De 7 meestgestelde vragen over het vast en variabel pensioen van a.s.r
Ga je bijna met pensioen? Dan kun je bij a.s.r. met je opgebouwde pensioenkapitaal een Direct Ingaand Pensioen (DIP) aankopen. Ook als je dit pensioenkapitaal bij een andere pensioenuitvoerder hebt opgebouwd. Een Direct Ingaand Pensioen (DIP) heeft twee varianten: een vast pensioen en een variabel pensioen. Op deze pagina lees je wat een Direct Ingaand Pensioen precies is, wat de verschillen zijn tussen een vast en variabel pensioen en beantwoorden we nog vijf veelgestelde vragen.
Ontvang maandelijks inspirerende verhalen en handige tips én maak kans op het boek ‘In 3 stappen naar vrijheid’ van auteur Freek Verhaak.
- Vraag 1. Wat is DIP?
- Vraag 2. Waar houd je rekening mee bij je pensioen kopen?
- Vraag 3. Wat is het verschil tussen een vast en variabel pensioen?
- Vraag 4. Hoe werkt het variabel pensioen van a.s.r.?
- Vraag 5. Wat levert een variabel pensioen op?
- Vraag 6. Welke twee variabele pensioenen heeft a.s.r.?
- Vraag 7. Welke voordelen geeft een variabel pensioen van a.s.r.?
Een DIP is een afkorting van Direct Ingaand Pensioen.Heb je via je werkgever een pensioenkapitaal opgebouwd? Dan koop je met dit pensioenkapitaal, als je met pensioen gaat, een levenslang pensioen. Dit kan vaak bij je eigen pensioenuitvoerder of bij een andere. Bij a.s.r. heb je de keuze om een vast of variabel pensioen aan te kopen.
Bij a.s.r. ben je vrij om zelf te kiezen welk pensioen je wilt aankopen. Om de juiste keuze voor jouw situatie te maken, is het goed om te weten wat je inkomsten en uitgaven zijn na je pensioendatum. En welk pensioen hier het best bij past: een vast of variabel pensioen. Bekijk onze keuzehulp.
Het is belangrijk dat je ook bij slecht weer scenario’s voldoende inkomsten hebt om je uitgaven te betalen. Denk bijvoorbeeld ook na over hoe de financiële situatie is als jij of je partner overlijdt. Zo voorkom je dat je achteraf voor financiële verrassingen komt te staan.
Als je met je opgebouwde pensioenkapitaal een pensioen aankoopt, kun je kiezen uit een vast of variabel pensioen. Het grote verschil?
Met een vast pensioen kies je voor zekerheid; maandelijks krijg je hetzelfde bedrag op je rekening gestort. De hoogte van je maandelijkse pensioenbedrag staat dus (levenslang) vast.
Bij een variabel pensioen wordt je pensioenkapitaal belegd. Je pensioen wordt ieder jaar opnieuw berekend. Omdat de resultaten uit de beleggingen variëren, kan je pensioen hoger of lager uitvallen.
Je kunt alleen op je pensioendatum kiezen tussen een vast of variabel pensioen. Hierna kan je jouw keuze niet meer wijzigen. In de onderstaande tabel staan alle verschillen tussen een vast en variabel pensioen voor je op een rij.
Verschillen tussen vast en variabel
Bekijk deze video met de verschillen tussen beide pensioenvormen.
- Via de pensioenregeling van je werkgever bouw je een pensioenkapitaal op. Dit kan bij a.s.r. of een andere pensioenaanbieder zijn. Op je pensioendatum koop je een variabel pensioen aan met dit opgebouwde pensioenkapitaal. Bij a.s.r. kun je zowel je pensioen opbouwen als uit laten betalen.
- Je ontvangt maandelijks pensioen uit jouw opgebouwde pensioenkapitaal. De rest van je opgebouwde pensioenkapitaal wordt belegd.
- a.s.r. belegt duurzaam. Bekijk hier de fondsen waarin we beleggen.
- We stellen ieder jaar op 1 januari de hoogte van het pensioenbedrag opnieuw vast. Hierbij houden we rekening met: de actuele rente, de waarde van je beleggingen op dat moment en de gemiddelde levensverwachting.
- De hoogte van je maandelijks pensioenbedrag staat vast tot 1 januari van het volgende jaar.
- We spreiden de beleggingsresultaten van de beleggingen over een periode van drie jaar. Zo voorkomen we sterke schommelingen in je pensioen. Dat geeft wat meer rust.
