dit gesprek kost je niets. Laat via onderstaande button jouw gegevens achter en we bellen je terug om een gesprek te plannen.
-
Je sluit niet elke dag een arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Daarom bieden wij je de mogelijkheid vragen te stellen tijdens een vrijblijvend informatiegesprek. Tijdens het vrijblijvende informatiegesprek informeren wij je over de mogelijke arbeidsongeschiktheidsverzekeringen die wij kunnen aanbieden. We vertellen je over de stappen die je doorloopt om een AOV bij ons af te sluiten en helpen je eventueel ook bij het vinden van een onafhankelijk adviseur. Dit gesprek kost je niets. Laat via onderstaande button jouw gegevens achter en we bellen je terug om een gesprek te plannen.
-
De overheid is al een tijd bezig met een verplichte AOV voor zzp'ers en ondernemers. Wat houdt deze Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ) tot dusver in en wat betekent dat voor jou? Lees er meer over via onderstaande button.
Je sluit niet elke dag een arbeidsongeschiktheidsverzekering af. Daarom bieden wij je de mogelijkheid vragen te stellen tijdens een vrijblijvend informatiegesprek. Wij helpen je graag.
Dit kan telefonisch via (030) 278 03 35 op werkdagen van 8.30 tot 17.30 uur of via ons contactformulier.