Wanneer je arbeidsongeschikt raakt wil je natuurlijk zo snel mogelijk weer aan het werk. Ook wil jij je inkomen niet verliezen. Gelukkig hoeft dat ook niet wanneer je een arbeidsongeschiktheids­verzekering (AOV) hebt afgesloten. Raak je arbeidsongeschikt dan heb je recht op een uitkering. En de hoogte van deze AOV-uitkering is afhankelijk van de verzekering die je hebt afgesloten en de afspraken die je met ons hebt gemaakt.

Hoeveel bedraagt de uitkering? Dit is afhankelijk van twee factoren: het verzekerde bedrag zoals afgesproken met je verzekeraar en het arbeidsongeschiktheidspercentage zoals in overleg is vastgelegd. Ben je gedeeltelijk arbeidsongeschikt? Je krijgt dan een gedeeltelijke uitkering. 

Heb jij een gemiddeld jaarinkomen van € 30.000 over 3 jaar? Dan mag je maximaal 90% verzekeren. Dit verzekerde bedrag komt neer op € 27.000. Aan de hand van dit bedrag wordt je uitkering berekend.

Wij berekenen de hoogte van de AOV-uitkering per dag. Daarvoor delen we het verzekerde bedrag door 365 dagen en het bedrag dat daaruit volgt, vermenigvuldigen we met het aantal dagen dat je arbeidsongeschikt bent en met het uitkeringspercentage. Is je verzekerde bedrag bijvoorbeeld € 60.000 per jaar en ben je voor 50% arbeidsongeschikt? Dan krijg je bruto (€ 60.000/365) x 30 x 0,5 = € 2.465,75 per maand. Vervolgens wordt er loonheffingen en inkomensafhankelijke bijdrage Zorgverzekeringswet op ingehouden en krijg je een netto bedrag op je rekening gestort.

Je uitkering wordt gezien als belastbaar inkomen net zoals je winst uit onderneming. De uitkeringen uit een arbeidsongeschikt­heids­verzekering zijn belast in box 1. Een deel van je uitkering gaat dus rechtstreeks naar de Belastingdienst. Hoeveel dit is, hangt af van hoeveel belasting je moet betalen.

In het eerste jaar dat je arbeidsongeschikt bent blijf je premie betalen. Heb je gekozen voor premievrijstelling in het eerste jaar? Dan betaal je in het eerste jaar dat je arbeidsongeschikt raakt premie tot het einde van de door jouw gekozen eigen risico. En daarna voor het deel dat je niet arbeidsongeschikt bent.

Ben je langer dan een jaar arbeidsongeschikt en je hebt niet gekozen voor premievrijstelling in het eerste jaar? Dan ga je na het eerste jaar arbeidsongeschiktheid alleen premie betalen voor het deel dat je niet arbeidsongeschikt bent. Dus ben je bijvoorbeeld voor 60% arbeidsongeschikt? Dan betaal je maar 40% van je premie. En die 40% van je premie, dus het resterende deel van je uitkering, blijft aftrekbaar van de Inkomstenbelasting.

Op onze pagina Wat kost een arbeidsongeschikt­heids­verzekering lees je meer over de kosten van een AOV.

Ben je arbeidsongeschikt en beoordeeld door ons team van deskundigen? Dan kun je een uitkering verwachten wanneer de eigen-risicoperiode verstreken is (het aantal dagen dat je zonder uitkering kan). Dit geef je op zodra je een AOV afsluit. Bij a.s.r. heb je de keuze uit: 14, 30, 60, 90, 180 dagen en 1, 1,5, 2 en 3 jaar.  De eigen risico wordt berekend vanaf de dag dat jij je meldt bij een arts, en de arts vaststelt dat je niet kan werken. Wanneer de eigen-risicoperiode verstreken is en de andere punten zijn gecheckt dan krijg je een AOV-uitkering.

Lees ook hoe de beoordeling van een AOV-uitkering verloopt.

In de periode dat je verzekerd bent voor arbeidsongeschiktheid kan er van alles wijzigen. Je werkzaamheden en inkomsten kunnen veranderen. Of er verandert iets in de wetgeving. Past de huidige verzekeringsoplossing nog steeds bij jouw situatie? Op het moment van afsluiten kun je het ene bedrag betalen, 3 jaar later kan dat heel anders zijn. Daarom vragen we eenmaal in de drie jaar je jaarinkomen door te geven en vragen we om veranderingen in je werkzaamheden aan ons door te geven. Bij de Flexibele AOV moet je zelf in de gaten houden of je verzekerd bedrag nog past bij je inkomen of verzekeringsbehoefte.  

Verandert het aantal uren dat je werkt en/of je werkzaamheden? Dan schat a.s.r. opnieuw het risico in dat je arbeidsongeschikt kunt raken. Hierdoor kan jouw premie veranderen. Geef een verandering in jouw werksituatie altijd aan ons door.