Beleggen voor je pensioen met belastingvoordeel? Met Werknemersbeleggen lijfrente van a.s.r. vooruit beleg je zelf via je werkgever. Jij bepaalt hoeveel en hoe vaak je inlegt. Is Werknemersbeleggen al beschikbaar bij jouw werkgever? Dan kun je meteen beginnen. Je hoeft alleen een lijfrentebeleggingsrekening bij ons te openen.
Check of jouw werkgever Werknemersbeleggen lijfrente aanbiedt. Zo ja, dan kun je via je werkgever een speciale link opvragen waarmee je je kunt aanmelden. Nu al meer weten? Neem contact met ons op of maak een belafspraak.
Beleggen kent risico’s en kosten. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen. De waarde van je beleggingen kan stijgen, maar ook dalen. De uiteindelijke waarde van je beleggingen op je pensioendatum hangt af van de behaalde beleggingsresultaten. Meer over de risico's van beleggen
- Je kijkt eerst of Werknemersbeleggen lijfrente bij jou past. Daarna open je bij ons een lijfrentebeleggingsrekening. Je kiest daarbij uit 1 van de 4 beleggingsfondsen.
- Inleggen kan op 2 manieren:
1. Je legt in vanuit je eigen bankrekening.
2. Je legt in via je werkgever. Je laat dan een deel van je nettosalaris overmaken naar je lijfrentebeleggingsrekening. Je bepaalt zelf of je dat elke maand wil of bijvoorbeeld één keer. Je geeft je werkgever hiervoor toestemming. Dat doe je met een schriftelijke ‘volmacht’ die je bij ons kan downloaden. Deze volmacht geef je aan je werkgever. Goed om te weten: je kunt je keuzes later altijd aanpassen. - Ga je met pensioen? Dan koop je een lijfrente-uitkering met het kapitaal dat je via Werknemersbeleggen lijfrente hebt opgebouwd.
- Je weet dat je bij ons zelfstandig en zonder advies belegt. Deze manier van beleggen noem je ‘execution only’. Je krijgt van ons dus geen beleggingsadvies. Jij bepaalt zelf of onze dienstverlening en beleggingsfondsen bij je passen.
- Wij ontvangen online jouw beleggingsopdrachten. We geven deze door aan de beheerder van het fonds. Bijvoorbeeld als je beleggingen in het gekozen beleggingsfonds wil kopen. Of als je van beleggingsfonds wil wisselen. De beheerder van het fonds voert je opdrachten uit.
- Je volgt online hoe het met je beleggingen gaat. Inloggen doe je eenvoudig met je a.s.r. account.
- Eenmalige kosten: geen.
- Administratiekosten: elk jaar 0,4% van de waarde van het kapitaal voor jouw pensioen. Met een maximum van € 64 elke 3 maanden. Hiervoor krijg je online toegang en geven we jouw opdrachten door. Ook informeren we je over jouw (lijfrente)beleggingsrekening. Elke 3 maanden verkopen we een deel van je beleggingen, zodat je deze kosten betaalt.
- Beheervergoeding: elk jaar 0,25% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Servicevergoeding: elk jaar 0,05% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- Instapkosten (inschatting): 0,20% als je inlegt.
- Uitstapkosten (inschatting): 0,10% als je opdracht geeft om jouw beleggingen te verkopen. Of als je bijvoorbeeld van fonds wilt wisselen.
- Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen.
- Beheervergoeding: elk jaar 0,10% van de waarde van je beleggingen. Deze kosten worden in de koers verrekend.
- In- en uitstapkosten: geen.
- Transactiekosten (inschatting): 0,03% van de waarde van je beleggingen.
Benieuwd hoeveel euro je elk jaar aan kosten kwijt bent? Bekijk de uitgebreide informatie en rekenvoorbeelden in de brochure Kosten Werknemersbeleggen lijfrente.
Bij Werknemersbeleggen lijfrente bepaal jij zelf in welk fonds je wil beleggen. Je kunt kiezen uit 3 mixfondsen en 1 geldmarktfonds. Welk fonds je ook kiest: je geld is gespreid over heel veel verschillende beleggingen. Dat is belangrijk, omdat zo ook je risico op verlies kleiner is.
De ASR Vooruit Mixfondsen worden beheerd door een gespecialiseerd beleggingsteam van a.s.r. vermogensbeheer. Het geldmarktfonds The Euro Liquidity Fund wordt beheerd door Northern Trust.
