Ga je bijna met pensioen en heb je een pensioenkapitaal opgebouwd? Of biedt jouw pensioenfonds geen vaste pensioenuitkering meer aan? Met het Vaste pensioen van a.s.r. krijg je elke maand een vast bedrag, zolang je leeft. Je pensioen groeit dan niet mee met inflatie, maar je vaste pensioen is ook niet afhankelijk van beleggingsrendementen.
Wat is een vast pensioen?
Met een vast pensioen heb je de zekerheid van een vast bedrag per maand. Je pensioen is niet afhankelijk van beleggingen. Dat geeft rust. Maar je pensioen groeit niet mee met de prijzen in de winkel. Je kan elk jaar dus een beetje minder kopen met je pensioen. Je kunt starten met een tijdelijk hoger bedrag en daarna een lager bedrag. Dit heet een ‘hoog-laagpensioen. Standaard is er ook een pensioen voor je partner als je overlijdt. Je kiest zelf hoeveel pensioen je partner krijgt.
Let op: Heb je straks voldoende geld?
Welk pensioen past het beste bij jouw inkomsten en uitgaven? Heb je met een vast pensioen nog voldoende geld als er veel inflatie is? En hebben jij of je partner genoeg geld als de ander overlijdt? Bereid je voor. Ook met de Pensioenschijf-van-vijf.
Veelgestelde vragen over vast pensioen
Mijn pensioenfonds biedt geen vast pensioen meer aan. Wat nu?
Is jouw pensioenfonds overgestapt naar een nieuwe pensioenregeling? Dan biedt je pensioenfonds meestal alleen nog maar een variabel pensioen aan op basis van beleggingen.
Heb jij liever een vaste pensioenuitkering? Dan regel je die eenvoudig met het Vast pensioen van a.s.r.
Hoe koop je een vast pensioen aan?
Je hebt een pensioenkapitaal opgebouwd bij een verzekeraar of pensioenfonds. Met dit pensioenkapitaal koop je bij a.s.r. een maandelijks gegarandeerd pensioen aan. Je kunt verschillende pensioenkapitalen samenvoegen. Bekijk stappenplan.
Wat zijn de voor- en nadelen van vast pensioen?
Er zitten voor- en nadelen aan een vaste pensioen:
- Het voordeel van een vaste pensioen is zekerheid. Je ontvangt namelijk elke maand hetzelfde gegarandeerde bruto bedrag. Zo weet je de rest van je leven precies waar je aan toe bent. Ook als de beurskoersen dalen, de rente daalt of als de economie slecht draait: jij krijgt de rest van je leven het bruto pensioenbedrag dat je op je pensioendatum met ons hebt afgesproken.
- Het nadeel van een vast pensioen is dat je niet profiteert als de rente of beurskoersen stijgen. Bij een vast pensioen moet je dus rekening houden dat de hoogte van je pensioen de rest van je leven gelijk blijft. Meestal stijgen elk jaar de prijzen van je boodschappen en je vaste lasten. Maar heel soms dalen ze. Uiteindelijk betekent dit dus dat je door de jaren heen minder kunt kopen met je vaste pensioen. Dit heet inflatie.
Wat is de invloed van inflatie op een vast pensioen?
In onderstaande afbeeldingen zie je hoe je pensioen zich ontwikkelt in verschillende economische omstandigheden. Bij de berekeningen gaan we er vanuit dat jij en je partner allebei 68 jaar zijn en dat je een pensioenkapitaal hebt van €100.000.
Welk bedrag krijg je?
Je kiest voor een vast pensioen. Je ontvangt de rest van je leven iedere maand hetzelfde pensioenbedrag. Het bedrag van € 375 is een voorbeeld.
Wat kun je ermee kopen?
Deze € 375 stijgt niet mee met de prijzen, waardoor je koopkracht elk jaar daalt. Bij gunstige economische omstandigheden daalt de koopkracht van je pensioen licht. Bij verwachte of ongunstige economische omstandigheden daalt de koopkracht sterker. Je kunt dus elk jaar minder boodschappen kopen van je pensioen.
Hoe berekent a.s.r. de hoogte van een vast pensioen?
Hoeveel pensioen je per maand krijgt, hangt af van hoe hoog je pensioenkapitaal is. Maar ook van de rentestand als je met pensioen gaat. In de video leggen we het uit:
Wat zijn de kosten van de aankoop van een vast pensioen?
Meer weten over de kosten? Bekijk kosten van Direct ingaand pensioen van a.s.r.
Duurzaamheidsinformatie: hoe zit dat met vast pensioen?
Bij het Vast pensioen van a.s.r. wordt niet direct voor een deelnemer belegd. De pensioenuitkeringen van deelnemers staan vast en zijn dus niet afhankelijk van de beleggingen. a.s.r. als geheel belegt alle toekomstige pensioenuitkeringen wel. De toekomstige pensioenuitkeringen worden door a.s.r. Vermogensbeheer belegd in verschillende fondsen. Graag geven wij meer toelichting over de manier waarop deze fondsen effect hebben op mens, maatschappij en milieu.
De rol van de financiële sector
De financiële sector speelt een belangrijke rol in een groenere en duurzamere economie. Op Europees niveau is er nu een actieplan opgesteld: het Sustainable Finance Action Plan. Dit plan moet de financiële sector er toe bewegen om meer te beleggen in activiteiten die zich richten op de langere termijn en op duurzaamheid.
