Ga je je eerste huis kopen en vind je lage maandlasten belangrijk? Dan is de WelThuis Startershypotheek misschien iets voor jou. Je kunt kiezen voor een extra lange looptijd tot zelfs 40 jaar. Je betaalt daardoor in totaal meer rente dan bij een looptijd van 30 jaar, maar per maand betaal je minder.
Door de langere looptijd kun je de WelThuis Startershypotheek beter laten aansluiten op je pensioenleeftijd. Daarom is deze hypotheek het meest geschikt als je niet ouder bent dan 40 jaar. Een voorwaarde is dat je starter bent op de woningmarkt en je niet eerder hypotheekrente hebt afgetrokken bij de aangifte inkomstenbelasting. Je hebt dan nog 30 jaar recht op renteaftrek. Na 30 jaar is de rente van je hypotheek niet meer aftrekbaar.
De kenmerken van de WelThuis Startershypotheek zijn:
Bekijk voor meer informatie de Algemene voorwaarden bij de lening voor je woning. Deze zijn geschreven in gewone mensentaal.
De WelThuis Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. Hier lees je meer over de opbouw van de leningdelen bij de Startershypotheek en een annuïteitenhypotheek. Wat zijn de voor- en nadelen , als je het vergelijkt met een annuïteitenhypotheek met een looptijd van 30 jaar?
De Startershypotheek werkt als een annuïteitenhypotheek, maar dan met een langere looptijd. Je kunt kiezen voor een looptijd tot maximaal 40 jaar. In onderstaand rekenvoorbeeld zie je wat het verschil in een langere looptijd uitmaakt voor je kosten. In onderstaand voorbeeld is gerekend met een lening van €279.000 en een rente van 4,5%. Bedenk wel dat je de rente na 30 jaar niet meer kunt aftrekken bij de aangifte inkomstenbelasting. Hier lees je meer over de opbouw van de leningdelen bij de Startershypotheek en een annuïteitenhypotheek.
| 30 jaar looptijd | 40 jaar looptijd | Verschil | |
|---|---|---|---|
| Wanneer heb je de lening helemaal terugbetaald? | Na 30 jaar | Na 40 jaar | Je betaalt 10 jaar langer |
| Hoeveel betaal je per maand voor de lening? (Bruto maandlasten: aflossing en rente) | €1.414 | €1.254 | Een looptijd van 40 jaar is per maand €160 voordeliger |
| Hoeveel betaal je over de hele looptijd aan rente? | €229.915 | €323.054 | Bij een looptijd van 40 jaar betaal je €93.139 meer aan rente |
Met de Verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt. Je hoeft nog niet te weten welke energiebesparende maatregelen je wilt of wat dat precies kost. Het bedrag zetten we voor je klaar. Let op: met het geld van de Verduurzamingshypotheek kun je alleen bepaalde energiebesparende maatregelen betalen. Omdat we verduurzaming belangrijk vinden, heeft de Verduurzamingshypotheek de laagste rente van al onze hypotheken.
De Verduurzamingshypotheek vraag je tegelijk aan met je WelThuis Startershypotheek. Je kunt daarmee tot € 65.000 extra lenen voor energiebesparende maatregelen. Voorwaarden zijn dat je Verduurzamingshypotheek en je Startershypotheek samen niet hoger zijn dan 106% van de waarde van je woning. Daarnaast moet je de totale lening met jouw inkomen kunnen betalen. Hoeveel je mag lenen met jouw inkomen, hangt dus ook af van het energielabel van je woning. Lees hierover meer in ons blog over een maximale hypotheek.
Wil je je huis verduurzamen? Bij een hypotheek van a.s.r. kun je gratis premium advies krijgen van de Energiebespaarders ter waarde van € 189. Lees meer hierover op de speciale pagina op de website van de Energiebespaarders en check hier de actievoorwaarden.
