Heb je een pensioenkapitaal opgebouwd en wil je met pensioen? Met het Variabele pensioen van a.s.r. ontvang je elke maand een bedrag. De rest van je pensioengeld blijven we beleggen. Zo kan je pensioenpot blijven groeien. Bij beleggen zijn er natuurlijk ook risico's. We leggen alles stap voor stap uit, zodat je precies weet waar je aan toe bent.
Meer weten over de kosten? En hoe je het kunt regelen?
Via je werkgever heb je een pensioenkapitaal opgebouwd. Nu is het tijd om dat pensioenkapitaal om te zetten in een maandelijks pensioenbedrag. Bij het Variabele pensioen van a.s.r. krijg je elke maand een bedrag en met de rest blijven we beleggen. De hoogte van je maandelijks pensioenbedrag bepalen we elk jaar op basis van de marktrente, levensverwachting en waarde van je beleggingen. Je krijgt steeds een jaar lang hetzelfde bedrag per maand. Om schommelingen te beperken, spreiden we de beleggingsresultaten over drie jaar. Vanaf je 87e worden je beleggingen afgebouwd en in 10 jaar omgezet naar een vast pensioenbedrag. Hieronder lees je meer over de fondsen waarin wij beleggen.
Binnen het Variabele pensioen van a.s.r. beleggen wij je pensioenkapitaal in een door a.s.r. samengestelde beleggingsmix. Je hebt niet de mogelijkheid om zelf te kiezen in welke fondsen wij beleggen.
De beleggingsmix van a.s.r. bestaat uit 37,5% zakelijke waarden (aandelen en vastgoed) en 62,5% vastrentende waarden (obligaties).
Wij beleggen voor u in de volgende fondsen:
ASR Pensioen Mixfonds Neutraal
ASR Pensioen Bedrijfsobligatiefonds
ASR Pensioen Staatsobligatiefonds 10 - 15
Bekijk de beleggingsbrochure voor alle informatie.
Onderstaande tabel laat de behaalde rendementen van het variabele pensioen van a.s.r. zien.
Boekjaar | Rendement* | Benchmark |
2020 | 5,87% | 5,10% |
2021 | 7,28% | 6,72% |
2022 | -18,85% | -18,27% |
2023 | 11,01% | 11,08% |
* De getoonde rendementen zijn na aftrek van fondskosten.
Herrekening 2024
Per 01-01-2024 zijn de pensioenbedragen opnieuw vastgesteld.
Bij het jaarlijks opnieuw vaststellen van het pensioenbedrag wordt rekening gehouden met de waarde van je beleggingen op dat moment, de dan actuele marktrente en de gemiddelde levensverwachting. Ook worden beleggingsrendementen over 3 jaar gespreid.
De hoogte van je variabele pensioen verandert één keer per jaar. Dat gebeurt per 1 januari. Daarna krijg je een jaar lang elke maand hetzelfde bedrag. Of je pensioen stijgt of daalt, hangt af van 3 verschillende dingen: de beleggingen, de rente en de gemiddelde levensverwachting. Hoe dat precies werkt, lees je in de brochure ‘Impacttabel variabel pensioen’. Daar zie je aan de hand van voorbeeldpersonen hoe deze 3 onderdelen jouw pensioen beïnvloeden.
In onderstaande afbeeldingen zie je hoe je pensioen zich ontwikkelt in verschillende economische omstandigheden. Bij de berekeningen gaan we er vanuit dat jij en je partner allebei 68 jaar zijn en dat je een pensioenkapitaal hebt van €100.000.
Je kiest voor een variabel pensioen met hogere start. In dit voorbeeld start je met een bedrag van € 440. Als de beleggingen het doen zoals verwacht, dan blijft je pensioen ongeveer gelijk. In de praktijk kunnen beleggingsresultaten hoger of lager zijn dan verwacht. Jouw pensioen kan dus ieder jaar stijgen of dalen. Vanaf het jaar dat je 96 wordt wijzigt je pensioenbedrag niet meer.
Als we rekening houden met het stijgen van de prijzen ziet de koopkracht van je pensioen er als volgt uit. Bij verwachte economische omstandigheden zal de koopkracht van je min of meer gelijkblijvende pensioen dus dalen. Je kunt dus steeds minder boodschappen kunnen doen van je pensioen. Bij tegenvallende omstandigheden (slecht weer) daalt de koopkracht van je pensioen zelfs sterk.
Je kiest voor het variabele pensioen met zicht op groei. In dit voorbeeld start je dan met een bedrag van € 390. Als de beleggingen het doen zoals verwacht, dan zal je pensioen stijgen. In de praktijk kunnen beleggingsresultaten hoger of lager zijn dan verwacht. Jouw pensioen kan dus ieder jaar stijgen of dalen. Vanaf het jaar dat je 96 wordt, wijzigt je pensioenbedrag niet meer.
Als we rekening houden met het stijgen van de prijzen blijft de koopkracht van je pensioen bij verwachte economische omstandigheden redelijk gelijk. Je kunt dus ongeveer hetzelfde kopen van je pensioen. Bij tegenvallende omstandigheden (slecht weer) daalt de koopkracht van je pensioen. Na het jaar dat je 96 wordt daalt de koopkracht licht.
Met het Variabele pensioen van a.s.r. blijft het beleggingskapitaal van een deelnemer ook na de pensioendatum belegd. De beleggingen hebben (indirect) impact op de mens, maatschappij en milieu. Zo kan er worden gekozen om in meer duurzame sectoren en bedrijven te beleggen. Als wij spreken over duurzaamheidsinformatie gaat het dan ook voornamelijk over de wijze waarop wij onze beleggingen inzetten om mogelijk een positieve bijdrage te leveren aan mens, maatschappij en milieu.
Het pensioen wordt belegd in verschillende fondsen door a.s.r. Vermogensbeheer. Deze beleggingen hebben invloed op mens, maatschappij en milieu. Om te voorkomen dat deze groepen worden geschaad stelt a.s.r. duurzaamheidseisen aan haar beleggingen. Hiervoor gebruiken we al sinds 2007 ons Socially Responsible Investment (SRI)-beleid.
Landen en bedrijven die niet aan onze criteria voldoen, sluiten we uit van onze beleggingsportefeuille. Onze focus ligt bij het investeren in landen en ondernemingen die bijdragen aan een duurzame maatschappij. Hoe we dat doen? Op basis van positieve selectiecriteria (PDF) maken we een rankschikking van bedrijven en landen die vooroplopen op het gebied van duurzaamheid. Dit zijn landen en bedrijven die inzetten op de energietransitie en het tegengaan van risico’s van klimaatverandering. Maar ook gezondheidszorg en onderwijs zijn belangrijke thema’s voor ons.
Wat doen we dan bijvoorbeeld?
We investeren niet in wapens, tabak en de gokindustrie. Of in bedrijven die een groot deel van hun omzet halen uit nucleaire energie, olie schalie en steenkolen. We eisen dat bedrijven voldoen aan internationale afspraken op het gebied van mensen- en arbeidsrechten en milieu. We hanteren criteria voor de gelijke behandeling van mannen en vrouwen, leefbaar loon, vakbondsvrijheid en uitsluiting van kinderarbeid. Voor beleggingen in staatsleningen kijken we onder andere naar de mate van democratische vrijheid en corruptie. En we gaan het gesprek aan met de bedrijven en (overheden van) landen waarin we beleggen. Op die manier geloven we meer waarde te kunnen creëren, zowel financieel als maatschappelijk.
De financiële sector speelt een belangrijke rol in een groenere en duurzamere economie. Op Europees niveau is er nu een actieplan opgesteld: het Sustainable Finance Action Plan. Dit plan moet de financiële sector er toe bewegen om meer te beleggen in activiteiten die zich richten op de langere termijn en op duurzaamheid.
Eén van de Europese wetten die voortvloeit uit het actieplan is de Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). De SFDR heeft als doel om informatieverschaffing over duurzame beleggingen binnen de financiële sector te verbeteren. We geven graag inzicht in hoe we beleggen en waarom.
Naast ons Socially Responsible Investment-beleid geven we ook meer inzicht over duurzaamheid via een Principles Adverse Impact Statement (PAI-Satement). Bij beleggen bestaat de kans dat er een mogelijk negatieve impact is. Dit worden ook wel de ongunstige effecten (van de beleggingen) genoemd. De wijze waarop wij met ongunstige effecten omgaan staat beschreven in het ‘PAI-Statement’. Daarnaast maken we kwartaalberichten waarin we de acties beschrijven die we nemen op het gebied van duurzaamheid. Die berichten vind je op de pagina Duurzame belegger. Op deze pagina vind je ook ons stembeleid en onze gedragscodes. Lees meer over ons beloningsbeleid.
