De websites van ASR Nederland maken gebruik van cookies. Sommige cookies plaatsen we altijd, bijvoorbeeld om de websites goed te laten werken en om het gedrag erop volledig anoniem, te kunnen analyseren. Daarnaast plaatsen we cookies zodat jij feedback kunt geven, voor social media of om relevante advertenties op websites van derden te plaatsen. Deze cookies verzamelen mogelijk gegevens buiten onze websites. Door op ‘Akkoord’ te klikken ga je akkoord met het plaatsen van deze cookies. Ga je akkoord met onze cookies, dan kunnen we jouw online gedrag, nadat je bent ingelogd, combineren met (persoons)gegevens die je online achter laat of eerder aan ons hebt verstrekt. Wil je zelf aangeven voor welke cookies je toestemming geeft, klik dan op 'Wijzig mijn instellingen'. Meer weten? Lees ons cookiebeleid.
Het lijkt er op dat je een ad blocker hebt. Je kunt daardoor niet kiezen welke cookies wij plaatsen. Daarom plaatsen wij alleen de functionele cookies.
Ga je je eerste huis kopen en vind je lage maandlasten belangrijk? Dan is de WelThuis Startershypotheek misschien iets voor jou. Je kunt kiezen voor een extra lange looptijd tot zelfs 40 jaar. Je betaalt daardoor in totaal meer rente dan bij een looptijd van 30 jaar, maar per maand betaal je minder.
Speciaal voor starters als jij heeft a.s.r. de eerste échte startershypotheek. Deze hypotheek heeft een extra lange looptijd. Daardoor betaal je in totaal meer rente, maar zijn je maandlasten een stuk lager. Dat geeft je elke maand meer financiële ruimte. Heb je deze financiële ruimte niet (meer) nodig? Dan kun je elk jaar tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag extra terugbetalen zonder extra kosten. Bekijk onderstaande video over hoe het werkt.
Door de langere looptijd kun je de WelThuis Startershypotheek beter laten aansluiten op je pensioenleeftijd. Daarom is deze hypotheek het meest geschikt als je niet ouder bent dan 40 jaar. Een voorwaarde is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek. Na 30 jaar is de rente van je hypotheek niet meer aftrekbaar.
De kenmerken van de WelThuis Startershypotheek zijn:
Bekijk voor meer informatie de Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning. Deze zijn geschreven in gewone mensentaal.
De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. Wat zijn de voor- en nadelen , als je het vergelijkt met een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar?
De Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar dan met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je wat het verschil in een langere looptijd uitmaakt voor je kosten. In onderstaand voorbeeld is gerekend met een lening van €250.000 en een rente van 2,2%. Bedenk wel dat je de rente na 30 jaar niet meer kunt aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.
30 jaar looptijd | 40 jaar looptijd | Verschil | |
---|---|---|---|
Wanneer heb je de lening helemaal terugbetaald? | Na 30 jaar | Na 40 jaar | Je betaalt 10 jaar langer |
Hoeveel betaal je per maand voor de lening? (Bruto maandlasten: aflossing en rente) | €949 | €784 | Een looptijd van 40 jaar is per maand €165 voordeliger |
Hoeveel betaal je over de hele looptijd aan rente? | €91.731 | €126.144 | Bij een looptijd van 40 jaar betaal je €34.413 meer aan rente |
Wil je met je nieuwe huis energie besparen, het milieu minder belasten of je wooncomfort verhogen? Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je voordelig extra geld voor energiebesparende maatregelen in je huis. Je vraagt deze lening aan tegelijk met je nieuwe a.s.r. hypotheek. Daarna heb je twee jaar om te beslissen voor welke maatregelen je dat geld gebruikt.
Omdat je dit geld gebruikt om je huis te verduurzamen, kun je zelfs meer lenen. Voorwaarde is dat je een (gezamenlijk) inkomen hebt van minimaal € 33.000,- per jaar.
Heb je in je nieuwe huis een extra kamer nodig vanwege gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Dit kun je onder bepaalde voorwaarden meefinancieren met je hypotheek. Het geld voor de verbouwing zetten we dan voor je in een bouwdepot. Je lening en het bouwdepot samen mogen maximaal 100% van de waarde van de woning bedragen. Het gaat dan om de waarde van de woning ná de verbouwing.
Wil je het bouwdepot gebruiken voor energiebesparende maatregelen, zoals bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp? Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je voordelig extra geld voor energiebesparende maatregelen in je huis. Je vraagt deze lening tegelijk aan met je nieuwe a.s.r. hypotheek. Daarna heb je twee jaar om te beslissen voor welke maatregelen je dat geld gebruikt.
Omdat je dit geld gebruikt om je huis te verduurzamen, kun je onder bepaalde voorwaarden zelfs meer lenen. Voorwaarde is dat je een (gezamenlijk) inkomen hebt van minimaal € 33.000,- per jaar.
De WelThuis Startershypotheek is op dit moment de enige lening die je in maximaal 40 jaar kunt terugbetalen. Hoe zit het als je tijdens de looptijd wilt verhuizen of wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar?
Met de WelThuis Startershypotheek van a.s.r. kies je voor een lening met een extra lange looptijd. Daardoor is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt lager dan bij een looptijd van 30 jaar. Als de rente op een bepaald moment lager is dan de rente die jij betaalt voor je WelThuis Startershypotheek, dan wil je misschien je rentevaste periode openbreken en de rente opnieuw vastzetten. Dat kan natuurlijk. Je houdt dan gewoon je WelThuis Startershypotheek met de looptijd die je hebt afgesproken.
