Een broodfonds bestaat uit een groep van zo’n 20 tot maximaal 50 ondernemers en zzp’ers die samen een vangnet creëren voor wanneer iemand arbeidsongeschikt raakt. Zij storten maandelijks geld (netto bedragen) op een gereserveerde rekening. Als één van de deelnemers ziek wordt, ontvangt hij geld, een netto-uitkering. Je kiest het schenkingsniveau dat bij je inkomen past. Wil je zelf een hoge schenking, dan schenk je ook meer aan de zieken in je broodfonds. Kies je voor een lager niveau, dan schenk je minder.
Het uitkeren van geld als je ziek bent, gebeurt op basis van vertrouwen, maar sommige broodfondsen hebben wel regels voor wanneer je wel of geen geld ontvangt. Je ontvangt maximaal twee jaar geld van het broodfonds. Over je broodfonds beslis je samen, daarom is het belangrijk dat je elkaar kent en de bijeenkomsten bezoekt. Begeleiding en eventuele extra kosten om weer aan het werk te komen zijn voor eigen rekening. Als jij arbeidsongeschikt wordt, zijn er geen controlerende artsen, in plaats daarvan zie je elkaar en weet iedereen naar wie hun geld gaat.