Nicolien Sauerbreij: mijn inkomen wisselt als zzp'er, hoe bouw ik pensioen op?
20-03-2023
Sparen of beleggen. Wat is goed voor jou?
Je hebt geld over. Mooi! Dit geld wil je misschien opzijzetten voor later. Zet je het op een spaarrekening of wil je liever gaan beleggen? Voor allebei valt iets te zeggen. We vroegen aan een financieel expert wat de voor- en nadelen van sparen en beleggen zijn. Ontdek wat bij jou past!
Direct aan de slag met beleggen
Geld opzijzetten dat je niet gelijk nodig hebt en direct aan de slag met jouw financiële doelen?
Kiezen tussen sparen of beleggen is niet zwart-wit. Voordat je een keuze kunt maken moet je eerst een doel voor ogen hebben, vindt financieel expert Jos Brauwers. “Het is goed om te weten wat je met je geld wil doen en wanneer. Eerder stoppen met werken, extra pensioen opbouwen, de kinderen laten studeren of een huis kopen: iedereen heeft een ander doel. Maar ieder doel heeft ook een andere ‘horizon’. Oftewel een ander punt in de toekomst waarop je het geld nodig hebt. De kinderen laten studeren is vaak dichterbij dan eerder met pensioen gaan.”
Na het vaststellen van je doel volgt het maken van een plan. Je kijkt wanneer je jouw doel wilt behalen en welk bedrag daarvoor minimaal nodig is. Stel dat je over 10 jaar € 10.000 nodig hebt, dan moet je wel na je vaste lasten voldoende overhouden om dat te bereiken.
“Die rekensom moet je voor jezelf maken. Dat hoeft helemaal niet ingewikkeld te zijn. Met gezond verstand kom je al een heel eind. Het kan bij wijze van spreken op de achterkant van een bierviltje. Kijk hoeveel geld je iedere maand overhoudt als je je vaste lasten betaald hebt, zoals huur of hypotheek en je energierekening. Haal daar nog het bedrag af dat je nodig hebt voor je variabele lasten: je boodschappen, kleding of cadeaus bijvoorbeeld. Hou je dan nog een bedrag over, dan kun je dat opzijzetten. Voor € 10.000 moet je 10 jaar lang € 84 per maand sparen. Dat is voor veel mensen nog wel haalbaar. Maar wat als je over 15 jaar € 100.000 zou willen hebben? In dat geval kan het goed zijn om te kijken of beleggen een mogelijkheid voor je is. Want met beleggen neem je wel meer risico, maar de kans op rendement op lange termijn is ook groter dan als je spaart. En daarmee kan je geld mogelijk verder groeien.
Ontdek wat kan, krijg een plan
De vrijheid hebben om wat minder te werken. Je kinderen laten studeren. Wat jouw doel ook is, je hebt een plan nodig om dit te bereiken. Wil je weten hoeveel je nodig hebt voor jouw financiële doel? Krijg in 10 minuten inzicht in jouw situatie en ontdek wat kan.
“Met beleggen kun je wel rendement maken, al is uiteraard niets een zekerheid. Het verleden biedt geen garantie voor de toekomst, maar het verleden laat zien dat beleggen gemiddeld genomen een hoger rendement oplevert dan sparen. Zeker over een langere periode. Het rendement dat je mogelijk behaalt, maakt het bereiken van je doel een stuk haalbaarder.”
“Maar beleggen betekent ook onzekerheid. De kans bestaat ook dat je inleg minder waard wordt en je (een deel van) je inleg verliest. Zeker als je een doel hebt op de korte termijn is dat goed om te beseffen. Daarom moet je ook kijken of beleggen wel bij je past. Als je iedere dag zenuwachtig de koersen gaat volgen en buikpijn krijgt als ze dalen, past beleggen misschien niet zo goed bij je. Het is aan jou om te bepalen hoeveel risico je wilt nemen met je vermogen.”
Lees ook: Wat is beleggen en hoe werkt het?
“Wie spaart heeft zekerheid. Op je spaarrekening staat je geld veilig en kan er eigenlijk weinig mee gebeuren. Behalve in het uitzonderlijke geval dat de bank failliet gaat en zelfs dan is je spaargeld tot €100.000 gedekt door het depositogarantiestelsel. Sparen is dus een veilige haven om geld dat je over hebt, weg te zetten.”
“De andere kant is dat sparen niet zo veel rente oplevert. De laatste maanden zijn de rentes weer wat omhoog gegaan, maar met beleggen is het gemiddelde rendement over de lange termijn doorgaans hoger. Op dit moment is de inflatie ook erg gestegen waardoor je spaargeld op dit moment steeds minder waard wordt. Je kunt met hetzelfde geld minder kopen, het leven wordt duurder.”
“Het is altijd goed om naast beleggen ook te sparen. Zorg altijd dat je wat spaargeld als buffer hebt voor onverwachte uitgaven. Dat gebruik je dan als de wasmachine het begeeft of de grote beurt van de auto duurder uitvalt. Vaak kun je beleggingen tussentijds verkopen. Je zult alleen altijd zien dat de auto ermee stopt als de koersen net zijn gedaald en je jouw beleggingen met verlies moet verkopen. Die dingen gebeuren altijd op het verkeerde moment. Dan is het fijner als je dat geld van een spaarrekening kunt halen.”
“Een belangrijke eerste stap die veel mensen overslaan is inzicht krijgen in hun financiën. Zien waar je iedere maand geld aan uitgeeft en kritisch naar je uitgaven kijken. Dat is niet altijd een leuke boodschap, maar voor veel mensen wel de eerste stap naar vermogensopbouw. Een euro die je vandaag uitgeeft, kun je morgen niet meer uitgeven. Uiteraard hoef je niet alles op te potten voor later, maar stel dat je iedere maand iets kunt besparen op je uitgaven. Dan biedt dat ruimte om geld opzij te zetten en bijvoorbeeld een start te maken met beleggen.”
Start met beleggen bij a.s.r.
Met Doelgericht beleggen kun je toewerken naar jouw doelen op de lange termijn. Op een eenvoudige manier. Je beslist zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt. Je kunt al beginnen met een inleg van €10 en je kiest uit één van de 3 beleggingsfondsen, beheerd door de beleggingsexperts van a.s.r.
Fiscaal voordelig beleggen voor je pensioen? Dan kan ook. Met Persoonlijk pensioen beleg je via een lijfrentebeleggingsrekening. Een mogelijke oplossing als je geen of te weinig pensioen opbouwt, bijvoorbeeld als je zzp’er bent.
Dit is een herpublicatie van het blog dat eerder in oktober 2021 is gepubliceerd. De inhoud is geactualiseerd in verband met de veranderde economische situatie.
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.