De kenmerken en risico's van beleggen

Stel je doel vast. Beleg je om vermogen op te bouwen voor een wereldreis, voor de studie van jouw kinderen, eerder te stoppen met werken of om extra inkomsten te hebben na je pensioen? Ga na hoeveel en hoe vaak je geld opzij kunt zetten. En of je het geld wat je belegt voor langere tijd kunt missen. 
Denk ook na over welk verlies je bereid bent te accepteren. Wil je een hoog rendement, dan moet je bereid zijn een groter risico te nemen. Maar ook belangrijk: lig je er wakker van als de beleggingen een langere tijd slecht presteren of slaap je rustig door?

Om goede beleggingskeuzes te kunnen maken hoef je geen beleggingsexpert te zijn, maar zorg wel dat je genoeg weet over beleggen. Lees bijvoorbeeld een boek over beleggen. Zoek informatie op internet. Luister een podcast. Volg het (beurs)nieuws. Praat eens met mensen die beleggen of met een adviseur.

ASR Vooruit B.V. geeft geen beleggingsadvies. Dat komt omdat Doelgericht beleggen een 'execution only'-dienstverlening is. ASR Vooruit BV voert jouw opdrachten uit.  Je belegt zelfstandig. Jij besluit dus zelf of een belegging bij je past en neemt zelf beleggingsbeslissingen. Jij bepaalt aan de hand van je persoonlijke situatie óf je gaat beleggen en waarin. Het prospectus en de Ebi kunnen je hierbij helpen. Kom je er toch niet uit? Vraag dan advies aan een onafhankelijk financieel adviseur. 

Bij Doelgericht beleggen kun je kiezen uit 3 beleggingsfondsen, de ASR Vooruit Mixfondsen. Lees wat dit voor beleggingsfondsen zijn en wat de verschillen zijn. Op a.s.r. Fondsen en Koersen vind je uitgebreide informatie over de ASR Vooruit Mixfondsen. Type in de zoekbalk ASR Vooruit Mixfonds en je krijgt de 3 mixfondsen te zien waar je in kunt beleggen.

Zo vind je daar bijvoorbeeld het prospectus. In het prospectus staat alle relevante informatie over een beleggingsfonds. De AFM controleert of alle informatie in het prospectus is opgenomen en of het begrijpelijk is opgeschreven en in lijn is met andere (openbare) informatie. Het prospectus is voor jou de belangrijkste en meest objectieve informatiebron om je beleggingsbeslissing op te baseren.

Ook de Essentiele beleggingsinformatie (Ebi), kun je hier vinden. De Ebi wordt ook wel het ‘verkort prospectus’ genoemd. In de Ebi staat de belangrijkste informatie over een beleggingsfonds, inclusief informatie over de samenstelling, de rendementen, de risico’s en de kosten.

Je doeldatum is de datum waarop je je geld wilt gebruiken om je doel te verwezenlijken. Komt je doeldatum dichterbij dan wil je niet het risico lopen je bedrag te verliezen. Je kunt dan gaan beleggen in een defensiever beleggingsfonds of je verkoopt (een deel van) je beleggingen en zet het geld op een spaarrekening. 

Beleg in diverse beleggingscategorieën zoals aandelen, obligaties, vastgoed of grondstoffen. Spreid binnen de categorieën over meerdere ondernemingen en kies je beleggingen in verschillende regio's en landen. Bij Doelgericht beleggen zijn de beleggingen al wereldwijd gespreid over verschillende beleggingscategorieën omdat er belegd wordt in mixfondsen.

Marktrisico is het risico dat je loopt door prijsveranderingen in de hele beleggingsmarkt. Marktrisico is van heel veel zaken afhankelijk, zoals de algemene economische gebeurtenissen, veranderende renteniveaus of ontwikkelingen op de arbeidsmarkt. Maar ook politieke gebeurtenissen - (zoals oorlogen en terroristische aanslagen) of natuurrampen (zoals aardbevingen en overstromingen) kunnen koersen beïnvloeden. Aandelen zijn hier het meest gevoelig voor. We proberen het marktrisico te beperken door beleggingen te spreiden over verschillende landen, sectoren en categorieën. 

Het koersverloop is een risico, omdat niemand weet wat de koers van een belegging morgen gaat doen. De koersen worden bepaald door vraag en aanbod. De waarde van een belegging kan omhoog en omlaag gaan op de beurs. De hoogte van de koers van een belegging is afhankelijk van de prestaties en de vooruitzichten van een onderneming of een land. Hier speelt het vertrouwen van beleggers een belangrijke rol.  

We streven naar een optimaal rendement. Maar er is geen enkele garantie dat het nagestreefde rendement ook wordt behaald. Je weet pas wat je rendement is, tot je je beleggingen hebt verkocht. Je kent het zinnetje wel: 'In het verleden behaalde rendementen bieden geen garantie voor de toekomst.

Het risico bestaat dat de ASR Vooruit Mixfondsen slechter presteren dan de gekozen representatieve benchmark. Dit ‘relatieve rendementsrisico’ ontstaat door de keuze van de beheerder om niet geheel de samenstelling van de benchmark te volgen. Er kan in de ASR Vooruit Mixfondsen meer of minder worden belegd in bepaalde beleggingen dan in de benchmark. Het kan ook zijn dat in beleggingen wordt belegd, die niet in de benchmark zijn opgenomen. Of dat bepaalde beleggingen wel in de benchmark zijn opgenomen, maar niet zijn opgenomen in de ASR Vooruit Mixfondsen. 

Bij de ASR Vooruit Mixfondsen kan worden belegd in andere beleggingsinstellingen en in indextrackers. De mixfondsen zijn daarom ook afhankelijk van (de uitvoering van) het beleggingsbeleid, de beleggingsbenadering en het risicoprofiel binnen deze andere beleggingsinstellingen en indextrackers. De mixfondsen hebben geen invloed op de wijzigingen van het beleggingsbeleid, de beleggingsbenadering, het risicoprofiel en/of duurzaamheidskenmerken binnen die andere beleggingsfondsen en indextrackers..

De ASR Vooruit Mixfondsen beleggen voornamelijk in politiek stabiele landen. Door onvoorziene omstandigheden kunnen zich echter situaties voordoen waardoor de politieke stabiliteit vermindert. Hierdoor ontstaat het risico dat de lokale financiële markten negatief worden beïnvloed en dat regeringen niet in staat of bereid zijn om aan hun verplichtingen te voldoen.