Home Blogs van a.s.r. Betaalbare maandlasten starters

Hou houd je de maandlasten betaalbaar voor starters?

31 augustus 2022

Inflatie, hoge energiepijzen, hoge huizenprijzen. Dit maakt starters op de woningmarkt, die vaak maximaal moeten lenen, financieel extra kwetsbaar. Toch zijn er verschillende mogelijkheden om de hypotheeklasten te verlagen. Ook voor starters.

Annuïtaire hypotheek of deels aflossingsvrij

De meest gekozen hypotheekvorm voor starters is de 30-jarige annuïtaire hypotheek. Deze hypotheek wordt in 30 jaar volledig terugbetaald en starters hebben daarom de volledige 30 jaar recht op renteaftrek. Als de rente hoog is, is het voordeel van de renteaftrek groot, maar bij een lage rente is dit voordeel juist klein. Bij een lage rente kiezen starters daarom soms voor een deels aflossingsvrije hypotheek. Op het aflossingsvrije deel van de lening wordt niet terugbetaald en dat scheelt in de maandlasten. Rente van aflossingsvrije hypotheken die na 2013 zijn gesloten, is fiscaal niet aftrekbaar.  Zie ook het blog 'de nadelen en risico's van een aflossingsvrije hypotheek voor starters'. Naarmate de hypotheekrente hoger wordt, wordt deze optie voor starters daardoor minder aantrekkelijk

Langere looptijd

Een andere en minder bekende optie om de maandlasten te verlagen, is kiezen voor een langere looptijd. Met de Startershypotheek van a.s.r. is het mogelijk om de looptijd van de lening te verlengen tot maximaal 40 jaar. Door de aflossing over een langere periode uit te smeren, worden de maandlasten lager. Omdat de hypotheek langer loopt, betaalt de klant wel langer en in totaal meer rente. Aan het einde van de looptijd is de hele lening afbetaalt. Momenteel is de Startershypotheek van a.s.r. de enige in de markt met een looptijd van 40 jaar.

Maandlasten en kosten op een rijtje

Bovenstaand rekenvoorbeeld zet 3 scenario's voor de starter op een rijtje:
1. een 30-jarige annuïteitenhypotheek
2. een 30-jarige hypotheek waarbij een deel aflossingsvrij is en de rest annuïtair wordt terugbetaald
3. De Startershypotheek met een looptijd van 40 jaar
(De rente in dit voorbeeld is fictief. Zie asr.nl/hypotheekrente voor de actuele rente).
In dit rekenvoorbeeld heeft de Startershypotheek de laagste maandlasten heeft, maar ook de hoogste totale lasten. De totale lasten zijn het laagst bij de combinatie annuïteitenhypotheek met een deel aflossingsvrij, maar dan heeft de klant na 30 jaar nog wel een restschuld van € 100.000. Elk scenario heeft voor- en nadelen. Een onafhankelijk adviseur kijkt naar de situatie en wensen van de klant en kan beoordelen welke oplossing hier het beste bij aansluit. 

Flexibiliteit en meer financiële ruimte

Lagere maandlasten betekent extra financiële ruimte. Heel prettig in tijden van bijvoorbeeld hoge of onzekere energieprijzen of als er kinderen komen waardoor tijdelijk inkomsten dalen en kosten stijgen. De Startershypotheek van a.s.r. biedt een manier om deze financiële ruimte te creeëren. En is de financiële ruimte niet (meer) nodig is? Op de Startershypotheek kan elk jaar 15% extra vergoedingsvrij worden terugbetaald. Dat maakt de Startershypotheek flexibel waardoor deze kan meebewegen in de verschillende levensfasen.

Zoek een adviseur bij jou in de buurt

Dit blog is in de eerste plaats geschreven voor hypotheekadviseurs. Ben je starter op de woningmarkt en op zoek naar een hypotheek die aansluit bij jouw wensen en situatie? Heb je nog geen onafhankelijke hypotheekadviseur? Zoek er dan één bij jou in de buurt.

Birgit Johansson

Meer verhalen over Hypotheek

Opties voor betaalbare maandlasten starters
{ "dialog": { "homeItemId" : "42fdf1c1-a8f6-43d1-9dec-ce9c9b829900", "urlChat" : "/api/dialog/Chat/", "urlCM": "/api/dialog/Conversation/", "urlCMReporting": "", "tokenApiEndPoint": "/api/token/get", "feedbackDelay": 2000, "feedbackDelayExtended": 60000, "greeting": [ "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eGoedenacht, welkom bij a.s.r.\u003c/span\u003e", "\u003cspan style=\"background-color: #ffffff; color: #2a292e;\"\u003eStel ons hieronder je vraag. We helpen je graag verder\u003c/span\u003e", "Of lees meer over Oekra\u0026iuml;ne en\u0026nbsp;\u003ca href=\"/verzekeringen/oekraine\"\u003eje hypotheek of verzekeringen van a.s.r.\u003c/a\u003e" ], "regEx": "^[A-Za-z0-9'`‘’\\xC0-\\xD6\\xD8-\\xF6\\xF8-\\xFF!@#$^&()_+/|€,\\.\\-\\s]{0,200}$", "readMore": "Lees meer", "initInputPlaceholder": "Typ je vraag in een paar woorden", "inputPlaceholder": "Typ je antwoord in een paar woorden", "buttonText": "versturen", "agentDisconnected": "Onze medewerker heeft de chat afgesloten.", "startChat": "Je chat nu met een a.s.r. medewerker", "subjectPrefix": "conversatiestarter", "chatGroupIsOpen": {"PEN_C_IDV2":false,"BA_C_PIBB":false,"KS_HD_C_MIJNASR":false,"SCH_Pcl_C_AVP_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_REIS_ASRNL":false,"SCH_Pac_C_ASRNL":false,"SCH_Pdb_C_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_VERKEER_ASRNL":false,"SCH_Pcl_C_BRAND_ASRNL":false,"VIT_C_CHAT":false}, "occupiedMessage": "Oeps, al onze medewerkers zijn in gesprek. Een moment geduld alsjeblieft", "promptTitle": "Chat sluiten?", "promptText": "Weet je zeker dat je de chat wilt afsluiten?", "Yes": "Ja", "No": "Nee", "chatAvailable": "Chat met ons", "chatOccupied": "De chat is tijdelijk bezet", "chatOff": "De chat is nu gesloten", "subjects": [ { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/verzekering-afsluiten.svg", "title": "Product afsluiten", "chatMessage": "Product afsluiten", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/schade-melden.svg", "title": "Schade melden", "chatMessage": "Schade melden", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/gegevens-wijzigen.svg", "title": "Gegevens wijzigen", "chatMessage": "Gegevens wijzigen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/fondsen-en-koersen-informatie.svg", "title": "Fondsen en koersen", "chatMessage": "Fondsen en koersen", "variantA": true, "variantB": true } , { "iconSrc" : "/-/media/images/asr/asrnl/homepage/toptaak-iconen/contact.svg", "title": "Contact opnemen", "chatMessage": "Contact opnemen", "variantA": true, "variantB": true } ] } } { "dialogErrorModals": { "firstModal": { "message": "Er is helaas een storing. Onze chatbot loopt vast. Klik op vernieuwen om het nog een keer te proberen. Je gesprek blijft bewaard.", "primaryBtn": { "text": "Vernieuwen" } }, "secondModal": { "message": "Helaas, de storing is er niet mee verholpen. Probeer het later op de dag nog een keer of vul het contactformulier in.", "primaryBtn": { "text": "Naar contactformulier", "href": "/contact" }, "secondaryBtn": { "text": "Melding sluiten" } } } }