Werknemer heeft in de dc-regeling regie over eigen pensioen
Met het pensioenakkoord vindt toekomstige pensioenopbouw alleen nog maar in een dc-regeling plaats (defined contribution). Werkgevers met een db-regeling (defined benefit) zullen die moeten beëindigen en een dc-regeling moeten invoeren. Hiermee komt deze vorm van gegarandeerd pensioen (voor toekomstige pensioenopbouw) voor de werknemer te vervallen. Maar, die krijgt hier keuzevrijheid in pensioenopbouw voor terug. “Het is voor werkgevers de uitdaging om hen hier goed over te informeren en zo hun financiële zelfredzaamheid te stimuleren”, zegt Folkert Pama, directeur Pensioenen bij a.s.r.
“Al enige jaren is er sprake van de verschuiving van db naar dc. Door het pensioenakkoord komt deze ontwikkeling in een stroomversnelling. Pensioen als arbeidvoorwaarde heeft hiermee niet meer een verzorgend karakter maar een belonend karakter. Hierdoor komen de individuele werknemer en persoonlijke keuzes centraal te staan waarbij een actieve houding van werknemers wordt gevraagd. Om hen te activeren is goede communicatie van belang. Dat is de uitdaging voor werkgevers.”
“Op het eerste gezicht kan het verlies van een volledig gegarandeerde pensioenopbouw nadelig lijken. Je weet namelijk niet goed wat je te wachten staat. Aan de andere kant heb je meer keuzevrijheid in hoe je premie wordt belegd. Je pensioenopbrengst kan daardoor hoger uitvallen dan bij een regeling met van tevoren vastgelegde pensioenbedragen. Dat is meteen een uitnodiging om actief met je financiële toekomst bezig te zijn. Liever vandaag dan morgen.”
“Dat hoeft niet per se. De acceptatie van een pensioen op basis van defined contribution staat of valt vooral met toegankelijke communicatie voor alle niveaus. Zodat je begrijpt wat de mogelijkheden zijn en weet wat je kiest. Zo maken we gebruik van een profielpeiler om je risicoprofiel vast te stellen. Je kunt ervoor kiezen om volgens dit profiel te beleggen of voor een ander profiel. De profielen zijn defensief, neutraal en offensief. Naast beleggen kun je er op een gegeven moment ook voor kiezen om je beschikbare premie te gebruiken voor een gegarandeerd pensioen. Dit is pas interessant als de rente weer stijgt."
“Werknemers zijn niet geneigd zich veel met hun pensioen bezig te houden totdat de pensioendatum nadert. Het is ze al vlug te abstract. Om voor grip te zorgen bieden wij bijvoorbeeld intuïtieve tools waar werknemers zelf aan de knoppen kunnen draaien. Ook door animatiefilmpjes en een actieve rol van de adviseur kan iedereen aan de slag met haar of zijn toekomst. Zo stimuleren we financiële zelfredzaamheid.”
“Het beeld bestaat bij veel werkgevers dat ze hun werknemers met een dc-regeling een minder aantrekkelijke pensioenregeling bieden. Dat is dus niet per definitie zo. Dat leggen we uit in onder andere webinars, presentaties bij de werkgever en artikelen. Ook bieden we werkgevers en adviseurs met ons Pensioen Dashboard een globaal inzicht in het keuzegedrag van werknemers. Zo houd je grip op de pensioenregeling en kun je bijsturen waar nodig."
Lees hoe KNRM de overstap maakte van een middelloonregeling naar een beschikbare premieregeling.
Dit artikel is gebaseerd op een artikel dat in oktober 2020 is gepubliceerd in Clique Magazine, als onderdeel van Elsevier Weekblad.
