De eerste échte startershypotheek

Ga je je eerste huis kopen en vind je lage maandlasten belangrijk? Dan is de WelThuis Startershypotheek misschien iets voor jou. Je kunt kiezen voor een extra lange looptijd tot zelfs 40 jaar. Je betaalt daardoor in totaal meer rente dan bij een looptijd van 30 jaar, maar per maand betaal je minder.

Lagere maandlasten door langere looptijd
Verduurzaming van je woning meefinancieren
Bij terugbetaling kan je rente automatisch zakken

Actuele rentes

Speciaal voor starters als jij heeft a.s.r. de eerste échte startershypotheek. Deze hypotheek heeft een extra lange looptijd. Daardoor betaal je in totaal meer rente, maar zijn je maandlasten een stuk lager. Dat geeft je elke maand meer financiële ruimte. Heb je deze financiële ruimte niet (meer) nodig? Dan kun je elk jaar tot 15% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag extra terugbetalen zonder extra kosten. Bekijk onderstaande video over hoe het werkt.

Dit wil je weten over de WelThuis Startershypotheek

Belangrijkste kenmerken en voorwaarden toon
Belangrijkste kenmerken van de WelThuis Startershypotheek
Door de langere looptijd kun je de WelThuis Startershypotheek beter laten aansluiten op je pensioenleeftijd. Daarom is deze hypotheek het meest geschikt als je niet ouder bent dan 40 jaar. Een voorwaarde is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek. Na 30 jaar is de rente van je hypotheek niet meer aftrekbaar.

De kenmerken van de WelThuis Startershypotheek zijn:
- De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïtaire hypotheek, maar met een langere looptijd dan 30 jaar.
- Je betaalt gedurende de hele looptijd hetzelfde maandbedrag. Op de einddatum heb je de lening helemaal terugbetaald.
- Je kunt kiezen voor een looptijd tussen 30 en 40 jaar en zo je hypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.
- Doordat je langer de tijd neemt om je hypotheek terug te betalen, heb je lagere maandlasten.
- Omdat je langer betaalt, betaal je in totaal meer rente en daardoor zijn de totale kosten van de lening over de hele looptijd hoger.
- Je kunt kiezen voor een rentevaste periode van 10, 12, 15, 20, 25 of 30 jaar.
- Je kunt de WelThuis Startershypotheek zowel met als zonder Nationale Hypotheek Garantie (NHG) aanvragen.
- Je mag elk jaar tot 15% van de oorspronkelijke lening extra terugbetalen zonder extra kosten. Lees meer over boeterente.
- Met de WelThuis Startershypotheek betaal je elke maand een deel terug. Daarnaast kun je besluiten een keer een extra bedrag terug te betalen. Valt je hypotheek hierdoor in een lagere risicoklasse? Dan kan je rente lager worden. Dit passen we dan automatisch voor je aan.
- Kun je door omstandigheden je lening even niet betalen? Neem dan zo snel mogelijk contact met ons op. In goed overleg met jou zoeken we naar mogelijke oplossingen. Zo kunnen wij helpen met een budgetcoach, of als je je baan kwijt bent, met een jobcoach. Ons uitgangspunt is dat je in je woning kunt blijven wonen.
Bekijk voor meer informatie de Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning. Deze zijn geschreven in gewone mensentaal.
Actuele rente Startershypotheek

De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. Wat zijn de voor- en nadelen , als je het vergelijkt met een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar?

Voordelen

Je hebt lagere maandlasten omdat je langer de tijd neemt om je lening terug te betalen. Dit geeft je meer ruimte om te leven of om te sparen. Zie het rekenvoorbeeld hieronder.
Je kunt je WelThuis Startershypotheek laten aansluiten op je pensioenleeftijd.

Nadelen

Omdat je er langer over doet om je hypotheek terug te betalen, betaal je ook langer rente. Over de hele looptijd betaal je daardoor in totaal meer rente.