Je kunt dan ook overstappen naar een andere bank of verzekeraar. Als je jouw WelThuis Startershypotheek binnen 10 jaar oversluit naar een andere hypotheek van 30 jaar, dan wordt de totale looptijd van de lening korter en ga je dus sneller terugbetalen. Het bedrag dat je per maand terugbetaalt, wordt dan hoger. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente. Vraag je adviseur om advies als je nadenkt over oversluiten.
Met de WelThuis Startershypotheek kies je voor een hypotheek met een extra lange looptijd. Ga je na een aantal jaar verhuizen? Dan heb je met je WelThuis Startershypotheek dezelfde mogelijkheden als met een andere hypotheek van a.s.r. Vraag dan je adviseur wat op dat moment voor jou de beste keuze is:
Rente voor je lening en kosten voor de koop van je huis mag je onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Kosten zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte mag je eenmalig opgeven als aftrekpost. Voor de rente die je wilt aftrekken gelden de volgende voorwaarden:
De WelThuis Startershypotheek is gesplitst in twee leningdelen:
De rente die je betaalt over het eerste leningdeel (met een einddatum over 30 jaar) kun je aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte.
Meer over de opbouw van de leningdelen van de Startershypotheek
De WelThuis Startershypotheek betaal je terug als een annuïteitenhypotheek. Elke maand betaal je een deel van je lening terug en daardoor wordt je lening elke maand iets lager. Dat betekent dat je elke maand minder rente betaalt. Hierdoor wordt het bedrag dat je terugkrijgt van de inkomstenbelasting elk jaar lager.
Welk deel van de rente je mag aftrekken, staat op je jaaropgave. Dit geeft a.s.r. ook door aan de belastingdienst. Op de voor ingevulde belastingaangifte staan alle gegevens al klaar. Je hoeft dit alleen maar te controleren.
Ga je je eerste eigen huis kopen? Bekijk ons handige stappenplan:
De maximale prijs die je voor je droomhuis kunt betalen, hangt af van hoeveel je kunt lenen en hoeveel eigen geld je hebt. Een online rekentool geeft je snel een indruk van je maximale hypotheek. Hoeveel je exact kunt lenen hangt van veel zaken af. Voordat je gaat bieden op je droomhuis, kun je daarom het beste eerst een afspraak maken met een onafhankelijk adviseur. Een eerste kennismakingsgesprek is vaak gratis.
Je hypotheek mag sowieso nooit hoger zijn dan 100% van de waarde de woning die je koopt. Bij het afsluiten van de hypotheek komen extra kosten kijken. Deze kun je vaak niet meefinancieren met je hypotheek, omdat deze dan hoger wordt dan 100% van de waarde van je woning. Deze kosten kun je dan betalen met eigen geld.
Voor de aankoop van een bestaande woning van € 250.000 heb je ongeveer € 10.050 aan extra geld nodig, hieronder zie je de schatting van de gemiddelde kosten.
Notariskosten | €1.000 |
Hypotheekadvies | €2.000 |
Taxatierapport | €300 |
Nationale Hypohteek Garantie (NHG) | €1.750 |
Overdrachtsbelasting Bij een bestaande woning betaal je overdrachtsbelasting (2% van de koopprijs van je woning). | €5.000 |
Koop je een nieuwbouwhuis en is deze vrij op naam? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting. Wel betaal je hypotheekrente vanaf de start van de bouw. Dit heet bouwrente. Omdat je dan dus nog niet in je huis kunt wonen, heb je daardoor dubbele woonlasten. De hoogte van de bouwrente hangt af van de duur van de bouw van je woning. Je kunt ervoor kiezen om de bouwrente (deels) in je hypotheek mee te financieren. Je adviseur kan je vertellen wat er mogelijk is en wat voor jou de beste keuze is.
Nu kun je op zoek naar een huis binnen je budget. Zoek je liever niet zelf? Dan kun je hier ook een makelaar voor inschakelen. Heb je dat leuke huis gevonden? En je weet hoeveel je wilt en kunt lenen? Dan kun je een bod uitbrengen. Heb je een makelaar ingeschakeld? Dan kan hij voor jou met de verkopende partij onderhandelen. Nu wachten tot de verkopende partij reageert. Spannend!
Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! Dan kun je het koopcontract tekenen. Daarna heb je nog 3 dagen om van de koop af te zien. Neem in het koopcontract ook ontbindende voorwaarden op, zoals een financieringsvoorbehoud. Dat betekent dat je niet aan de aankoop vastzit als blijkt dat je toch geen hypotheek kunt krijgen.
Er zijn meer verschillende ontbindende voorwaarden mogelijk. Denk bijvoorbeeld aan een bouwkundig rapport. Je makelaar of je adviseur kan je adviseren welke ontbindende voorwaarden je het beste kunt opnemen in het koopcontract.
Is het koopcontract getekend? Dan kun je nu de hypotheek gaan regelen. Bij een hypotheek gaat het om veel geld. Als je voor het eerst hypotheek afsluit, is het dat best spannend. Ook komt er veel nieuwe informatie op je af. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je hierbij helpen en kijkt naar je situatie, luistert naar je wensen en kan je adviseren. Heb je nog geen adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt.
Is je hypotheek geregeld? Dan kun je de leverings- en hypotheekakte tekenen bij de notaris. Na ondertekening van de eerste akte ben je officieel eigenaar van je nieuwe huis. De tweede akte geeft aan dat je je huis in onderpand hebt gegeven aan je hypotheekverstrekker in ruil voor je hypotheek.
Gefeliciteerd! Je bent nu eigenaar van je huis. En je kunt dus starten met klussen, verbouwen of meteen verhuizen.