Je levensverzekering en je hypotheek
Heb je jouw levensverzekering afgesloten om je hypotheek af te lossen of een deel hiervan? Dan is je verzekering waarschijnlijk verpand. Of jouw verzekering verpand is zie je op de verzekeringspolis.
Je verzekering is verpand wat betekent dit?
Voor het kopen van jouw huis heb je een hypotheek gesloten bij een geldgever, meestal is dit een bank of verzekeraar. Toen je jouw hypotheek afsloot bij de geldgever is je verzekering verpand. Hiermee wordt de verzekering gekoppeld aan je hypotheek en wordt de waarde gebruikt om de lening af te lossen. De uitkering uit de verzekering gaat dan altijd naar de geldgever.
Met wie heb je te maken bij een verpande verzekering?
- Adviseur: een adviseur kan je advies geven bij het wijzigen van je hypotheek of je verpande verzekering. Jouw adviseur helpt je ook bij de afstemming die nodig is met de geldgever en a.s.r. De meeste geldgevers nemen wijzigingsverzoeken alleen in behandeling als deze door een adviseur worden aangeleverd.
- Geldgever: de geldgever heeft door de verpanding het eerste recht op de uitkering uit de verzekering. Hierdoor mogen we zonder toestemming van de geldgever de verzekering niet wijzigen of uitkeren.
- Notaris: als je jouw hypotheek wijzigt dan is er een grote kans dat je naar de notaris moet om het definitief te maken. De dag dat je naar de notaris gaat is de passeerdatum.
- a.s.r.: nadat je bij de adviseur bent geweest en toestemming hebt gekregen van de geldgever, kunnen we de verzekering wijzigen of uitkeren. Je verzoek nemen we pas in behandeling als wij schriftelijk akkoord hebben gekregen van de geldgever.
Wat zijn de gevolgen van een verpanding?
Als je verzekering verpand is dan heeft dat gevolgen voor:
-
Uitkering uit de verzekering op de einddatum toon
Als je verpande verzekering de einddatum bereikt dan maken wij de uitkering over naar de geldgever. Ongeveer drie maanden voor de einddatum informeren we de geldgever dat jouw verzekering de einddatum bereikt en dat we de waarde naar hen overmaken. Jij hoeft hier niets voor te doen en je krijgt een bevestiging als de verzekering is uitgekeerd.
Als de uitkering hoger is dan het bedrag van de geldlening dan maakt de geldgever het meerdere over naar jouw rekening. De geldgever zal jou hierover informeren.
Is het bedrag van de uitkering lager dan het bedrag van de geldlening dan houd je een restschuld over. Samen met jouw adviseur bepaal je wat dit betekent voor jou.
Als je voor de einddatum je lening al hebt afgelost, dan geeft de geldgever dit aan ons door en passen wij de verzekering aan. Nadat de verzekering is aangepast krijg je hiervan bericht en kun je de verzekering op Mijn a.s.r. laten uitkeren naar jouw eigen rekening. -
Wijzigen hypotheek en verzekering laten uitkeren naar de geldgever toon
Als je jouw hypotheek wijzigt dan kan dit ook gevolgen hebben voor je verzekering. Je kunt de waarde van de verzekering gebruiken als extra aflossing op de lening. Hiervoor is altijd toestemming nodig van de geldgever.
Om jouw hypotheek te wijzigen en je verzekering uit te keren doorloop je de volgende stappen:- Samen met je adviseur bepaal je hoe je de hypotheek wilt wijzigen en wat je het beste met je verzekering kunt doen.
- Samen met de adviseur vraag je toestemming bij de geldgever. De geldgever wil vaak een waardeopgave van je verzekering hebben voordat ze toestemming geven. De waardeopgave kan je adviseur maken of je maakt deze zelf in Mijn a.s.r.
- De geldgever geeft rechtstreeks aan ons door dat wij de waarde van de verzekering moeten overmaken naar hen.
- Samen met de adviseur regel je de uitkering via Mijn a.s.r. Je geeft dan toestemming om de verzekering stop te zetten en de waarde over te maken naar de geldgever.
