De hoogte van je Aegon Uitkerend Beleggingspensioen verandert ieder jaar. Dit komt onder andere omdat we je pensioenkapitaal beleggen. Je neemt daardoor meer risico dan bij een vast pensioen. Dat heeft als doel om gemiddeld over de jaren heen een hoger pensioen te krijgen. Het pensioen kan in een jaar ook lager zijn. Maar we laten je niet meer risico lopen dan bij je beleggingsprofiel past. We houden daarbij rekening met de pensioenen die je verder hebt en met het risico dat je wilt nemen. Dat bepaalt hoe we voor je beleggen.
Elk jaar op 1 januari berekenen we hoeveel pensioen je dat jaar gaat krijgen. Daarbij kijken we naar vier onderdelen: de beleggingen, de marktrente, de vaste daling en de gemiddelde levensverwachting. Misschien krijg je meer dan het jaar ervoor, misschien minder.
Lees hoe we je pensioen jaarlijks berekenen
Wij beleggen voor jou. Dat doen we op een manier die bij je beleggingsprofiel past. Met het risico dat je kunt en wilt nemen. We volgen hierbij je beleggingsprofiel. Daarvan zijn er vier: een offensief, neutraal, defensief en zeer defensief profiel. Je kunt niet zelf kiezen welk profiel je wilt. Je ontdekt wat je profiel is door online een aantal vragen te beantwoorden.
Jouw antwoorden op de vragen, bepalen welk beleggingsprofiel het beste bij je past. Verandert je situatie na een tijdje? Geen probleem. We zullen je namelijk regelmatig vragen je beleggingsprofiel opnieuw vast te stellen. Zo weet je zeker dat je beleggingen ook in de toekomst bij je passen.
- Variabel pensioen
- Je ontvangt het pensioen zolang je leeft
- Er zijn 4 beleggingsprofielen: offensief, neutraal, defensief en zeer defensief
- Dit pensioen kent een vaste daling
- Er is geen hoog-laag optie
- Het pensioen kent geen spreiding waarbij financiële mee- en tegenvallers over meerdere jaren worden gespreid
We rekenen kosten voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen. Twee dingen zijn daarbij heel belangrijk:
- Je hoeft niets bij te betalen. Want alle kosten verrekenen we met je beleggingen. Bijvoorbeeld via het rendement op de beleggingen of door beleggingen te verkopen.
- De kosten wijzigen niet tijdens je pensioen. Behalve de administratiekosten, op de manier zoals hieronder beschreven. En er komen ook geen nieuwe kosten bij.
Dit zijn de kosten tijdens je pensioen
- Administratiekosten: De administratiekosten stijgen elk jaar met 2 procent.
- Kosten voor het beheer van de beleggingen: Jaarlijks 0,445 procent van de waarde van je beleggingen.
- Uitstapkosten fondsbeheerder: 0,2 procent van de waarde van de beleggingen die we verkopen.
Bij het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen horen verschillende risico’s. Door deze risico’s is de hoogte van je pensioen ieder jaar anders. Het is belangrijk dat je deze risico’s goed begrijpt. Want je keuze staat vast voor de rest van je leven. Je kunt later niet alsnog overstappen naar een vast pensioen. Lees daarom de informatie op onze site goed door als je voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen wilt kiezen.
De hoogte van je pensioen verandert dus ieder jaar. Maar wat bepaalt nu of je pensioen stijgt of daalt? Dat hangt af van het samenspel van de onderdelen hieronder:
We beleggen je pensioenkapitaal. Het risico is dat het rendement op de beleggingen, misschien zelfs een paar jaar achter elkaar, niet voldoende is om daling van je pensioen te voorkomen. Rendement is nodig voor het behalen van de marktrente en de vaste daling waarmee de uitkering is berekend. En rendement is nodig om de gemaakte kosten mee 'terug te verdienen'. Daarnaast is een deel van het behaalde rendement nodig voor de renteafdekking. Als het rendement dat dan overblijft over een jaar lager is, dan daalt je pensioen.
Lees de prospectus per fonds
We beleggen voor je in beleggingsfondsen, volgens je beleggingsprofiel. Per beleggingsfonds is een prospectus beschikbaar. Lees die goed door als je wilt weten waarin we nu voor je beleggen. De fondsen en/of hun aandeel in de beleggingsmix kunnen we gedurende de looptijd wijzigen. Uitgangspunt bij wijzigingen is altijd dat de beleggingsmix aansluit bij de risicohouding van de deelnemers.