Precontractuele informatie
Binnen de beleggingen houden wij ons ook bezig met verschillende duurzaamheidskenmerken. We kijken dan naar sociale en ecologische kenmerken. In onderstaande documenten lees je onder andere hoe wij omgaan met duurzaamheidsrisico’s. En hoe deze risico’s worden meegenomen in de wijze waarop wij beslissingen maken. Lees er meer over in onze precontractuele duurzaamheidsinformatie. Deze informatie is ook terug te vinden in laag 3 van de Pensioen1-2-3.
Periodieke informatie
Onze beleggingsfondsen promoten duurzaamheid of hebben duurzaamheid als doel. Wij geven graag inzicht in hoe onze beleggingen presteren op het gebied van duurzaamheid. Lees de periodieke informatie van het variabele pensioen.
Hoe de onderliggende fondsen presteren is te vinden in de fondsjaarverslagen op de betreffende fondspagina onder ‘Documenten’.
Duurzaamheidsinformatie
Wij beoordelen, meten en monitoren de duurzaamheid ook. We beschrijven welke methoden, gegevensbronnen en selectiecriteria we gebruiken.
Let op: om de juiste keuze te maken is het belangrijk dat je weet wat jouw inkomsten en uitgaven zijn na de pensioendatum. Denk hierbij ook aan wat je financiële situatie wordt als jij of je partner overlijdt. Het is belangrijk dat je in een 'slecht weer' situatie voldoende inkomen hebt om jouw kosten te kunnen betalen. Kies dus het pensioen dat bij je past.
Het variabele pensioen met hogere start is geschikt als je vanaf het eerste jaar direct een hoger pensioen wil. De verwachting is dat jouw pensioen ongeveer gelijk blijft door de beleggingsresultaten. In de praktijk kunnen beleggingsresultaten hoger of lager zijn dan verwacht. Jouw pensioen kan dus ieder jaar stijgen of dalen. Je hebt geen zekerheid. Zijn de beleggingsresultaten lager dan we verwachten? Dan kan je elk jaar minder kopen van je pensioen. Door het stijgen van de prijzen kan de koopkracht van dit pensioen zelfs sterk dalen.
Het variabele pensioen met zicht op groei is geschikt als je de koopkracht van jouw pensioen enigszins gelijk wil houden. De verwachting is dat jouw pensioen stijgt door de beleggingsresultaten. In de praktijk kunnen beleggingsresultaten hoger of lager zijn dan verwacht. Jouw pensioen kan dus ieder jaar stijgen of dalen. Je hebt geen zekerheid.
Wil je je partner verzorgd achterlaten als jij komt te overlijden? In de meeste pensioenregelingen gebruik je je opgebouwde pensioenkapitaal voor een pensioen voor jezelf én een partnerpensioen voor je partner. Die krijgt dat pensioen als jij overlijdt.
Kies je voor een variabel pensioen? Het pensioen voor je partner is standaard 70% van jouw pensioen. Omdat we elk jaar opnieuw bekijken hoeveel pensioen jij krijgt, verandert dus ook de hoogte van het partnerpensioen. Maar is het partnerpensioen eenmaal ingegaan? Dan staat de hoogte vast. Dan is het niet meer afhankelijk van beleggingen.
Geen partnerpensioen voor je partner
Heb je geen partner? Of heeft je partner zelf een goede pensioenregeling? Dan kun je ervoor kiezen om het variabele pensioen van a.s.r. af te sluiten zonder partnerpensioen. Dat heet ‘uitruilen’. Je ruilt dan het partnerpensioen uit voor een hoger pensioen voor jezelf. Je partner krijgt na je overlijden geen partnerpensioen. Je partner moet hiervoor altijd toestemming geven.
Extra partnerpensioen voor je partner
Andersom kan ook. Is het pensioenkapitaal alleen bestemd voor een pensioen voor jezelf? Maar is er geen of onvoldoende partnerpensioen voor je partner geregeld als jij komt te overlijden? Dan kun je ervoor kiezen om het variabele pensioen van a.s.r. met partnerpensioen af te sluiten. Je ruilt dan een deel van jouw pensioen uit voor (extra) partnerpensioen.