Rekenvoorbeeld maandlasten

De Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar dan met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je wat het verschil in een langere looptijd uitmaakt voor je kosten. In onderstaand voorbeeld is gerekend met een lening van €250.000 en een rente van 2,2%. Bedenk wel dat je de rente na 30 jaar niet meer kunt aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting.

	30 jaar looptijd	40 jaar looptijd	Verschil
Wanneer heb je de lening helemaal terugbetaald?	Na 30 jaar	Na 40 jaar	Je betaalt 10 jaar langer
Hoeveel betaal je per maand voor de lening? (Bruto maandlasten: aflossing en rente)	€949	€784	Een looptijd van 40 jaar is per maand €165 voordeliger
Hoeveel betaal je over de hele looptijd aan rente?	€91.731	€126.144	Bij een looptijd van 40 jaar betaal je €34.413 meer aan rente

Extra lenen voor verduurzaming van je woning toon

Leen meer en extra voordelig voor energiebesparende maatregelen

Wil je met je nieuwe huis energie besparen, het milieu minder belasten of je wooncomfort verhogen? Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je voordelig extra geld voor energiebesparende maatregelen in je huis. Je vraagt deze lening aan tegelijk met je nieuwe a.s.r. hypotheek. Daarna heb je twee jaar om te beslissen voor welke maatregelen je dat geld gebruikt.

Omdat je dit geld gebruikt om je huis te verduurzamen, kun je zelfs meer lenen. Voorwaarde is dat je een (gezamenlijk) inkomen hebt van minimaal € 33.000,- per jaar.

Meer over de Verduurzamingshypotheek
Bouwdepot voor een verbouwing toon

Geld voor een verbouwing zetten we klaar in een bouwdepot

Heb je in je nieuwe huis een extra kamer nodig vanwege gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Dit kun je onder bepaalde voorwaarden meefinancieren met je hypotheek. Het geld voor de verbouwing zetten we dan voor je in een bouwdepot. Je lening en het bouwdepot samen mogen maximaal 100% van de waarde van de woning bedragen. Het gaat dan om de waarde van de woning ná de verbouwing.

Meer over een bouwdepot

Energiebesparende maatregelen

Wil je het bouwdepot gebruiken voor energiebesparende maatregelen, zoals bijvoorbeeld zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp? Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je voordelig extra geld voor energiebesparende maatregelen in je huis. Je vraagt deze lening tegelijk aan met je nieuwe a.s.r. hypotheek. Daarna heb je twee jaar om te beslissen voor welke maatregelen je dat geld gebruikt.

Omdat je dit geld gebruikt om je huis te verduurzamen, kun je onder bepaalde voorwaarden zelfs meer lenen. Voorwaarde is dat je een (gezamenlijk) inkomen hebt van minimaal € 33.000,- per jaar.

Meer over de Verduurzamingshypotheek
Verhuizen of overstappen met de WelThuis Startershypotheek toon
De WelThuis Startershypotheek is op dit moment de enige lening die je in maximaal 40 jaar kunt terugbetalen. Hoe zit het als je tijdens de looptijd wilt verhuizen of wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar?

Overstappen naar een andere bank of verzekeraar?
Met de WelThuis Startershypotheek van a.s.r. kies je voor een lening met een extra lange looptijd. Daardoor is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt lager dan bij een looptijd van 30 jaar. Als de rente op een bepaald moment lager is dan de rente die jij betaalt voor je WelThuis Startershypotheek, dan wil je misschien je rentevaste periode openbreken en de rente opnieuw vastzetten. Dat kan natuurlijk. Je houdt dan gewoon je WelThuis Startershypotheek met de looptijd die je hebt afgesproken.

Je kunt dan ook overstappen naar een andere bank of verzekeraar. Als je jouw WelThuis Startershypotheek binnen 10 jaar oversluit naar een andere hypotheek van 30 jaar, dan wordt de totale looptijd van de lening korter en ga je dus sneller terugbetalen. Het bedrag dat je per maand terugbetaalt, wordt dan hoger. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente. Vraag je adviseur om advies als je nadenkt over oversluiten.
Je WelThuis Startershypotheek en verhuizen
Met de WelThuis Startershypotheek kies je voor een hypotheek met een extra lange looptijd. Ga je na een aantal jaar verhuizen? Dan heb je met je WelThuis Startershypotheek dezelfde mogelijkheden als met een andere hypotheek van a.s.r. Vraag dan je adviseur wat op dat moment voor jou de beste keuze is:
- Je hypotheek meeverhuizen naar je volgende woning
  Je kunt dan de rentevaste periode van jouw WelThuis Startershypotheek houden of kiezen voor de rente die dan geldt. Is bijvoorbeeld de rente op dat moment hoger dan de rente die jij betaalt voor de WelThuis Startershypotheek? En hoe lang duurt jouw rentevaste periode nog? En wat is jouw persoonlijke situatie? Vraag je adviseur wat voor jou de beste keuze is. Meer informatie vind je in onderstaande video. Is jouw huidige lening onvoldoende om je volgende woning te kopen? Dan kun je een extra lening afsluiten. Deze lening heeft dan een maximale looptijd van 30 jaar.
- Je hypotheek terugbetalen en een nieuwe hypotheek afsluiten
  Met de opbrengst van je woning betaal je je WelThuis Startershypotheek helemaal terug. Vervolgens sluit je een nieuwe hypotheek. Dit kan een hypotheek zijn bij a.s.r. of bij een andere bank of verzekeraar. Bekijk dit rekenvoorbeeld om te zien wat dit betekent voor je maandbedrag.
De Startershypotheek en de belastingdienst toon
Aftrek bij aangifte inkomstenbelasting
Rente voor je lening en kosten voor de koop van je huis mag je onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Kosten zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte mag je eenmalig opgeven als aftrekpost. Voor de rente die je wilt aftrekken gelden de volgende voorwaarden:
- Je gebruikt de lening om een eigen woning te kopen, te verbeteren of te onderhouden.
- Je betaalt de lening binnen 30 jaar helemaal terug.
Een voorwaarde van de WelThuis Startershypotheek is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek. Na 30 jaar is de rente van je hypotheek niet meer aftrekbaar.
De WelThuis Startershypotheek is gesplitst in twee leningdelen:
- Een leningdeel met een einddatum over 30 jaar.
- Een leningdeel met een zelfgekozen einddatum, verder dan over 30 jaar.
De rente die je betaalt over het eerste leningdeel (met een einddatum over 30 jaar) kun je aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte.
Meer over de opbouw van de leningdelen van de Startershypotheek
Steeds minder rente
De WelThuis Startershypotheek betaal je terug als een annuïteitenhypotheek. Elke maand betaal je een deel van je lening terug en daardoor wordt je lening elke maand iets lager. Dat betekent dat je elke maand minder rente betaalt. Hierdoor wordt het bedrag dat je terugkrijgt van de inkomstenbelasting elk jaar lager.

Welk deel van de rente je mag aftrekken, staat op je jaaropgave. Dit geeft a.s.r. ook door aan de belastingdienst. Op de voor ingevulde belastingaangifte staan alle gegevens al klaar. Je hoeft dit alleen maar te controleren.

Victor Dreis

Persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies
Krijg inzicht in je maandlasten
Weet waar je aan toe bent

Zoek een adviseur

Ga je je eerste eigen huis kopen? Bekijk ons handige stappenplan:

De maximale prijs die je voor je droomhuis kunt betalen, hangt af van hoeveel je kunt lenen en hoeveel eigen geld je hebt. Een online rekentool geeft je snel een indruk van je maximale hypotheek. Hoeveel je exact kunt lenen hangt van veel zaken af. Voordat je gaat bieden op je droomhuis, kun je daarom het beste eerst een afspraak maken met een onafhankelijk adviseur. Een eerste kennismakingsgesprek is vaak gratis.

