Ga je je eerste huis kopen en vind je lage maandlasten belangrijk? Dan is de WelThuis Startershypotheek misschien iets voor jou. Je kunt kiezen voor een extra lange looptijd tot zelfs 40 jaar. Je betaalt daardoor in totaal meer rente dan bij een looptijd van 30 jaar, maar per maand betaal je minder.
Door de langere looptijd kun je de WelThuis Startershypotheek beter laten aansluiten op je pensioenleeftijd. Daarom is deze hypotheek het meest geschikt als je niet ouder bent dan 40 jaar. Een voorwaarde is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek. Na 30 jaar is de rente van je hypotheek niet meer aftrekbaar.
De kenmerken van de WelThuis Startershypotheek zijn:
- De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïtaire hypotheek, maar met een langere looptijd dan 30 jaar. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je een vast bedrag per maand, zolang je rente vast staat. Dit maandbedrag is opgebouwd uit een deel rente en een deel terugbetaling op je lening.
- Op de einddatum heb je de lening helemaal terugbetaald.
- Je kunt kiezen voor een looptijd tussen 30 en 40 jaar en zo je hypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.
- Doordat je langer de tijd neemt om je hypotheek terug te betalen, heb je lagere maandlasten.
- Omdat je langer betaalt, betaal je in totaal meer rente en daardoor zijn de totale kosten van de lening over de hele looptijd hoger.
- De Startershypotheek bestaat uit 2 leningdelen. Over het eerste leningdeel kun je de rente 30 jaar lang volledig aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Over het tweede deel is de rente niet aftrekbaar. Lees meer over de opbouw van deze twee leningdelen.
- Je kunt kiezen voor een rentevaste periode van 10, 12, 15, 20, 25 of 30 jaar.
- Je kunt de WelThuis Startershypotheek zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen.
- Je mag elk jaar tot 15% van de oorspronkelijke lening extra terugbetalen zonder extra kosten. Meer dan 15% terugbetalen kan ook, maar dan betaal je over dat hogere bedrag wel een vergoeding voor vervroegd terugbetaling.
- Met de WelThuis Startershypotheek betaal je elke maand een deel terug. Daarnaast kun je besluiten een keer een extra bedrag terug te betalen. Valt je hypotheek hierdoor in een lagere risicoklasse? Dan kan je rente lager worden. Dit passen we dan automatisch voor je aan.
- Kun je door omstandigheden je lening even niet betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. In goed overleg met jou zoeken we naar mogelijke oplossingen. Zo kunnen wij helpen met een budgetcoach, of als je je baan kwijt bent, met een jobcoach. Ons uitgangspunt is dat je in je woning kunt blijven wonen.
Bekijk voor meer informatie de Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning. Deze zijn geschreven in gewone mensentaal.
De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. Lees meer over de opbouw van leningdelen bij de Startershypotheek en annuïeitenhypotheek.Wat zijn de voor- en nadelen , als je het vergelijkt met een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar?
- Je hebt lagere maandlasten omdat je langer de tijd neemt om je lening terug te betalen. Dit geeft je meer ruimte om te leven of om te sparen. Zie het rekenvoorbeeld hieronder.
- Je kunt je WelThuis Startershypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.
- Omdat je er langer over doet om je hypotheek terug te betalen, betaal je ook langer rente. Over de hele looptijd betaal je daardoor in totaal meer rente.
- De Startershypotheek is opgebouwd uit twee leningdelen. Je betaalt elke maand terug op leningdeel 1. Voor een gedeelte van deze terugbetaling gebruik je geld van leningdeel 2. Na 30 jaar heb je leningdeel 1 helemaal terugbetaald. In de laatste 10 jaar betaal je leningdeel 2 terug, zodat op de einddatum de hele lening is afgelost. De rente die je betaalt over leningdeel 2 valt in box 3 en kun je niet aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.
De Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar dan met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je wat het verschil in een langere looptijd uitmaakt voor je kosten. In onderstaand voorbeeld is gerekend met een lening van €450.000 en een rente van 3,5%. Bedenk wel dat je de rente na 30 jaar niet meer kunt aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Lees meer over de opbouw van de leningdelen bij de Startershypotheek en een annuïteitenhypotheek.
| 30 jaar looptijd | 40 jaar looptijd | Verschil | |
|---|---|---|---|
| Wanneer heb je de lening helemaal terugbetaald? | Na 30 jaar | Na 40 jaar | Je betaalt 10 jaar langer |
| Kosten per maand voor de lening? (Bruto maandlasten: aflossing en rente) | €2.021 | €1.743 | Je betaalt per maand €278 minder bij een looptijd van 40 jaar |
| Hoeveel betaal je over de hele looptijd in totaal aan rente? | €277.452 | €386.764 | Je betaalt aan rente €109.312 meer bij een looptijd van 40 jaar |
Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt. Je hoeft nog niet te weten welke energiebesparende maatregelen je wilt of wat dat precies kost. Het bedrag zetten we voor je klaar. Let op: met het geld van de Verduurzamingshypotheek kun je alleen bepaalde energiebesparende maatregelen betalen. Omdat we verduurzaming belangrijk vinden, heeft de Verduurzamingshypotheek de laagste rente van al onze hypotheken.
De Verduurzamingshypotheek vraag je tegelijk aan met je WelThuis Startershypotheek. Je kunt daarmee tot € 65.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voorwaarden zijn dat je Verduurzamingshypotheek en je Startershypotheek samen niet hoger zijn dan 106% van de waarde van je woning. Daarnaast moet je de totale lening met jouw inkomen kunnen betalen. Hoeveel je mag lenen met jouw inkomen, hangt dus ook af van het energielabel van je woning. Lees hierover meer in ons blog over een maximale hypotheek.
Heb je in je nieuwe huis een extra kamer nodig vanwege gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Dit kun je onder bepaalde voorwaarden meefinancieren met je hypotheek. Het geld voor de verbouwing zetten we dan voor je in een bouwdepot. Je lening en het bouwdepot samen mogen maximaal 100% van de waarde van de woning bedragen. Het gaat dan om de waarde van de woning ná de verbouwing.
De WelThuis Startershypotheek is op dit moment de enige lening die je in maximaal 40 jaar kunt terugbetalen. Hoe zit het als je tijdens de looptijd wilt verhuizen of wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar?
Met de WelThuis Startershypotheek van a.s.r. kies je voor een lening met een extra lange looptijd. Daardoor is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt lager dan bij een looptijd van 30 jaar. Als de rente op een bepaald moment lager is dan de rente die jij betaalt voor je WelThuis Startershypotheek, dan wil je misschien je rentevaste periode openbreken en de rente opnieuw vastzetten. Dat kan natuurlijk. Je houdt dan gewoon je WelThuis Startershypotheek met de looptijd die je hebt afgesproken.
Je kunt ook overstappen naar een andere bank of verzekeraar. Als je jouw WelThuis Startershypotheek binnen 10 jaar oversluit naar een andere hypotheek van 30 jaar, dan wordt de totale looptijd van de lening korter en ga je dus sneller terugbetalen. Het bedrag dat je per maand terugbetaalt, wordt dan hoger. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente.
Let op: bij overstappen naar een andere bank of verzekeraar zijn er kosten, zoals taxatiekosten, notariskosten, bemiddelingskosten en de vergoeding voor vervroegd aflossen op je lening. Vraag je adviseur om advies als je nadenkt over oversluiten.
Met de WelThuis Startershypotheek kies je voor een hypotheek met een extra lange looptijd. Ga je na een aantal jaar verhuizen? Dan heb je met je WelThuis Startershypotheek dezelfde mogelijkheden als met een andere hypotheek van a.s.r. Vraag dan je adviseur wat op dat moment voor jou de beste keuze is:
Je hypotheek meeverhuizen naar je volgende woning
Je kunt dan de rentevaste periode van jouw WelThuis Startershypotheek houden of kiezen voor de rente die dan geldt. Is bijvoorbeeld de rente op dat moment hoger dan de rente die jij betaalt voor de WelThuis Startershypotheek? En hoe lang duurt jouw rentevaste periode nog? En wat is jouw persoonlijke situatie? Vraag je adviseur wat voor jou de beste keuze is. Meer informatie vind je in onderstaande video. Is jouw huidige lening onvoldoende om je volgende woning te kopen? Dan kun je een extra lening afsluiten. Deze lening heeft dan een maximale looptijd van 30 jaar.
Je hypotheek terugbetalen en een nieuwe hypotheek afsluiten
Met de opbrengst van je woning betaal je je WelThuis Startershypotheek helemaal terug. Vervolgens sluit je een nieuwe hypotheek. Dit kan een hypotheek zijn bij a.s.r. of bij een andere bank of verzekeraar. Bekijk dit rekenvoorbeeld om te zien wat dit betekent voor je maandagbedrag.
Rente voor je lening en kosten voor de koop van je huis mag je onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Kosten zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte mag je eenmalig opgeven als aftrekpost. Voor de rente die je wilt aftrekken gelden de volgende voorwaarden:
- Je gebruikt de lening om een eigen woning te kopen, te verbeteren of te onderhouden.
- Je betaalt de lening binnen 30 jaar helemaal terug.
Een voorwaarde van de WelThuis Startershypotheek is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek.
De WelThuis Startershypotheek is opgebouwd uit twee leningdelen:
- Leningdeel 1 met een einddatum over 30 jaar.
- Leningdeel 2 met een zelfgekozen einddatum, verder dan over 30 jaar.
Je betaalt elke maand terug op leningdeel 1 (met een einddatum over 30 jaar). Voor een gedeelte van deze terugbetaling gebruik je geld van leningdeel 2. De rente die je betaalt over leningdeel 1, kun je aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Na 30 jaar heb je leningdeel 1 helemaal terugbetaald. De rest van de looptijd betaal je leningdeel 2 terug, zodat op de einddatum de hele lening is afgelost. De rente die je betaalt over leningdeel 2 valt in box 3 en kun je niet aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.
Meer over de opbouw van de leningdelen van de Startershypotheek
Welk deel van de rente je mag aftrekken, staat op je jaaropgave. Dit geeft a.s.r. ook door aan de belastingdienst. Op de voor ingevulde belastingaangifte staan alle gegevens al klaar. Je hoeft dit alleen maar te controleren.
De WelThuis Startershypotheek betaal je terug als een annuïteitenhypotheek. Elke maand betaal je een deel van je lening terug en daardoor wordt je lening elke maand iets lager. Dat betekent dat je elke maand minder rente betaalt. Hierdoor wordt het bedrag dat je terugkrijgt van de inkomstenbelasting elk jaar lager.
Ben je starter op de woningmarkt? Dan moet je bij het kopen van een eerste huis aan veel dingen denken. Wij helpen je graag bij een goede start van je wooncarrière. Lees welke stappen je neemt bij het kopen van een nieuwe woning.
Met de verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt.
Een adviseur kijkt naar jouw wensen en jouw persoonlijke situatie. Heb je geen adviseur? Vind een onafhankelijke adviseur bij jou in de buurt of kies voor advies van a.s.r.
Lees hieronder waarom andere klanten kozen voor een hypotheek van a.s.r. Vind je duurzaamheid belangrijk? lees dan hier waarom a.s.r. een duurzame keuze is. Duurzamer wonen in je eigen woning doe je zo.