Uit jaarlijks onderzoek van het Amerikaans adviesbureau Mercer en beleggersorganisatie CFA Institute (2023) blijkt dat Nederland het beste pensioenstelsel ter wereld heeft. Het pensioenstelsel dat we in Nederland hebben bestaat uit drie pijlers:

Bijna 90% van alle werkgevers biedt hun medewerkers de mogelijkheid om pensioen op te bouwen. Veel werkgevers hebben hierbij geen keuze, binnen hun branche moeten zij verplicht deelnemen aan een bedrijfstakpensioenfonds (Bpf).

Uit cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek blijkt dat zo’n 11% van de werknemers geen pensioen opbouwt via de werkgever. Van de in totaal 7,3 miljoen Nederlandse werknemers hebben dus zo’n 766.000 mensen géén aanvullend pensioen. In 2019 was dit overigens nog 13% van alle werknemers, dus de zogenaamde ‘witte vlek’ is al wel gekrompen.

Onze overheid wil het percentage medewerkers zonder aanvullend pensioen nog verder verkleinen. Volgens de Wet toekomst pensioenen moet de witte vlek eind 2027 gehalveerd zijn ten opzichte van 2019.

Het zijn met name startups en kleinere bedrijven die nog geen pensioenregeling hebben. De eerste jaren richten zij zich vaak vooral op ontwikkeling en groei van hun bedrijf. Toch kan het lonen om vroeg met pensioen opbouwen te beginnen, zegt Graciella van Vliet van scaleup Closure in dit interview.

Zij vindt het achterhaald om op pensioen te bezuinigen en vertelt dat het afsluiten van een zogenaamde ‘groeiregeling’ makkelijker was dan gedacht. ‘Elk jaar bekijken we samen met Doenpensioen van a.s.r. of we deze groeiregeling kunnen uitbreiden, tot we uiteindelijk een volledige pensioenregeling hebben,’ legt Graciella uit. ‘Dit helpt ons om nu al de mensen te vinden die we nodig hebben om door te groeien. Én om deze mensen te behouden. Sollicitanten zijn vaak positief verrast dat we als scale-up zo’n regeling hebben.’

Werkgevers die voor hun personeel geen pensioenregeling hebben, geven vaak extra salaris om zelf voor pensioen te sparen. Maar vaak doen werknemers dit in de praktijk niet. In 2020 bouwde slechts 8 procent van de werknemers zonder pensioenregeling bij hun werkgever aanvullend pensioen op. 

Ook bij digitaal marketingbureau Whello gebruikten medewerkers hun extra salaris niet voor pensioensparen, vertelt ondernemer Serge de Sousa. ‘Medewerkers kregen naast hun salaris een bedrag voor banksparen’, vertelt Serge in dit interview. ‘Maar of ze dit nu uitgaven in de kroeg, gebruikten voor hun huis of voor hun oude dag, daar hadden we geen grip op. Dit betekent dus dat je het als medewerker ook behoorlijk verkeerd kunt doen, soms zonder dat je dit doorhebt.’ 

Toen Serge ontdekte dat de opstartkosten voor een collectieve pensioenregeling hem meevielen, stapte hij over op een tweedepijlerregeling van Doenpensioen van a.s.r.. ‘Als je vanaf het begin een pensioenregeling opzet, zijn de salarisstrookjes meteen goed’, vertelt Serge. ‘Daarnaast helpt het om nieuwe medewerkers aan te trekken. Veel dingen op hr-gebied zijn bij kleine, snelgroeiende bedrijven niet zo goed geregeld. Je kunt je hiermee als werkgever dus positief onderscheiden.’

Zo’n 70% van de organisaties met een bedrijfspensioenregeling bij Doenpensioen van a.s.r. heeft op het moment van afsluiten minder dan vijf medewerkers in dienst. Verder bestaat meer dan de helft van deze bedrijven korter dan zeven jaar. Pensioen is dus lang niet alleen voor grote organisaties.

Werkgevers zonder bedrijfspensioen weten vaak niet goed hoe het echt werkt, blijkt uit onderzoek van Bright Pensioen (2023). Volgens dit onderzoek gelooft bijna de helft van de werkgevers dat medewerkers beter zelf iets op kunnen bouwen maar in praktijk spaart slechts 5% van de werknemers die extra salaris krijgt voor pensioen hiermee echt voor zijn oude dag. Ook verwacht 34% van de werkgevers dat een bedrijfspensioen te duur is, terwijl dit niet zo hoeft te zijn. Deze rekentool geeft een inschatting van de kosten van een pensioen voor je werknemers.

Als werkgever geef je medewerkers met een bedrijfspensioen niet alleen zekerheid voor later, maar ook voor onverwachte situaties nu. Een nabestaandenpensioen zorgt bijvoorbeeld dat nabestaanden inkomen krijgen als de medewerker overlijdt. Hier lees je meer over het nabestaandenpensioen.

‘Goed werkgeverschap’ is voor de werkgevers de belangrijkste reden om een pensioenvoorziening te hebben: 61% noemt dit als voornaamste reden (Bright Pensioen, 2023).

Uit onderzoek van a.s.r. onder 40 werkgevers met in totaal 254 werknemers blijkt dat pensioen ook voor sollicitanten op nummer één staat als belangrijkste secundaire arbeidsvoorwaarde. Ook onderzoeken van Business Insider en Indeed bevestigen dit. Bijna de helft van de werkgevers zonder pensioenregeling geeft zelfs aan dat sollicitanten of werknemers om deze reden zijn afgehaakt.

‘Als pensioen goed is geregeld, helpt het je bij het vinden en behouden van personeel, zeker in deze krappe arbeidsmarkt’, zegt ook pensioenexpert Nick Leben in dit blog. ‘Werknemers verwachten het van je en de concurrentie heeft het vaak wel geregeld. Dus als je niets regelt, zullen mensen eerder openstaan voor de concurrentie.’