Nieuw: de AOW-overbrugging van Direct Ingaand Pensioen

Stel, je klant wil op 65-jarige leeftijd met pensioen. Maar de AOW gaat pas op 67 jaar in. Dat kan betekenen dat je klant 2 jaar lang een lager inkomen heeft. Is dit niet op te vangen met eigen middelen? Of met het inkomen van de partner? Ga dan na of AOW-overbrugging een passende oplossing is. Dat houdt in dat je klant een stukje van het levenslange pensioen gebruikt voor AOW-overbrugging. Je klant krijgt dan méér pensioen tot zijn AOW-datum. En daarna minder.

De AOW-overbrugging is mogelijk als:

• Je klant kiest voor het Vaste pensioen van a.s.r. mét een gelijkblijvende uitkering. Bij een hoog-laag-uitkering is AOW-overbrugging niet mogelijk.
• De AOW-overbrugging minimaal voor 1 jaar nodig is.
• De hoogte van de overbrugging niet hoger is dan het fiscaal maximum. Het extra pensioen vóór de AOW-datum mag niet hoger zijn dan twee keer het AOW-bedrag voor gehuwden, inclusief vakantietoeslag. In 2026 is dat €28.757,28.

Kiezen voor AOW-overbrugging heeft enkele belangrijke gevolgen. Bespreek ze goed met je klant.

• Je klant betaalt meer belasting. De AOW-overbrugging valt in de periode vóór de AOW-leeftijd. Je klant betaalt daardoor meer inkomstenbelasting over dit deel van het pensioen.
• De toeslagen van je klant kunnen dalen. Ga na of je klant toeslagen ontvangt. Bijvoorbeeld huur- of zorgtoeslag. Door de AOW-overbrugging dalen deze toeslagen mogelijk. Of verdwijnt het recht op toeslag zelfs helemaal.
• Je klant krijgt na de AOW-datum minder pensioen Meer pensioen vóór de AOW-datum betekent minder pensioen daarna. Je klant moet zich dit goed realiseren. En ook snappen dat deze keuze niet kan worden teruggedraaid.

AOW-overbrugging heeft bij a.s.r. alleen effect op het ouderdomspensioen. Er zijn dus geen gevolgen voor het partnerpensioen. Verder maakt het niet uit waar het pensioenkapitaal is opgebouwd. Je kunt ook een AOW-overbrugging afsluiten met kapitaal dat van buiten a.s.r. komt. Komen er bij je klant meerdere pensioenkapitalen beschikbaar? Kijk dan of het samenvoegen van deze kapitalen verstandig is.

Wil je een offerte aanvragen voor het Vaste pensioen van a.s.r. in combinatie met AOW-overbrugging?  Dat doe je in Cockpit. Zo werkt het:

• Kies op het scherm ‘Pensioengegevens’ voor ‘AOW Compensatie toepassen:
• Je kunt kiezen voor ‘Huidig AOW-bedrag' of ‘Ander bedrag’. Kies je voor ‘Huidig AOW-bedrag’? Dan wordt het juiste AOW-bedrag bepaald op basis van of je klant een partner heeft of niet. Kies je voor ‘Ander bedrag’? Dan kun je met je klant zelf een bedrag kiezen. Het maximumbedrag dat gekozen kan worden, is het dubbele AOW-bedrag met partner. In 2026 is dat: €28.757,28.
• Voor bovenstaande bedragen geldt het AOW-bedrag op de berekeningsdatum van de offerte, dus niet op pensioendatum.