Aan het begin van ieder jaar bepalen we hoeveel pensioen je dat jaar gaat krijgen. Hiervoor bekijken we wat je beleggingen het jaar ervoor hebben gedaan. Maar we kijken ook naar de marktrente. Bij het vaststellen van de marktrente is ons uitgangspunt de Nominale rentetermijnstructuur van pensioenfondsen. We gaan uit van de laatste tabel die op 1 januari, op het moment van herrekenen, beschikbaar is.
Voor de herrekening van 2023 had de laatste update op dat moment op 30 november 2022 plaats gehad. Deze tabel bevat rentes per looptijd van 1 tot 100 jaar. We zetten deze reeks om naar een rekenrente die gegeven kan worden als we rekening houden met het uitkeringsverloop. Dit is het uitkeringsverloop op basis van de gemiddelde leeftijd van onze deelnemers in het UBP. Het gewogen gemiddelde is de marktrente die we hanteren. Is de rente gestegen? Dan heeft dat een positief effect op de hoogte van je pensioen. Is de rente gedaald? Dan heeft dat een negatief effect op de hoogte van je pensioen.
Maar door stijgen of dalen van de marktrente daalt of stijgt het rendement op de vastrentende waarde, met name op het Aegon Liability Matching Fund. Dat beperkt het effect dat wijziging van de marktrente op zichzelf op de hoogte van het pensioen heeft. Wijziging van de marktrente heeft ook invloed op de hoogte van de vaste daling waarmee we rekenen. Ook daarvan is het effect op de hoogte van je pensioen tegengesteld aan het positieve of negatieve effect van alleen de marktrente zelf.
Door gebruik te maken van een vaste daling krijg je bij aanvang een hogere uitkering. We halen daarmee een stuk van het verwachte toekomstige rendement naar voren. Dat betekent wel dat je pensioen elk volgend jaar iets minder stijgt (of iets meer daalt) dan als we zonder vaste daling zouden rekenen. We gebruiken een vaste daling op basis van het uitgangspunt dat beleggingen in aandelen op de lange termijn een rendement opleveren dat hoger is dan de marktrente.
Een hoger rendement kan de door ons berekende vaste daling weer goed maken. Het risico is dat er niet voldoende rendement wordt gemaakt en het pensioen daardoor in de loop van de jaren steeds meer daalt. De hoogte van de daling is ook afhankelijk van je beleggingsprofiel en de marge tussen een wettelijk vastgesteld aandelenrendement en de marktrente.
We leven gemiddeld steeds langer. Dat betekent ook dat we gemiddeld steeds langer pensioen uitbetalen aan onze klanten. En dat kost geld. We houden al rekening met een stijgende levensverwachting. Maar natuurlijk kan dit in werkelijkheid anders verlopen. Stijgt de gemiddelde levensverwachting van iemand van jouw leeftijd sneller dan verwacht? Dan heeft dat een negatief effect op de hoogte van je pensioen. Blijft de levensverwachting achter op onze eerdere verwachting? Dan heeft dat een positief effect op de hoogte van je pensioen.
Het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen kent nog meer risico’s. Bekijk de overige risico’s van dit pensioen.
We willen met beleggen zowel goede financiële rendementen voor jou als maatschappelijk verantwoorde rendementen behalen. We selecteren daarom voor jou beleggingen die in overeenstemming zijn met onze normen en waarden. Dit hebben we beschreven in ons Verantwoord Beleggen Beleid. Lees hoe we bij beleggingsbeslissingen voor het Aegon Uitkerend Beleggingspensioen bewust en actief rekening houden met de invloed op het milieu, de maatschappij en goed ondernemingsbestuur.
Nee. Wij bepalen in welke fondsen we beleggen voor je. Deze fondsen worden zorgvuldig beheerd door onze experts. Ook de verdeling tussen de fondsen ligt vast. Die hangt namelijk af van je beleggingsprofiel.
Je vindt de koersinformatie op de pagina fondsen en koersen. Kies voor categorie en dan voor Aegon Pensioen en dan voor Uitkerend Beleggingspensioen.
Wil me meer weten over je Aegon Uitkerend Beleggingspensioen? Op MijnAegonpensioen.nl vind je de polis en de voorwaarden. Daarin zie je de belangrijkste informatie.