- Nadat wij alle benodigde documenten hebben ontvangen wordt de verzekering stopgezet en maken wij de waarde van de verzekering binnen 10 werkdagen over naar de geldgever.
- We sturen jou een bericht dat de verzekering is stopgezet en dat de waarde is uitgekeerd aan de geldgever.
De fiscale gevolgen bij uitkeren van de verzekering
Als je je verpande verzekering stopzet houden we geen belasting in op je uitkering. Als je rendement hebt behaald geven we aan de Belastingdienst door dat je een uitkering hebt gekregen uit je kapitaalverzekering. Bij je belastingaangifte wordt vastgesteld of je nog inkomstenbelasting moet betalen. Lees meer over het stopzetten van een levensverzekering.
-
Verzekering voortijdig stopzetten en laten uitkeren naar je eigen rekening toon
Als je de verzekering wilt stopzetten en laten uitkeren naar je eigen rekening dan heeft dit gevolgen voor jouw hypotheek. Je gebruikt de waarde van de verzekering dan niet meer om je lening af te lossen. Hiervoor is altijd toestemming nodig van de geldgever.
Om jouw verzekering uit te keren doorloop je de volgende stappen:- Samen met je adviseur vraag je toestemming bij de geldgever.
- De geldgever geeft aan ons door dat de verpanding mag vervallen. Dit betekent dat de verzekering aan jou mag worden uitgekeerd.
- Je ontvangt een nieuwe verzekeringspolis als a.s.r. de verpanding heeft verwijderd.
- Via Mijn a.s.r. kun je een verzoek indienen om de verzekering stop te zetten en te laten uitkeren naar jouw eigen rekening.
Let op: wij laten alleen het pandrecht op de verzekering vervallen en keren de verzekering niet meteen uit. Ook een overlijdensrisicoverzekering moet je zelf stopzetten. Voor beiden kun je zelf via Mijn a.s.r. een verzoek indienen.
De fiscale gevolgen bij uitkeren van de verzekering
Als je je verpande verzekering stopzet houden we geen belasting in op je uitkering. Als je rendement hebt behaald geven we aan de Belastingdienst door dat je een uitkering hebt gekregen uit je kapitaalverzekering. Bij je belastingaangifte wordt vastgesteld of je nog inkomstenbelasting moet betalen. Lees meer over het stopzetten van een levensverzekering.
-
Uitkering uit de verzekering na overlijden toon
Als tijdens de looptijd de verzekerde overlijdt dan wordt de overlijdensuitkering gebruikt om de hypotheek mee af te lossen.
Bij het overlijden van de verzekerde doorloop je de volgende stappen:- Meld het overlijden bij de geldgever.
- De geldgever geeft het overlijden door aan a.s.r. en stuurt een uitkeringsverzoek naar a.s.r. De geldgever gebruikt de uitkering om (een deel van) de hypotheek mee af te lossen.
- De verzekeringnemer of de erven van de verzekerde ontvangt een bevestigingsbrief van ons.
-
Wijzigen van de verzekering toon
Als je tijdens de looptijd de verzekering wilt wijzigen dan hebben wij altijd een schriftelijke toestemming van de geldgever nodig.
Enkele voorbeelden van wijzigingen waarvoor toestemming van de geldgever nodig is:- Verlagen van het overlijdensrisicokapitaal.
- Het verlagen van de premie.
- Het wijzigen van de einddatum van de verzekering.
- Het wijzigen van de verzekerde(n).
Als je de premie of het verzekerde overlijdenskapitaal wilt verhogen of je wilt een eenmalige extra storting betalen dan heb je daarvoor geen toestemming nodig. Lees meer over het wijzigen van je verzekering.
Bespreek je mogelijkheden altijd met je adviseur
Bespreek altijd met je adviseur wat de gevolgen zijn van een wijziging. Hij kent jouw situatie en kan jou advies op maat geven. Bij een wijziging van de hypotheeklening zal de geldgever de wijziging alleen doorvoeren als je advies hebt gehad van een adviseur. Op Mijn a.s.r. vind je de contactgegevens van jouw adviseur.