Voor mensen die in loondienst werken, is het pensioen vaak geregeld via hun werkgever. Maar ben je, net als meer dan een miljoen Nederlanders, zzp'er? Dan moet je zelf voor je pensioen zorgen. Toch zijn er veel zelfstandig ondernemers die hier nog helemaal niet mee bezig zijn. Sterker nog: bijna de helft van de zzp'ers bouwt helemaal geen pensioen op.
Over dit onderwerp gaan we in gesprek met Jasper, een zelfstandig muziekproducer van 29 jaar, in zijn studio in Den Haag om te ontdekken wat hem in de weg staat bij het regelen van zijn pensioen.
'Als muziekproducer ben ik eigenlijk altijd in de studio met een artiest muziek aan het maken. Wanneer een artiest een nummer heeft geschreven, zorg ik ervoor dat het nummer ook écht goed klinkt. Hier ben ik zo’n tien jaar geleden na m’n afstuderen mee begonnen. Ik heb dit altijd gedaan als zzp’er.'
'De vrijheid die het mij biedt, is het grootste voordeel van mijn werk. Ik heb de mogelijkheid om zelf mijn tarieven te bepalen en ben niet afhankelijk van een werkgever. Ik kan mijn werkzaamheden dus inrichten zoals ik dat wil.'
'Ja, natuurlijk. Als zzp'er ben je zelf verantwoordelijk voor het regelen van verzekeringen voor je werk. Ook bouw je niet automatisch pensioen op, dit moet je zelf organiseren en dat heb ik eigenlijk nog niet echt gedaan.'
'Het is een kwestie van laksheid, denk ik. Als zzp’er wil ik me liever richten op mijn werkzaamheden en niet teveel tijd kwijt zijn aan randzaken zoals verzekeringen of pensioen. Ik weet dat ik daardoor de neiging heb om het voor me uit te schuiven. Wanneer ik met andere zzp’ers praat, valt het mij op dat het best wel een algemeen probleem is. Het wordt vaak benoemd als 'de olifant in de kamer': iedereen weet dat er iets aan gedaan moet worden, maar het blijft teveel gedoe. Het staat vaak laag op de prioriteitenlijst van zzp'ers, die zich meer focussen op het 'nu' en minder op het later..'
'Dat wist ik niet, maar het klinkt wel interessant. Dat moet ik gaan uitzoeken!'
Hoe het belastingvoordeel werkt
Het bedrag dat je inlegt op je beleggingsrekening voor je pensioen – zoals Persoonlijk pensioen - is aftrekbaar van je inkomen. Hierdoor betaal je minder inkomstenbelasting. Wel zit er een maximum aan het bedrag dat je van de Belastingdienst jaarlijks mag inleggen: je jaarruimte. Hoe hoog je jaarruimte is hangt af van je persoonlijke situatie en kan in de toekomst wijzigen.
'Veel zzp'ers die ik ken hebben dezelfde mening, namelijk dat het organiseren van verzekeringen en pensioen veel werk is waar ze liever niet aan beginnen. Ik weet gewoon niet waar ik moet beginnen.'
'Hoewel ik als zzp'er recht heb op AOW, is dit natuurlijk niet genoeg om van te leven. Later wil ik nog steeds werken in de muziekwereld omdat ik het gewoon heel erg leuk vind, niet omdat het moet vanwege financiële redenen. Ik realiseer me dat ik nu actie moet ondernemen, want voor je het weet ben je vijftig en is het nóg niet geregeld.'
Beleggen voor je pensioen met belastingvoordeel?
Als je belegt voor je pensioen op een lijfrentebeleggingsrekening, profiteer je van belastingvoordeel. Omdat je geld vaststaat tot je pensioendatum. Daarna betaal je wel belasting. Je bepaalt zelf hoeveel en wanneer je inlegt. Binnen de grenzen van jouw jaarruimte. Benieuwd of beleggen voor je pensioen iets voor jou is?