De ASR Vooruit Mixfondsen zijn 'mandjes' met verschillende soorten beleggingsfondsen. Denk aan aandelen- en obligatiefondsen en een klein deel hypotheekfondsen. Ieder fonds heeft een andere verhouding tussen aandelen- en obligatiefondsen. Hoe meer aandelenfondsen, hoe hoger het risico op verlies. Maar ook de kans op rendement is hoger.
Het geldmarktfonds The Euro Liquidity Fund van Northern Trust is ook een beleggingsfonds. Maar dan met verschillende soorten beleggingen met een laag risico en een korte looptijd. Denk aan staats- en bedrijfsobligaties van hoge kwaliteit. Of aan deposito’s van bijvoorbeeld banken of verzekeraars. Bij het geldmarktfonds is het risico het laagst, maar het verwachte rendement ook.
Northern Trust
The Euro Liquidity Fund
- 100% kortlopende beleggingen
- Vanaf 3 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Defensief
- 30% aandelen, 70% obligaties
- 5 - 10 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Neutraal
- 50% aandelen, 50% obligaties
- 10 - 15 jaar beleggen
ASR Vooruit
Mixfonds Offensief
- 70% aandelen, 30% obligaties
- 15 - 25 jaar beleggen
Klik op ‘Bekijk het fonds en de koers’ voor meer informatie. Bekijk daar ook deze documenten voordat je een beleggingsbeslissing neemt: het ‘Essentiële-informatiedocument’ en het ‘Prospectus’.
Je kunt er altijd voor kiezen om in een ander beleggingsfonds te gaan beleggen. Wisselen van fonds gaat online en duurt ongeveer 6 werkdagen. Wat betekent dit in de praktijk? Al je beleggingen in het fonds dat je hebt worden verkocht. Met het geld van de verkoop worden beleggingen in het nieuwe fonds gekocht. Let op: de ASR Vooruit Mixfondsen rekenen hiervoor wel ‘in- en uitstapkosten’.
Geen automatische risicoafbouw
Wil je minder risico lopen als je dichter bij je einddatum komt? Onthoud dan dat je dit zelf moet regelen. Werknemersbeleggen lijfrente heeft geen wat we noemen 'automatische risicoafbouw', of 'lifecyclebeleggen'. Je kunt wel altijd zelf kiezen voor een beleggingsfonds met minder risico.
Je hebt belastingvoordeel bij het opbouwen van (aanvullend) pensioen. Het bedrag dat je inlegt via Werknemersbeleggen lijfrente kun je namelijk aftrekken van je inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Wel zit er een maximum aan het bedrag dat je elk jaar mag aftrekken. Dat bedrag heet je ‘jaarruimte’. Bereken zelf je jaarruimte
Stel: je hebt een inkomen van € 38.000 bruto per jaar. In 2024 betaal je daar € 36,97% belasting over. Je hebt uitgerekend dat je een jaarruimte van € 3.000 hebt voor 2024. Je legt dit bedrag in op je lijfrentebeleggingsrekening. Je mag in de belastingaangifte over het jaar 2024 de betaalde belasting over deze € 3.000 terugvragen. Je belastingvoordeel is dan maximaal € 3.000 * 36,97% = € 1.109,10.
Heb je de afgelopen 10 jaar nog niet al je jaarruimte gebruikt? Dan kun je dat bedrag mogelijk ook nog aftrekken in je belastingaangifte. We noemen dat bedrag je ‘reserveringsruimte’. Hoeveel jaar- of reserveringsruimte je hebt, verschilt per persoon. Het hangt bijvoorbeeld af van je inkomen. En of je al bij een werkgever pensioen opbouwt.
Overleg met je adviseur wat in jouw situatie mogelijk is.
Ga je met pensioen? Dan koop je een lijfrente-uitkering met het kapitaal dat je via Werknemersbeleggen lijfrente hebt opgebouwd. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je er dan ook inkomstenbelasting over. Je kiest zelf hoe vaak je de lijfrente-uitkering wil ontvangen. Bijvoorbeeld als extra pensioen elke maand of elk jaar. En of je de lijfrente-uitkering levenslang of liever 10 of 20 jaar wil ontvangen.
Welke belastingregels precies voor jou gelden, hangt af van je persoonlijke situatie. Belastingregels kunnen in de toekomst veranderen.
Ga je aan de slag met Werknemersbeleggen lijfrente? Dan beleg je niet via een gewone beleggingsrekening, maar via een lijfrentebeleggingsrekening.