- In het jaar waarin je 87 jaar wordt, bouwen we de beleggingen stapsgewijs af. We zetten je pensioen dan in 10 jaar om naar een vast pensioenbedrag.
- Je hebt keuze uit 2 varianten: ‘Met zicht op groei’ en `Hogere start’ (zie vraag 6)
Als je voor een vast pensioen kiest, weet je precies hoeveel bruto pensioen je krijgt. Je pensioen blijft gelijk, ook als de marktrente stijgt of daalt. De hoogte van het vaste pensioen wordt namelijk bepaald door de rente op je pensioendatum. Dat kan ook nadelig zijn. Als de rente op je pensioendatum laag is (zoals nu het geval is), kan je minder pensioen aankopen met je pensioenkapitaal.
Bij een variabel pensioen, verandert die hoogte je pensioenbedrag één keer per jaar. Dat komt omdat een variabel pensioen elk jaar opnieuw berekend wordt aan de hand afhankelijk is van de waarde van je beleggingen, de actuele marktrente en de gemiddelde levensverwachting.
Dat je pensioenbedrag elk jaar opnieuw berekend wordt aan de hand van de dan actuele rente. Een variabel pensioen kan voordelig zijn. De huidige rente is namelijk relatief laag (zie vast pensioen). Daarnaast blijf je bij een variabel pensioen beleggen. Hierdoor heb je langer de tijd om beleggingsrendement te halen met kans op een hoger pensioen. Niemand kan echter in de toekomst kijken. Daarom weet je nooit zeker welk bedrag je straks krijgt, bij een variabel pensioen.
Als je een variabel pensioen van a.s.r. koopt dan zijn er verschillende varianten.
Het variabele pensioen van a.s.r. met zicht op groei is geschikt als je koopkracht van je pensioen zo veel mogelijk gelijk wilt houden. De verwachting is dat je pensioen meestijgt met de prijzen van de boodschappen.
In de praktijk kunnen beleggingsresultaten lager of hoger zijn dan verwacht. Je pensioen kan hierdoor dus ieder jaar stijgen of dalen.
Het variabele pensioen van a.s.r. met hogere start is geschikt als je vanaf het eerste jaar direct een hoger pensioen wilt. De verwachting is dat je pensioen ongeveer gelijk blijft door de beleggingsresultaten.
In de praktijk kunnen de daadwerkelijke beleggingsresultaten hoger of lager uitvallen dan verwacht. Je pensioen kan hierdoor dus ieder jaar stijgen of dalen. Bij tegenvallende beleggingsresultaten daalt dit pensioen. Ook kan door het stijgen van de prijzen (inflatie) de koopkracht afnemen als je pensioen jaarlijks gelijk blijft. Bij tegenvallende beleggingsresultaten in combinatie met inflatie daalt dit de koopkracht bij dit pensioen nog meer.
- We kiezen voor rendement én zekerheid door de verhouding tussen rendement en risico evenwichtig te houden.
- Je bent vrij om te kiezen voor een ‘hogere start’ of ‘zicht op groei’ pensioen.
- We willen de kans verkleinen dat de hoogte van je pensioen sterk verandert. Daarom spreiden we financiële mee- en tegenvallers uit je beleggingen (ten opzichte van de verwachte rendementen) over een periode van 3 jaar.
- We stellen bij een variabel pensioen ook jaarlijks de hoogte van het partnerpensioen opnieuw vast. Tot het moment dat het partnerpensioen ingaat. Dan staat de hoogte vast.
- We beleggen duurzaam. Ook als we beleggen met jouw pensioen. Daarom hanteren we een strikt duurzaamheidsbeleid, waarin we oog hebben voor mens, milieu en maatschappij. Zo dragen we met elkaar bij aan een eerlijke en duurzame maatschappij.
Wil je een vast of variabel pensioen bij a.s.r. aankopen? Maak dan een afspraak met een onafhankelijk adviseur voor een persoonlijk advies op maat. Of sluit rechtstreeks een direct ingaande pensioen bij ons af. Je betaalt dan geen advieskosten van een adviseur - alleen de afsluitkosten. Wij vinden het belangrijk dat je een pensioen koopt dat past bij je financiële situatie. Kies je voor zelf afsluiten, dan vragen wij je om een Kennis & Ervaringstoets te maken. Zo toetsen we of je voldoende financiële kennis hebt en een goed inzicht in je financiële situatie om een goede keuze te maken.
