Wat hebben onze pensioendeelnemers daadwerkelijk aan rendement behaald? Dat vind je in de tabel hieronder. De behaalde resultaten in het verleden zijn indicatief en geven geen garanties voor de toekomst.
Beleggen van het pensioenkapitaal kan zorgen voor een mooi rendement en dus een hoger pensioen. Dit beleggen brengt ook risico’s met zich mee. Denk aan het renterisico en het marktrisico. Lees meer over de risico’s van pensioenbeleggen.
In dit beleggingsbericht staan de meerjarige rendementen tot en met het derde kwartaal van 2024 van de verschillende lifecycle profielen weergegeven. Deze profielen zijn weergegeven voor verschillende leeftijden. Zo is te zien wat het rendement is geweest voor een 45-jarige, 55-jarige en 65-jarige deelnemer. De rendementen verschillen per leeftijd vanwege de lifecycle-methodiek; naarmate de pensioendatum nadert, passen wij namelijk de beleggingssamenstelling aan.
| Defensief | Neutraal | Offensief | |
|---|---|---|---|
| afgelopen 1 jaar | 19,47% | 22,73% | 24,38% |
| afgelopen 3 jaar | 3,48% | 5,32% | 6,24% |
| afgelopen 5 jaar | 6,26% | 8,48% | 9,56% |
| Defensief | Neutraal | Offensief | |
|---|---|---|---|
| afgelopen 1 jaar | 16,59% | 20,27% | 22,38% |
| afgelopen 3 jaar | 0,83% | 3,33% | 4,83% |
| afgelopen 5 jaar | 3,80% | 6,78% | 8,55% |
| Defensief | Neutraal | Offensief | |
|---|---|---|---|
| afgelopen 1 jaar | 11,79% | 14,02% | 15,16% |
| afgelopen 3 jaar | -3,85% | -2,39% | -1,66% |
| afgelopen 5 jaar | -1,07% | 0,78% | 1,63% |
* Gemiddeld jaarlijks netto rendement van een éénmalig premie (koopsom). Hierbij zijn de vermogensbeheerkosten, portefeuillebeheerkosten en instapvergoeding die a.s.r. PPI in rekening brengt verrekend.
Rekenmethode voor het bepalen van het lifecycle rendement
Bovenstaande berekeningen geeft het netto rendement weer van een éénmalig premie (koopsom) die één, drie of vijf jaar geleden via Doenpensioen van a.s.r. is belegd. In werkelijkheid zal er in de meeste gevallen sprake zijn van een periodieke premie-inleg. Hierdoor kan het totale rendement van wat een deelnemer in die periode heeft opgebouwd, afwijken van het getoonde rendement. Het getoonde rendement geeft wel inzicht in hoe een pensioenkapitaal zich in die periode, zonder verdere aanwas door premiebetaling, ontwikkeld heeft.
Houd er rekening mee dat de rendementen uit het verleden, zoals hierboven getoond, geen garantie of zekerheid bieden voor de toekomst. Beleggen brengt onzekerheid met zich mee. De waarde van je belegging kan fluctueren. Het is van tevoren onzeker wat het rendement en verwacht eindkapitaal zal zijn. Het kan meer, maar ook gewoon minder dan verwacht zijn. Meer weten over de risico’s van beleggen die bij het opbouwen van pensioen komen kijken? Lees hier meer over de risico's van pensioenbeleggen.
Gemiddeld jaarlijks netto rendement bij een gelijkblijvende maandelijkse inleg gedurende de periode. Hierbij zijn de fondskosten, portefeuillebeheerkosten en aankoopkosten die a.s.r. PPI in rekening brengt verrekend.
Rekenmethode voor het bepalen van het lifecycle rendement op basis van en periodieke inleg
De berekeningen van de rendementen op basis van een periodieke inleg gaan er vanuit dat een deelnemer één, drie of vijf jaar geleden gestart is met het opbouw van pensioen via a.s.r. PPI. Hier wordt uitgegaan van een gelijkblijvende maandelijkse inleg. Omdat je steeds hetzelfde bedrag inlegt, hebben de rendementen van de laatste maanden meer invloed hebben op je totale resultaat dan de rendementen van de maanden daarvoor. Met andere woorden, de recent behaalde winsten of verliezen hebben een grotere impact op je totale beleggingsresultaat. Dit effect wordt kleiner bij langere periodes.
Houd er rekening mee dat de rendementen uit het verleden, zoals hierboven getoond, geen garantie of zekerheid bieden voor de toekomst. Beleggen brengt onzekerheid met zich mee. De waarde van je belegging kan fluctueren. Het is van tevoren onzeker wat het rendement en verwacht eindkapitaal zal zijn. Het kan meer, maar ook minder zijn dan verwacht. Meer weten over de risico’s van beleggen die bij het opbouwen van pensioen komen kijken? Lees hier meer over de risico's van pensioenbeleggen.
Bij een belegging in aandelen kan je te maken krijgen met (buitenlandse) dividendbelasting. De fondsen van a.s.r. worden zo veel mogelijk dividend efficiënt ingericht. Dit houdt in dat we bij a.s.r. een zo groot mogelijk deel van de ingehouden dividendbelasting proberen terug te krijgen of te verrekenen met het bedrag wat we verschuldigd zijn. Op deze manier proberen we meer van de winst over te houden.
Vraag direct onze brochure aan!