Home Blogs van a.s.r. Hoe werkt de Startershypotheek

Hoe werkt de 40-jarige Startershypotheek?

31 augustus 2022

Starters op de woningmarkt moeten vaak maximaal lenen voor een koopwoning. Daardoor hebben ze hoge maandlasten. Met de Startershypotheek van a.s.r. is het mogelijk om de maandlasten te verlagen. De Startershypotheek is uniek in zijn soort. Maar hoe werkt deze Startershypotheek? 

De Startershypotheek van a.s.r. heeft lagere maandlasten dan een 30-jarige annuïteitenhypotheek. Dat komt doordat bij de Startershypotheek een langere looptijd mogelijk is tot maximaal 40 jaar. Als je langer de tijd neemt om de lening terug te betalen, betaal je per maand minder. De lening loopt wel langer, dus je betaalt ook langer door en daardoor betaal je in totaal meer rente. 

Twee leningdelen vormen samen de Startershypotheek

De Startershypotheek werkt als volgt: hij bestaat uit twee leningdelen. Het eerste leningdeel is een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar. In 30 jaar wordt dit leningdeel helemaal terugbetaald. Een deel van het bedrag dat elke maand wordt terugbetaald komt uit leningdeel 2. Tijdens de eerste 30 jaar bouwt de schuld van dit tweede leningdeel dus langzaam op. Als na 30 jaar leningdeel 1 is terugbetaald, begint het annuïtair terugbetalen op leningdeel 2 in maximaal 10 jaar. Aan het einde van de looptijd van de Startershypotheek is ook leningdeel 2 helemaal terugbetaald. Samen vormen deze twee leningdelen de Startershypotheek. Net als bij een annuïteitenhypotheek, blijven de bruto maandlasten gelijk binnen de periode waarin de rente vast staat. Starters kunnen de eerste 30 jaar de volledige rente over het eerste leningdeel aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Leningdeel 2 valt in box 3 en is niet aftrekbaar.

Klik op de afbeelding voor een overzicht over hoe de Startershypotheek werkt.

Verhuizen met de Startershypotheek

De Startershypotheek kan later gewoon meeverhuizen naar een andere woning of worden overgesloten naar een andere hypotheek. Net als bij een reguliere 30-jarige annuïteitenhypotheek zal de geldverstrekker er dan wel rekening mee houden dat er al enkele jaren geprofiteerd is van de hypotheekrenteaftrek. In het geval van de Startershypotheek is daarnaast ook een lening opgebouwd die valt in box 3. Deze twee factoren hebben invloed op hoeveel zij op dat moment maximaal kunnen lenen. Toch valt in praktijk de impact van de box 3 lening op het maximaal te lenen bedrag mee. Zie daarvoor onderstaand rekenvoorbeeld.

Klik op de afbeelding voor een compleet rekenvoorbeeld van een 30-jarige annuïteitenhypotheek in vergelijking met de Startershypotheek.

Flexibiliteit van de Startershypotheek

Naast de lagere maandlasten is de flexibiliteit een ander groot voordeel van de Startershypotheek. Zo kan de looptijd van de Startershypotheek eenmalig worden aangepast naar een andere duur. Bijvoorbeeld naar een looptijd van 36 jaar. Ook is het mogelijk om elk jaar tot 15% extra vergoedingsvrij terug te betalen op de lening. Daardoor kan de Startershypotheek meebewegen in de verschillende levensfasen. 

Beluister ook onze korte podcast over betaalbare maandlasten voor starters
Marvin Kalloe

Meer verhalen over Hypotheek

{ "dialog": { "homeItemId" : "42fdf1c1-a8f6-43d1-9dec-ce9c9b829900", "urlChat" : "/api/dialog/Chat/", "urlCM": "/api/dialog/Conversation/", "urlCMReporting": "", "tokenApiEndPoint": "/api/token/get", "feedbackDelay": 2000, "feedbackDelayExtended": 60000, "greeting": [ "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eGoedenacht, welkom bij a.s.r.\u003c/span\u003e", "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eStel ons hieronder je vraag. We helpen je graag verder\u003c/span\u003e", "Of lees meer over Oekra\u0026iuml;ne en\u0026nbsp;\u003ca href=\"/verzekeringen/oekraine\"\u003eje hypotheek of verzekeringen van a.s.r.\u003c/a\u003e" ], "regEx": "^[A-Za-z0-9'`‘’\\xC0-\\xD6\\xD8-\\xF6\\xF8-\\xFF!@#$^&()_+/|€,\\.\\-\\s]{0,200}$", "readMore": "Lees meer", "initInputPlaceholder": "Typ je vraag in een paar woorden", "inputPlaceholder": "Typ je antwoord in een paar woorden", "buttonText": "versturen", "agentDisconnected": "Onze medewerker heeft de chat afgesloten.", "startChat": "Je chat nu met een a.s.r. medewerker", "subjectPrefix": "conversatiestarter", "chatGroupIsOpen": {"PEN_C_IDV2":false,"BA_C_PIBB":false,"KS_HD_C_MIJNASR":false,"SCH_Pcl_C_AVP_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_REIS_ASRNL":false,"SCH_Pac_C_ASRNL":false,"SCH_Pdb_C_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_VERKEER_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_BRAND_ASRNL":false,"VIT_C_CHAT":false}, "occupiedMessage": "Oeps, al onze medewerkers zijn in gesprek. Een moment geduld alsjeblieft", "promptTitle": "Chat sluiten?", "promptText": "Weet je zeker dat je de chat wilt afsluiten?", "Yes": "Ja", "No": "Nee", "chatAvailable": "Chat met ons", "chatOccupied": "De chat is tijdelijk bezet", "chatOff": "De chat is nu gesloten", "subjects": [ { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/verzekering-afsluiten.svg", "title": "Product afsluiten", "chatMessage": "Product afsluiten", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/schade-melden.svg", "title": "Schade melden", "chatMessage": "Schade melden", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/gegevens-wijzigen.svg", "title": "Gegevens wijzigen", "chatMessage": "Gegevens wijzigen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/fondsen-en-koersen-informatie.svg", "title": "Fondsen en koersen", "chatMessage": "Fondsen en koersen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/contact.svg", "title": "Contact opnemen", "chatMessage": "Contact opnemen", "variantA": true, "variantB": true } ] } } { "dialogErrorModals": { "firstModal": { "message": "Er is helaas een storing. Onze chatbot loopt vast. Klik op vernieuwen om het nog een keer te proberen. Je gesprek blijft bewaard.", "primaryBtn": { "text": "Vernieuwen" } }, "secondModal": { "message": "Helaas, de storing is er niet mee verholpen. Probeer het later op de dag nog een keer of vul het contactformulier in.", "primaryBtn": { "text": "Naar contactformulier", "href": "/contact" }, "secondaryBtn": { "text": "Melding sluiten" } } } }