De eerste échte startershypotheek

De Startershypotheek is geschikt voor jou als je starter bent op de woningmarkt en niet ouder bent dan 40. En je daarnaast niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. De kenmerken van de WelThuis Startershypotheek zijn:

• De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïtaire hypotheek, maar met een langere looptijd.
• Je betaalt gedurende de hele looptijd hetzelfde maandbedrag. Op de einddatum heb je de lening helemaal terugbetaald.
• Je kunt kiezen voor een looptijd tussen 30 en 40 jaar en zo je hypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.
• Doordat je langer de tijd neemt om je hypotheek terug te betalen, heb je lagere maandlasten.
• Omdat je langer betaalt zijn de totale kosten van de lening over de hele looptijd hoger.
• Je kunt kiezen voor een rentevaste periode van 10, 12, 15, 20, 25 of 30 jaar.
• Je kunt de WelThuis hypotheek zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen.
• Je mag elk jaar 15% van de oorspronkelijke lening extra terugbetalen zonder extra kosten. Lees meer over boeterente.
• Met de WelThuis Startershypotheek betaal je elke maand een deel terug. Daarnaast kun je besluiten een keer een extra bedrag terug te betalen. Valt je hypotheek hierdoor in een lagere risicoklasse? Dan kan je rente lager worden. Dit passen we dan automatisch voor je aan.

Bekijk voor meer informatie de Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning. Deze zijn geschreven in gewone mensentaal.

Voordelen

• Je hebt lagere maandlasten omdat je langer de tijd neemt om je lening terug te betalen. Dit geeft je meer ruimte om te leven of om te sparen.
• Je kunt je Startershypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.

Nadelen

• Omdat je er langer over doet om je hypotheek terug te betalen, betaal je ook langer rente. Over de hele looptijd betaal je daardoor in totaal meer rente.

Bij een looptijd van 40 jaar zijn je maandlasten € 132,50 lager dan bij een looptijd van 30 jaar.

Een extra kamer nodig vanwege gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Uit een bouwdepot betaal je jouw verbouwing of de bouw van je nieuwe huis. Je kosten declareer je eenvoudig via MijnHypotheek. Meer over een bouwdepot.

Verduurzaming van je woning meefinancieren 

Wil je je nieuwe woning energiezuiniger maken? Dan kun je bij je lening meteen een EnergieBespaarBudget aanvragen. Dan hoef je nu nog niet te beslissen wat je precies gaat doen, maar het geld staat al wel voor je klaar. En de kosten die je straks maakt, declareer je eenvoudig via MijnHypotheek.

• Als je voor je woning bij a.s.r. een lening aanvraagt, kun je bij je aanvraag meteen € 9.000 extra lenen om je huis energiezuiniger te maken als je (gezamenlijke) jaarinkomen minimaal € 33.000 bedraagt. Dit bedrag heeft geen invloed op de berekening van je maximale lening.
• Heb je meer dan € 9.000 nodig om je woning energiezuiniger te maken? Dan kun je je lening verhogen tot maximaal 106% van de marktwaarde van de woning. Het hogere bedrag moet je volgens de regels wel kunnen betalen.
• Vooraf is geen offerte nodig van de energiebesparende maatregelen die je wil treffen.

De Startershypotheek is op dit moment de enige lening die je in maximaal 40 jaar kunt terugbetalen. Hoe zit het als je tijdens de looptijd wilt verhuizen of wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar?

Overstappen naar een andere bank of verzekeraar?

Met de Startershypotheek van a.s.r. kies je voor een lening met een extra lange looptijd. Daardoor is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt lager dan bij een looptijd van 30 jaar. Als de rente op een bepaald moment lager is dan de rente die jij betaalt voor je Startershypotheek, dan wil je misschien je rentevaste periode openbreken en de rente van je Startershypotheek opnieuw vastzetten. Dat kan natuurlijk. Je houdt dan gewoon je Startershypotheek met de looptijd die je hebt afgesproken.

Je kunt dan ook overstappen naar een andere bank of verzekeraar. Als je jouw Startershypotheek binnen 10 jaar oversluit naar een andere hypotheek van 30 jaar, dan wordt de totale looptijd van de lening korter en ga je dus sneller terugbetalen. Het bedrag dat je per maand terugbetaalt, wordt dan hoger. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente. Vraag je adviseur om advies als je nadenkt over oversluiten.

Je Startershypotheek en verhuizen

Met de Startershypotheek kies je voor een hypotheek met een extra lange looptijd. Ga je na een aantal jaar verhuizen? Dan heb je met je Startershypotheek dezelfde mogelijkheden als met een andere hypotheek van a.s.r. Vraag dan je adviseur wat op dat moment voor jou de beste keuze is:

• Je hypotheek meeverhuizen naar je volgende woning
  Je kunt dan de rentevaste periode van jouw Startershypotheek houden of kiezen voor de rente die dan geldt. Is bijvoorbeeld de rente op dat moment hoger dan de rente die jij betaalt voor de Startershypotheek? En hoe lang duurt jouw rentevaste periode nog? En wat is jouw persoonlijke situatie? Vraag je adviseur wat voor jou de beste keuze is. Meer informatie vind je in onderstaande video. Is jouw huidige lening onvoldoende om je volgende woning te kopen? Dan kun je een extra lening afsluiten. Deze lening heeft dan een maximale looptijd van 30 jaar.
• Je hypotheek terugbetalen en een nieuwe hypotheek afsluiten
  Met de opbrengst van je woning betaal je je Startershypotheek helemaal terug. Vervolgens sluit je een nieuwe hypotheek. Dit kan een hypotheek zijn bij a.s.r. of bij een andere bank of verzekeraar. Bekijk dit rekenvoorbeeld om te zien wat dit betekent voor je maandbedrag.

Als je een hypotheek hebt, mag je onder bepaalde voorwaarde de rente van je inkomsten aftrekken bij je belastingaangifte. Behalve de rente mag je andere kosten die je maakt voor de aankoop van je huis, eenmalig opgeven als aftrekpost. Zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten van de geldlening.

Als starter krijg je alleen hypotheekrenteaftrek als je kiest voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek. Je hebt maximaal 30 jaar recht op renteaftrek. De WelThuis Startershypotheek heeft een looptijd langer dan 30  jaar. In onderstaande video leggen we uit hoe dit werkt en hoe we dit doorgeven aan de belastingdienst.

Je gaat ervan uit dat je de hypotheek altijd kunt betalen. Maar krijg je later door een scheiding of door een daling van je inkomsten toch problemen met het betalen van je hypotheek? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. Dan zoeken we in goed overleg met jou naar mogelijke oplossingen. Ons uitgangspunt is altijd dat je in je woning kunt blijven wonen.Zo kunnen wij helpen met een budgetcoach, of als je je baan bent verloren, kan onze jobcoach je helpen om een nieuwe baan te vinden. Lees hierover ook het blog van Marianne.

Neem zo snel mogelijk contact met ons op

• Telefoon (030) 257 82 34
• Stuur ons een mail
• Meld het via ons contactformulier
• Live chatten met een medewerker (op werkdagen van 08.00 tot 17.30 uur)