Een Beleggingskas is een bijzondere vorm van een levensverzekering. Bij een Beleggingskas wordt je premie belegd in beleggingseenheden van één of meer beleggingsfondsen in een beleggingskas. De waarde van je verzekering stijgt of daalt, dit hangt af van de koers van deze beleggingseenheden. Heb je een Beleggingskas? Op deze pagina hebben we de belangrijkste informatie voor je op een rij gezet. En helpen we je graag verder. Bijvoorbeeld als je verzekering de einddatum bereikt. Of als je je verzekering wilt wijzigen of stoppen.
De Beleggingskas kun je niet meer afsluiten.
Met je verzekering neem je deel in een beleggingskas. Twee belangrijke kenmerken van een beleggingskas zijn:
- er wordt voor je belegd in beleggingseenheden van één of meer beleggingsfondsen in de beleggingskas;
- overlevingswinst wordt in de vorm van extra beleggingseenheden verdeeld onder de overgebleven deelnemers in de beleggingskas.
Als de verzekerde op de afgesproken einddatum van de verzekering leeft, wordt er een uitkering gedaan op basis van de waarde van de beleggingseenheden die dan geldt (dus inclusief de extra beleggingseenheden voor de overlevingswinst). Die waarde staat niet vooraf vast, maar hangt af van de koers van de beleggingseenheden. Als de koers stijgt, neem de waarde toe. En omgekeerd neemt de waarde af, als de koers daalt.
Let op! Beleggen brengt risico’s met zich mee. Als de beleggingsresultaten tegenvallen kan de waarde op de einddatum lager zijn dan je verwacht.
Overlijdt een verzekerde vóór de einddatum van de verzekering? Dan blijft de opgebouwde waarde van die verzekering achter in de beleggingskas. De waarde die achterblijft wordt verdeeld onder de overgebleven deelnemers in de kas. De overgebleven deelnemers krijgen daarvoor extra beleggingseenheden. Dit noemen we overlevingswinst. De overlevingswinst is onderdeel van de uitkering die op de einddatum van de verzekering wordt gedaan op basis van de waarde van de beleggingseenheden die dan geldt.
Wordt een verzekering gestopt (afgekocht) vóór de einddatum? Dan wordt de overlevingswinst niet uitgekeerd. Die blijft achter in de beleggingskas en wordt weer verdeeld onder de overgebleven deelnemers in de kas.
Let op! Was de verzekering voorheen een Aegon (Kinder)Spaarbeurs, Pensioenbeurs, Spaarlift of (CNV) Schakelsparen? Dan wordt de overlevingswinst wél uitgekeerd als de verzekering wordt gestopt voor de einddatum. En wordt dan dus niet verdeeld onder de overgebleven deelnemers.
Overlijdt de verzekerde voor de einddatum van de verzekering, dan stopt de verzekering. Er wordt dan nog wel een bedrag uitgekeerd. Dit bedrag komt niet uit de opgebouwde waarde van de verzekering, maar uit een ander ‘potje’. De opgebouwde waarde van de verzekering blijft achter in de beleggingskas en wordt verdeeld onder de overgebleven deelnemers.
Hoe hoog het bedrag is dat wordt uitgekeerd als de verzekerde overlijdt hangt af van de meeverzekerde overlijdensrisicodekking. De overlijdensrisicodekking staat op je polisblad en op het verzekeringsoverzicht in je a.s.r. account. Om je verzekeringsoverzicht te bekijken log je in met je a.s.r. account en kies je bij je levensverzekering voor ‘Bekijk polisgegevens’.
Dan wordt er voor je belegd in het ASR Beleggingsmixfonds ABC. Je kunt geen ander fonds kiezen.
Dan kun je kiezen uit een aantal beleggingsfondsen. Dat zijn:
- AEGON Mix Fund
- AEGON Rente Fund
- AEAM Money Market Euro Fund
- AEGON Dutch Equity Index Fund
- AEGON Equity Emerging Markets Index Fund
- AEGON Equity Europe Fund
- AEGON Equity Fund
Ga voor meer informatie over de Aegon fondsen naar de pagina fondsen en koersen en kies daar voor de categorie 'Aegon', productlijn 'Beleggingskas’.
Een beleggingsfonds is een verzameling van één of meerdere soorten van beleggingen, zoals aandelen, obligaties en vastgoed. Ieder fonds heeft zijn eigen verdeling met bijbehorende rendementen, risico’s en kosten.
We sturen je ieder jaar rond eind maart een overzicht van je verzekering (het beleggingsjaaroverzicht). In dat overzicht zie je wat de waarde van je verzekering is, welke kosten en premies je in het afgelopen jaar hebt betaald en hoe de waarde zich in de toekomst kan ontwikkelen. Met het beleggingsjaaroverzicht houd je zicht op je verzekering. Zo kun je bepalen of de verzekering nog aan jouw verwachtingen voldoet.
Dan is je verzekering waarschijnlijk verpand. In dat geval hebben wij altijd toestemming nodig van de geldverstrekker als je je verzekering wilt wijzigen of stopzetten. De geldverstrekker is de bank of een andere organisatie waar je je hypotheek hebt afgesloten. Meer weten? Kijk dan op de pagina Je levensverzekering en je hypotheek.
Bespreek je mogelijkheden met je adviseur. Hij kent jouw situatie en kan jou advies geven.
Wil je je verzekering wijzigen? Dan kan dat (financiële) gevolgen hebben. Bijvoorbeeld voor de belasting die je moet betalen. Of voor de dekking of de waardeopbouw. Lees meer over het wijzigen van jouw verzekering.
Ook het stoppen van je verzekering vóór de afgesproken einddatum heeft gevolgen. Lees meer over het stopzetten van jouw verzekering.
Bespreek je mogelijkheden met je adviseur. Hij kent jouw situatie en kan jou advies geven.