Heb je in je nieuwe huis een extra kamer nodig vanwege gezinsuitbreiding of een nieuwe keuken? Dit kun je onder bepaalde voorwaarden meefinancieren met je hypotheek. Het geld voor de verbouwing zetten we dan voor je in een bouwdepot. Je lening en het bouwdepot samen mogen maximaal 100% van de waarde van de woning bedragen. Het gaat dan om de waarde van de woning ná de verbouwing.
De WelThuis Startershypotheek is op dit moment de enige lening die je in maximaal 40 jaar kunt terugbetalen. Hoe zit het als je tijdens de looptijd wilt verhuizen of wilt overstappen naar een andere bank of verzekeraar?
Met de WelThuis Startershypotheek van a.s.r. kies je voor een lening met een extra lange looptijd. Daardoor is het bedrag dat je elke maand terugbetaalt lager dan bij een looptijd van 30 jaar. Als de rente op een bepaald moment lager is dan de rente die jij betaalt voor je WelThuis Startershypotheek, dan wil je misschien je rentevaste periode openbreken en de rente opnieuw vastzetten. Dat kan natuurlijk. Je houdt dan gewoon je WelThuis Startershypotheek met de looptijd die je hebt afgesproken.
Je kunt ook overstappen naar een andere bank of verzekeraar. Als je jouw WelThuis Startershypotheek binnen 10 jaar oversluit naar een andere hypotheek van 30 jaar, dan wordt de totale looptijd van de lening korter en ga je dus sneller terugbetalen. Het bedrag dat je per maand terugbetaalt, wordt dan hoger. Of je per maand meer gaat betalen, hangt ook af van je nieuwe rente.
Let op: bij overstappen naar een andere bank of verzekeraar zijn er kosten, zoals taxatiekosten, notariskosten, bemiddelingskosten en de vergoeding voor vervroegd aflossen op je lening. Vraag je adviseur om advies als je nadenkt over oversluiten.
Met de WelThuis Startershypotheek kies je voor een hypotheek met een extra lange looptijd. Ga je na een aantal jaar verhuizen? Dan heb je met je WelThuis Startershypotheek dezelfde mogelijkheden als met een andere hypotheek van a.s.r. Vraag dan je adviseur wat op dat moment voor jou de beste keuze is:
Rente voor je lening en kosten voor de koop van je huis mag je onder bepaalde voorwaarden aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte. Kosten zoals advies- en bemiddelingskosten, taxatiekosten en notariskosten voor de hypotheekakte mag je eenmalig opgeven als aftrekpost. Voor de rente die je wilt aftrekken gelden de volgende voorwaarden:
De WelThuis Startershypotheek is gesplitst in twee leningdelen:
De rente die je betaalt over het eerste leningdeel (met een einddatum over 30 jaar) kun je aftrekken van je inkomen bij je belastingaangifte.
Meer over de opbouw van de leningdelen van de Startershypotheek
De WelThuis Startershypotheek betaal je terug als een annuïteitenhypotheek. Elke maand betaal je een deel van je lening terug en daardoor wordt je lening elke maand iets lager. Dat betekent dat je elke maand minder rente betaalt. Hierdoor wordt het bedrag dat je terugkrijgt van de inkomstenbelasting elk jaar lager.
Welk deel van de rente je mag aftrekken, staat op je jaaropgave. Dit geeft a.s.r. ook door aan de belastingdienst. Op de voor ingevulde belastingaangifte staan alle gegevens al klaar. Je hoeft dit alleen maar te controleren.
Ben je starter op de woningmarkt? Dan moet je bij het kopen van een eerste huis aan veel dingen denken. Wij helpen je graag bij een goede start van je wooncarrière. Lees welke stappen je neemt bij het kopen van een nieuwe woning.
Met de verduurzamingshypotheek van a.s.r. leen je een extra bedrag bij je a.s.r. hypotheek om je woning energiezuiniger te maken. Hoeveel je extra kunt lenen, hangt af van het energielabel van de woning die je koopt.
Lees hieronder waarom andere klanten kozen voor een hypotheek van a.s.r. Vind je duurzaamheid belangrijk? lees dan hier waarom a.s.r. een duurzame keuze is. Duurzamer wonen in je eigen woning doe je zo.