DipTip 2: Het voordeel van kapitalen bundelen
Tegenwoordig wisselen mensen vaker van baan. Daardoor hebben ze op verschillende plekken een pensioenpotje staan. Het bundelen van die losse kapitalen kan uw klant veel voordeel opleveren.
Heeft uw klant meerdere pensioenkapitalen opgebouwd? Bijvoorbeeld bij meerdere werkgevers. Of bij een werkgever die de pensioentoezegging in meerdere achtereenvolgende regelingen heeft ondergebracht? Dan kan uw klant met elk kapitaal een losse pensioenuitkering kopen. Maar het is ook mogelijk om de pensioenkapitalen samen te voegen. We zetten de voordelen van samenvoegen op een rij:
- Uw klant betaalt maar 1 keer administratiekosten. Stel, u koopt voor ieder vrijgekomen pensioenkapitaal een apart direct ingaand pensioen aan. Uw klant betaalt uit elk beschikbaar pensioenkapitaal een bedrag aan zogeheten eerste en doorlopende kosten. Bundelt u de kapitalen en koopt u daarmee één direct ingaand pensioen aan? Dan betaalt uw klant slechts één keer die kosten.
- Uw klant krijgt vaak een beter tarief. Het bundelen van verschillende pensioenkapitalen leidt vaak tot een beter tarief. Hoe hoger het pensioenkapitaal, hoe eerder een aanbieder geneigd zal zijn uw klant een wat hogere uitkering te geven. Goed om te weten: bij a.s.r. kunt u vanaf een koopsom van €100.000 of meer contact opnemen met de DIP-desk. We kijken dan of we mogelijk een hogere uitkering kunnen bieden dan ons standaardtarief normaal toelaat.
- Uw klant heeft overzicht. Bundelen heeft ook nog een praktisch voordeel. Uw klant ontvangt één pensioenuitkering van één aanbieder. Wel zo overzichtelijk.
Klanten weten niet altijd hoe het precies zit met hun pensioenkapitalen. Wat hebben ze nu eigenlijk? Waar zijn de kapitalen opgebouwd? En wat komt wanneer komt vrij? Want vaak hebben klanten meerdere pensioenkapitalen met verschillende pensioendata. Breng dit met uw klant in kaart.
Bekijk daarna of het verstandig is om de verschillende pensioenkapitalen te bundelen en het pensioen in te laten gaan op één datum. De pensioenkapitalen die op verschillende data beschikbaar komen, worden dan vervroegd of uitgesteld naar de gekozen pensioendatum. Dat hoeft niet met alle pensioenkapitalen. Het kan ook met een deel. Kiest uw klant voor bundelen? Dan begint het pensioen op de gekozen pensioendatum.
Misschien een open deur, maar is uw klant op zoek naar overzicht? Een goed startpunt is www.mijnpensioenoverzicht.nl. Daar staan alle opgebouwde pensioenen op een rij. Kijk mee met uw klant of vraag om een download. Kijk of de pensioenen die hier genoemd zijn gegarandeerd of indicatief. Het pensioen dat met een beschikbare premieregeling is opgebouwd vindt u onder ‘Indicatief pensioen’. De pensioenkapitalen zijn natuurlijk ook terug te vinden op de uniforme pensioenoverzichten van uw klant.
Heeft u vragen over direct ingaand pensioen van a.s.r.? U wilt u gewoon even sparren? Neem dan contact op met de DIP-desk. We zijn bereikbaar via dip@asr.nl en telefoon: 030 278 36 50 (kies optie 3 ‘adviseur’).
