Doorbeleggen met je pensioen
Ga je met pensioen? Dan heb je twee mogelijkheden. Je kunt je opgebouwde pensioenkapitaal omzetten in een gegarandeerd pensioen. Je krijgt dan de rest van je leven een vast pensioeninkomen. Of je kunt kiezen om (een deel van) je pensioenkapitaal door te beleggen. Je krijgt dan een variabel pensioeninkomen dat afhangt van het rendement op de beleggingen. Welke keuze het beste bij jouw situatie past, hangt af van een aantal factoren.
Wil je het opgebouwde pensioenkapitaal omzetten in een vast maandelijks pensioeninkomen? Dan hangt de hoogte ervan vooral af van 2 zaken:
- het opgebouwde pensioenkapitaal op je pensioendatum, én
- de stand van de rente op dat moment. Hoe lager de rente, hoe lager het maandelijkse pensioeninkomen. En andersom.
Op dit moment is de rente historisch laag. Daardoor zijn alle vaste pensioenen bij alle pensioenuitvoerders op dit moment ook relatief laag.
Beleg je het opgebouwde pensioenkapitaal (of een deel ervan) na je pensioendatum door? Dan wordt elk jaar een deel van je overgebleven pensioenkapitaal gebruikt voor de aankoop van je pensioen dat jaar. Dit pensioen is dus variabel. De hoogte van dat pensioen hangt elk jaar af van:
- het rendement op het overgebleven, belegde pensioenkapitaal
- de stand van de rente
- de gemiddelde levensverwachting op dat moment
Bij doorbeleggen is de hoogte van je pensioen een stuk minder afhankelijk van alleen de marktrente op één moment. Doorbeleggen geeft je dus kans op een hoger pensioen, maar ook het risico op een lager pensioen.
Hoe dichter je bij je pensioendatum komt, hoe minder risico je wilt lopen. Daarom bouwen we beleggingen met een hoger risico (aandelen) af naar beleggingen met een lager risico (obligaties). Dit noemen we ‘lifecyclebeleggen’.
Kies je voor doorbeleggen? Dan verloopt die risicoafbouw anders. Het risico wordt minder ver en later afgebouwd. Afhankelijk van het beleggingsprofiel start je 14, 12 of 8 jaar voor je pensioendatum met het afbouwen van de aandelen naar respectievelijk 30%, 40% of 50% in het jaar voor de pensioendatum.
Het liefst op het moment dat de risicoafbouw van je lifecycle ingaat. Afhankelijk van je beleggingsprofiel is dit 22, 18 of 16 jaar voor je pensioendatum. Wil je de keuze later maken? Of je keuze herzien? Dan mag dat. We passen dan op dat moment de verhouding tussen aandelen en obligaties zo aan dat deze past bij de keuze die je maakt. Wij informeren je natuurlijk op tijd wanneer je de keuze kunt maken tussen doorbeleggen of niet.
- als je kans wilt hebben op een hogere pensioenuitkering
- als je begrijpt dat je inkomen lager wordt als de beleggingsresultaten tegenvallen
- als je kennis en ervaring hebt met beleggen
- als je niet nerveus wordt als je elk jaar een ander inkomen hebt
- als je jouw vaste lasten nog kunt dragen als je pensioeninkomen tegenvalt
- als je niet van beleggen houdt
- als je zekerheid wilt over de hoogte van je pensioeninkomen
- als je pensioenuitkering je enige inkomen is naast de AOW-uitkering
- als je in financiële problemen kunt komen bij een lager pensioeninkomen
Met de ‘Keuzehulp doorbeleggen’ in MijnDoenpensioen zie je of doorbeleggen bij je past. Wil je hulp bij het maken van je keuze? Bel ons dan op (030) 278 95 90 of mail ons op mijndoenpensioen@asr.nl. We helpen je graag verder.