Eén van de Europese wetten die voortvloeit uit het actieplan is de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). De SFDR heeft als doel om informatie over verantwoord beleggen binnen de financiële sector te verbeteren. We geven graag inzicht in hoe we beleggen en waarom.
Naast ons Verantwoord beleggingsbeleid geven we ook meer inzicht over duurzaamheid via een Principles Adverse Impact Statement (PAI-Satement). Bij beleggen bestaat de kans dat er een mogelijk negatieve impact is. Dit worden ook wel de ongunstige effecten (van de beleggingen) genoemd. De wijze waarop wij met ongunstige effecten omgaan, staat beschreven in het ‘PAI-Statement’. Daarnaast maken we kwartaalberichten waarin we de acties beschrijven die we nemen op het gebied van duurzaamheid. Die berichten vind je op de pagina Verantwoord belegger. Op deze pagina vind je ook ons stembeleid en onze gedragscodes. Lees meer over ons beloningsbeleid.
Precontractuele informatie
Binnen de beleggingen houden wij ons ook bezig met verschillende duurzaamheidskenmerken. We kijken dan naar sociale en ecologische kenmerken. In onderstaande documenten lees je onder andere hoe wij omgaan met duurzaamheidsrisico’s. En hoe deze risico’s worden meegenomen in de wijze waarop wij beslissingen maken. Lees er meer over in onze precontractuele duurzaamheidsinformatie. Deze informatie is ook terug te vinden in laag 3 van de Pensioen1-2-3.
Periodieke informatie
Onze beleggingsfondsen promoten duurzaamheid of hebben duurzaamheid als doel. Wij geven graag inzicht in hoe onze beleggingen presteren op het gebied van duurzaamheid. De informatie over hoe de onderliggende fondsen van de premieregelingen hebben gepresteerd vind je in de fondsjaarverslagen vanaf 2021. Deze worden in de loop van het jaar gepubliceerd op de betreffende fondspagina onder ‘Documenten’. De periodieke informatie over de lifecycles zal beschikbaar worden vanaf het boekjaar 2023. U wordt hierover middels het UPO geïnformeerd.
Duurzaamheidsinformatie
Wij beoordelen, meten en monitoren de duurzaamheid ook. In onze duurzaamheidsinformatie beschrijven we welke methoden, gegevensbronnen en selectiecriteria we gebruiken.
Denk alvast vooruit over je inkomen voor later. Zo kom je straks niet voor verrassingen te staan. Wil je informatie over het opzetten van je pensioen? Of weten welke mogelijkheden er zijn om je pensioen aan te vullen? Vraag het aan een pensioenadviseur. Die weet er alles van. Vraag een gratis en vrijblijvend gesprek aan.
Wil je de eerste jaren na je pensioendatum wat meer te besteden hebben? Dan kun je ervoor kiezen om een aantal jaren een hoger maandelijks pensioen te krijgen. Je kiest zelf hoeveel jaar je dat wilt. Dit is handig om te doen als je ná je pensioneren plannen hebt die wat meer geld kosten.
We noemen dit een hoog-laagpensioen. Het werkt als volgt:
Je kiest de periode waarvoor je een hoger pensioen wilt. Dit is minimaal 1 jaar en maximaal tot 10 jaar na je AOW-leeftijd. Gedurende die tijd krijg je een hoger pensioen. Daarna is je pensioen juist lager. Het lagere pensioenbedrag is 75% van het hogere pensioenbedrag. Kies je bijvoorbeeld de eerste vijf jaar voor een pensioen van € 1.000? Dan mag je pensioen in de jaren erna nooit minder zijn dan € 750. Voor beide periodes staan de pensioenbedragen vast. Ze wijzigen niet meer zolang je leeft.
Komt je pensioenkapitaal al vrij vóórdat je AOW krijgt? Dan kun je jouw pensioen uitstellen tot het moment dat je AOW krijgt. Maar wat als je vóór je AOW-leeftijd wilt stoppen met werken? Dan is de AOW-overbrugging een mogelijkheid. Je haalt dan een deel van je levenslange pensioen naar voren.
Wil je je partner verzorgd achterlaten als jij komt te overlijden? In de meeste pensioenregelingen gebruik je je opgebouwde pensioenkapitaal voor een pensioen voor jezelf én een pensioen voor je partner. Die krijgt dat pensioen als jij overlijdt.
Geen pensioen voor je partner
Heb je geen partner? Of heeft je partner zelf een goede pensioenregeling? Dan kun je ervoor kiezen om het Vaste pensioen van a.s.r. af te sluiten zonder partnerpensioen. Dat heet ‘uitruilen’. Je ruilt dan het partnerpensioen uit voor een hoger pensioen voor jezelf. Je partner krijgt na je overlijden geen partnerpensioen. Je partner moet hiervoor altijd toestemming geven.
Extra partnerpensioen voor je partner
Andersom kan ook. Is het pensioenkapitaal alleen bestemd voor een pensioen voor jezelf? Maar is er geen of onvoldoende partnerpensioen voor je partner geregeld als jij komt te overlijden? Dan kun je ervoor kiezen om het Vaste pensioen van a.s.r. met partnerpensioen af te sluiten. Je ruilt dan een deel van jouw pensioen uit voor (extra) partnerpensioen.