Maximaal 100% van de marktwaarde

Je hypotheek mag sowieso nooit hoger zijn dan 100% van de waarde de woning die je koopt. Bij het afsluiten van de hypotheek komen extra kosten kijken. Deze kun je vaak niet meefinancieren met je hypotheek, omdat deze dan hoger wordt dan 100% van de waarde van je woning. Deze kosten kun je dan betalen met eigen geld.

Wat zijn de bijkomende kosten?

Voor de aankoop van een bestaande woning van € 250.000 heb je ongeveer € 10.050 aan extra geld nodig, hieronder zie je de schatting van de gemiddelde kosten.

Notariskosten	€1.000
Hypotheekadvies	€2.000
Taxatierapport Als je hypotheek niet hoger is dan 90% van de marktwaarde van de woning die je gaat kopen, dan heb je bij a.s.r. geen taxatierapport nodig.	€300
Nationale Hypohteek Garantie (NHG) Is je hypotheek niet hoger dan € 325.000? Dan kun je kiezen voor de Nationale Hypotheek Garantie. Daarvoor betaal je eenmalig 0,7% premie over de totale lening. Als je extra leent voor het energiezuinig maken van je huis, dan kun je maximaal € 344.500 lenen met NHG.	€1.750
Overdrachtsbelasting Bij een bestaande woning betaal je overdrachtsbelasting (2% van de koopprijs van je woning).	€5.000

Koop je een nieuwbouwhuis en is deze vrij op naam? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting. Wel betaal je hypotheekrente vanaf de start van de bouw. Dit heet bouwrente. Omdat je dan dus nog niet in je huis kunt wonen, heb je daardoor dubbele woonlasten. De hoogte van de bouwrente hangt af van de duur van de bouw van je woning. Je kunt ervoor kiezen om de bouwrente (deels) in je hypotheek mee te financieren. Je adviseur kan je vertellen wat er mogelijk is en wat voor jou de beste keuze is.

Stap 2: Zoek je droomhuis en breng een bod uit toon

Nu kun je op zoek naar een huis binnen je budget. Zoek je liever niet zelf? Dan kun je hier ook een makelaar voor inschakelen. Heb je dat leuke huis gevonden? En je weet hoeveel je wilt en kunt lenen? Dan kun je een bod uitbrengen. Heb je een makelaar ingeschakeld? Dan kan hij voor jou met de verkopende partij onderhandelen. Nu wachten tot de verkopende partij reageert. Spannend!
Stap 3: Koopcontract ondertekenen altijd met ontbindende voorwaarden toon

Is je bod geaccepteerd? Gefeliciteerd! Dan kun je het koopcontract tekenen. Daarna heb je nog 3 dagen om van de koop af te zien. Neem in het koopcontract ook ontbindende voorwaarden op, zoals een financieringsvoorbehoud. Dat betekent dat je niet aan de aankoop vastzit als blijkt dat je toch geen hypotheek kunt krijgen.

Er zijn meer verschillende ontbindende voorwaarden mogelijk. Denk bijvoorbeeld aan een bouwkundig rapport. Je makelaar of je adviseur kan je adviseren welke ontbindende voorwaarden je het beste kunt opnemen in het koopcontract.
Stap 4: Regel je hypotheek toon

Is het koopcontract getekend? Dan kun je nu de hypotheek gaan regelen. Bij een hypotheek gaat het om veel geld. Als je voor het eerst hypotheek afsluit, is het dat best spannend. Ook komt er veel nieuwe informatie op je af. Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan je hierbij helpen en kijkt naar je situatie, luistert naar je wensen en kan je adviseren. Heb je nog geen adviseur? Vind een adviseur bij jou in de buurt.

Vind een adviseur
Stap 5: Naar de notaris toon

Is je hypotheek geregeld? Dan kun je de leverings- en hypotheekakte tekenen bij de notaris. Na ondertekening van de eerste akte ben je officieel eigenaar van je nieuwe huis. De tweede akte geeft aan dat je je huis in onderpand hebt gegeven aan je hypotheekverstrekker in ruil voor je hypotheek.

Gefeliciteerd! Je bent nu eigenaar van je huis. En je kunt dus starten met klussen, verbouwen of meteen verhuizen.