Sparen of beleggen voor de studie van je kinderen?
Volgens berekeningen van het Nibud kost een studerend kind zomaar € 40.000. Voor Bart en Julia – ouders van drie kinderen – na jarenlang te hebben gespaard, reden om te beginnen met beleggen. In dit blog lees je hoe het stel in 10 jaar een groot deel bij elkaar wil beleggen.
Geld opzijzetten dat je niet gelijk nodig hebt en direct aan de slag met jouw financiële doelen of je pensioen?
Lees ook: Wat is beleggen? en Hoe werkt beleggen?
Bart (39) en Julia (37) leren elkaar tijdens hun studententijd kennen. Een periode waar ze allebei met veel plezier aan terugdenken. Bart: “Ik studeerde hard, maar genoot ook goed van het studentenleven. Dat kon omdat mijn ouders mijn studie betaalden. Natuurlijk wilden ze dat ik mijn tentamens haalde, maar ze vonden het ook belangrijk dat ik een mooie studententijd had. Die ruimte gun ik mijn kinderen Mick, Boris en Sophie – die nu 9, 6 en 4 zijn – ook. Ik weet niet of we alles voor ze gaan betalen zoals mijn ouders deden, maar ik streef in ieder geval naar die mogelijkheid. Sophie wil prinses worden, dus dat wordt sowieso een dure opleiding, haha."
Wist je dat bijna 40% van de ouders het collegegeld voor hun kinderen betaalt? Voor een vierjarige studie is dit zo’n € 7.500,-.
Lees ook: Wat kost een studerend kind?
Sophie wil prinses worden, dus dat wordt sowieso een dure opleiding, haha.
Meteen na de geboorte van Mick – 9 jaar geleden – begint het stel met sparen. Daarbij houden ze de richtlijn van het Nibud aan: € 40.000 per studerend kind. Ze beginnen met sparen op een doelspaarrekening, waarbij je geld voor langere tijd wegzet met gelijkblijvende rente. Elke maand storten ze daar € 100 op. Het lijkt Bart een veilige manier om voor de studie te sparen. Maar na verloop van tijd vindt hij het frustrerend dat hij bij een tussentijdse opname een boete moet betalen. “Ik wilde niet langer geld opzijzetten waar ik tussentijds niet makkelijk aan kon komen. Ik wilde die flexibiliteit behouden.”
Handig: met deze tool van het Nibud kun je een geldplan maken voor de studie van je kinderen.
Voor meer rendement kiest het stel er in 2017 voor om voor de studie van de kinderen te beleggen. Beleggen deden ze al, maar nog niet specifiek voor dit doel. Voor het ‘studiepotje’ kiezen ze voor beheerd beleggen in duurzame indexfondsen, met een offensieve beleggingsstrategie. Julia had wel enige overtuiging nodig. Want: ja, er kleven ook risico’s aan beleggen, en zeker aan offensief beleggen. Zo bestaat de kans dat je het beoogde rendement niet haalt, en dat je wellicht je inleg deels of geheel verliest.
Bart: “Wie gaat beleggen om over twee jaar een nieuwe keuken te betalen, is niet slim bezig. Beleggen is alleen verstandig als je een lange horizon hebt, denk aan een minimum van 15 jaar. En als het niet heel erg is als je je inleg (gedeeltelijk) verliest. Af en toe kijk ik naar het rendement van het studiepotje. Van rode cijfers word ik niet zenuwachtig, en Julia inmiddels ook niet meer. We hebben nog negen jaar tot de oudste gaat studeren. En mochten we als het zover is niet genoeg hebben, dan vullen we dat uit een ander (spaar)potje aan.”
Lees ook: 7 tips om te beginnen met beleggen van beleggingsexpert Janneke Willemse
Sinds 2017 beleggen Bart en Julia maandelijks € 250 op de beleggingsrekening. Dit komt neer op € 3000 per jaar. Het geld wordt automatisch naar de beleggingsrekening gestort zodra de salarissen binnen zijn, dus ze hebben er geen omkijken naar. Samen met een eenmalige inleg van € 3.000, stortte het stel in vier jaar € 15.000 op die beleggingsrekening. Aan het einde van 2020 was dat bedrag door rendement opgelopen tot ruim € 19.400. In vier jaar tijd leverde beleggen Julia en Bart dus € 4.400 rendement op.
Lees ook: Zo ontdekte Marco dat hij door te beleggen eerder kan stoppen met werken
Mijn tip: begin gewoon met beleggen met het geld dat je 'over' hebt.
“Mensen denken vaak dat beleggen heel ingewikkeld is of alleen voor mensen met hele hoge inkomens. Dat laatste klopt niet: je kunt namelijk ook met € 50 of € 100 per maand beleggen. Mijn tip: begin gewoon met beleggen met het geld dat je ‘over’ hebt. Heb je geen zin of tijd om je in beleggen te verdiepen? Laat het beleggen dan vooral voor je doen. Om die reden kozen wij ook voor beheerd beleggen. Ik betaal graag iets meer om experts het uitzoekwerk te laten doen.”
Het gezin leeft naar eigen zeggen niet zuinig, maar wel bewust. “Het gaat erom wat waarde heeft. Een nieuwe auto heeft voor ons geen meerwaarde, net zoals je veel spullen op Marktplaats kunt kopen én weer verkopen. Tweedehands volstaat prima, is duurzaam en bespaart je veel geld. Geld dat we liever investeren in ons huis of een verre reis. We houden van een goed glas wijn, maar hoeven echt niet elke week uit eten. We hebben ook bewust gekozen om niet extra af te lossen op de hypotheek. De rente die ik daarover betaal is namelijk minder dan het rendement dat we uit onze beleggingen halen.”
Lees ook: ‘Extra aflossen op mijn hypotheek voelt zoveel lekkerder dan een nieuwe jeans’
Wanneer ze hun doel van € 120.000 precies bereiken, weten Bart en Julia uiteraard niet. Maar als ze de komende 10 jaar elke maand € 250 blijven inleggen, zouden ze op zo’n € 70.000 kunnen uitkomen. Dan is het doel nog niet behaald, maar is er wel zo'n € 25.000 rendement verdiend. Hiermee kan in elk geval het collegegeld van de drie kinderen worden betaald.
Beleggen brengt risico’s en kosten met zich mee. Je kunt (een deel van) je inleg verliezen.
De beleggingsonderneming a.s.r. Vooruit is onderdeel van a.s.r.
Met Doelgericht beleggen kun je toewerken naar jouw doelen op de lange termijn. Op een eenvoudige manier. Je beslist zelf hoeveel en hoe vaak je inlegt. Je kunt al beginnen met een inleg van €10 en je kiest uit één van de 3 beleggingsfondsen, beheerd door de beleggingsexperts van a.s.r.
Fiscaal voordelig beleggen voor je pensioen? Dan kan ook. Met Persoonlijk pensioen beleg je via een lijfrentebeleggingsrekening. Een mogelijke oplossing als je geen of te weinig pensioen opbouwt, bijvoorbeeld als je zzp’er bent.