Een lijfrentebeleggingsrekening valt onder wat we noemen de ‘derde pijler’ van het pensioensysteem. In de eerste pijler krijg je een AOW-uitkering van de overheid. In de tweede pijler bouw je pensioen op via je werkgever.
Dit zijn de belangrijkste eigenschappen van een lijfrentebeleggingsrekening:
Daarom kun je je inleg aftrekken van je inkomen in je belastingaangifte (‘box 1’). Ook betaal je geen vermogensbelasting ('box 3') zoals soms bij een ‘gewone’ beleggingsrekening.
Het geld dat je inlegt via Werknemersbeleggen lijfrente staat vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum. Wel kun je overstappen naar een andere aanbieder. Dat heet 'waardeoverdracht'.
Elk jaar mag je een maximaal bedrag inleggen: je jaarruimte of reserveringsruimte. De hoogte van dit bedrag hangt af van je inkomen. En of je bijvoorbeeld pensioen opbouwt via je werkgever. Je bent trouwens niet verplicht om in te leggen. Je mag ook minder of niet inleggen.
Het kapitaal dat je via Werknemersbeleggen lijfrente opbouwt, ontvang je niet in één keer. Op jouw gekozen pensioendatum koop je er een lijfrente-uitkering mee. De lijfrente-uitkering is inkomen dat je gebruikt om van te leven. Vanaf dat moment betaal je inkomstenbelasting over die uitkering. Je kiest zelf hoe vaak je de lijfrente-uitkering wil ontvangen. Bijvoorbeeld als extra pensioen elke maand of elk jaar. En of je de lijfrente-uitkering levenslang of liever 10 of 20 jaar wil ontvangen.
Goed om te weten: bij a.s.r. kun je geen lijfrente-uitkering kopen. Dit kun je bij een andere bank of verzekeraar doen.
Bereken hieronder welk resultaat je met Werknemersbeleggen lijfrente kan halen. Let op: we kunnen helaas niet écht in de toekomst kijken. Het verwachte resultaat is dan ook een inschatting. Je kunt er niet op vertrouwen dat je deze resultaten in de toekomst haalt.
Laat je bellen op een moment dat het jou goed uitkomt.
Gebruik deze checklist om zelf te bepalen of Werknemersbeleggen lijfrente bij jou past.
- Je kunt Werknemersbeleggen lijfrente alleen afsluiten als je 18 jaar of ouder bent. Ook moet je in Nederland wonen en alleen in Nederland belasting betalen.
- Je belegt bij Werknemersbeleggen lijfrente via een lijfrentebeleggingsrekening. Je zet je geld daarmee vast tot je (zelfgekozen) pensioendatum.
- Je hebt genoeg geld op een (spaar)rekening staan voor onverwachte uitgaven.
- Je legt bij Werknemersbeleggen lijfrente nooit meer in dan jouw jaarruimte. In het jaar van inleg kun je deze aftrekken van je inkomen in je belastingaangifte.
- Je weet dat je bij Werknemersbeleggen lijfrente alleen belegt in beleggingsfondsen. Je belegt dus niet in losse aandelen of obligaties. Je weet dat beleggingsfondsen bestaan uit meerdere aandelen-, obligatie- en hypotheekfondsen.
- Je wil je pensioen aanvullen door voor een langere periode te beleggen. Minimaal 5 jaar beleggen? Dan kunnen de ASR Vooruit Mixfondsen iets voor jou zijn. Minimaal 3 jaar beleggen? Of de waarde van je beleggingen zoveel mogelijk behouden? Dan kan het geldmarktfonds van Northern Trust iets voor jou zijn.
- Je krijgt bij Werknemersbeleggen lijfrente geen beleggingsadvies. Je bepaalt zelf of de aangeboden beleggingsfondsen voor jou geschikt zijn. Of welk risico je wil nemen. a.s.r. vooruit biedt namelijk een 'execution only'-dienstverlening. Dat betekent dat wij jouw beleggingsopdrachten alleen ontvangen en doorgeven.
- Je weet en accepteert dat de waarde van beleggingen kan stijgen en dalen. Bij tegenvallende resultaten kun je (een deel van) je inleg verliezen.
- Je belegt bij Werknemersbeleggen lijfrente in beleggingsfondsen met kenmerken van duurzaamheid. Je accepteert dat je niet in beleggingsfondsen kunt beleggen die duurzaamheid tot doel hebben.
Bekijk ook de belangrijke documenten die horen bij Werknemersbeleggen lijfrente: