“Vroeg met je pensioen bezig zijn geeft je uiteindelijk meer vrijheid”
Maria Klaassen - de Vet (66) kent als pensioenadministrateur de pensioenwereld goed. Ze besloot dat ze later liever een variabel pensioen aankoopt in plaats van een vast pensioen. “Door mijn gesprekken met pensioenadviseurs kreeg ik inzicht hoe alles in elkaar zat. Een variabel pensioen heeft risico’s, maar als je ruimte hebt om die risico’s te nemen, kan het je uiteindelijk meer rendement opleveren. Mijn man en ik hadden die ruimte.”
Nadat Maria haar middelbare opleiding op de huishoudschool afrondt, begint ze haar loopbaan in een naaiatelier. Al vrij snel komt ze erachter dat er iets is dat haar beter ligt: financiën. Ze solliciteert op verschillende functies en wordt als administratief medewerker bij Ericsson aangenomen. Een groot internationaal ict-bedrijf dat vroeger vooral bekend was van de telefoons. Tegenwoordig levert het bedrijf de technologie voor mobiele netwerken, zoals 5G. “Die periode beviel me goed. Ik ging altijd met veel plezier naar mijn werk. En iedere dag lekker op de fiets. Het Nederlandse hoofdkantoor zit namelijk hier in Rijen, waar ik ook woon.”
Als Maria rond haar 25e bij Ericsson start, bouwt ze via haar werkgever pensioen op via het bedrijfspensioenfonds Metaal en Techniek (PMT). Jarenlang staat ze niet echt bij haar pensioen stil. Tot het bedrijf rond haar 42e overstapt naar een pensioenverzekeraar. Het pensioen van Maria wordt overgedragen. Ze ging over haar pensioen nadenken. “Op dat moment had ik zoiets van: ‘moet ik hier niet iets mee?’ De overgang van het pensioen was voor ons allemaal heel onduidelijk. Mijn man en ik vroegen daarom een adviseur om met ons mee te kijken en onze pensioensituatie eens goed onder de loep te nemen. Op zijn aanraden openden we een lijfrenterekening, zodat we later nog iets extra’s hadden naast ons pensioen.”
Met een lijfrenterekening vul je je inkomen aan als je stopt met werken. Je stort maandelijks, of jaarlijks, zelf een bedrag op je lijfrenterekening. De einddatum van je lijfrenterekening bepaal je zelf. Als die wordt bereikt komt je opgebouwde kapitaal vrij, waar je een lijfrente mee aankoopt. Maandelijks ontvang je dan een bedrag.
Van die keuze heeft ze nu profijt. Naast twee dagen per week oppassen op haar vier kleinkinderen, wandelt Maria samen met haar man de hele wereld over. Stilzitten na haar pensioen past niet bij haar. “Australië, China… We hebben al veel verre reizen achter de rug. Vroeger was het nog wel eens de vraag of we genoeg financiële middelen hadden om de wandelreizen te bekostigen. Zeker omdat we ook voldoende wilden sparen om onze twee dochters te laten studeren. Maar nu zie ik wat we door deze extra inleg hebben bereikt. Het geeft ons veel meer vrijheid.”
Die financiële ruimte bood haar ook meer mogelijkheden voor haar pensioen. “Binnen Ericsson had ik mezelf omhoog gewerkt tot de afdeling salaris- en pensioenadministratie. Hierdoor zat ik vaak aan tafel met pensioenadviseurs en kreeg ik inzicht in hoe de pensioenwereld in elkaar steekt. Ik had al snel door dat een vast pensioen je een hele andere uitkomst biedt dan een variabel pensioen.”
“Een variabel pensioen kan je namelijk veel meer opleveren”, zegt Maria. “Maar het heeft ook risico’s, daar was ik me goed van bewust, je pensioenbedrag kan namelijk ieder jaar stijgen of dalen. Het belangrijkste is dat je in de gaten hebt wat je vaste inkomsten en uitgaven zijn. Kijk, als je al je inkomsten nodig hebt om van te leven en risico’s op te vangen dan moet je geen risico nemen met je pensioen. Omdat we de lijfrente ernaast hebben, hebben we meer ruimte om risico te nemen met ons pensioen.”
Met een variabel pensioen kies je voor een pensioen op basis van beleggen. Je pensioen kan hierdoor hoger of lager uitvallen. De hoogte van je pensioen wordt jaarlijks op 1 januari vastgesteld op basis van de rente en de resultaten uit de beleggingen. Meer weten over het variabel pensioen?
Als Maria met pensioen gaat, mag ze als service gebruikmaken van de pensioenadviseur van het bedrijf. “Die kende ik al goed door de eerdere overleggen”, vertelt ze. We hebben samen de offertes voor een variabel pensioen doorgenomen die ik bij verschillende aanbieders had opgevraagd. Beide leverden mij, naar verwachting, het hoogste pensioen op.”
Uiteindelijk besluit ze voor het variabel pensioen van a.s.r. te kiezen. “Het grote voordeel van a.s.r. vond ik echt dat de resultaten over drie jaar uitgesmeerd worden. Daardoor heb je niet dat je pensioen in één keer wordt verlaagd of verhoogd als het een slecht jaar is. Het is fijn dat a.s.r. op de achtergrond een soort potje maakt, waardoor je er niet gelijk heel veel op achteruit gaat.”
Daarnaast had haar man drie jaar eerder al een pensioen bij een andere aanbieder aangekocht. “Door bij twee verschillende aanbieders ons pensioen aan te kopen hopen we ons risico nog meer te spreiden.”
Maria was tijdens haar werkperiode al vaak bewust met haar pensioen bezig. Ze wil anderen graag meegeven hetzelfde te doen. “Het pensioen wordt gezien als een heel onduidelijk iets. Het verdwijnt daardoor naar de achtergrond. Dat is zonde. Als je jezelf al in een vroeg stadium in je pensioen verdiept, weet je hoeveel je straks waarschijnlijk krijgt. Dan kan je - als het nodig is - bijvoorbeeld extra sparen voor je pensioen. Dat hoeft niet eens veel te zijn. Als het eenmaal loopt, heb je niet eens in de gaten dat je elke maand iets mist. Later geeft het je wel de vrijheid om meer keuzes over je pensioen te maken.”
Voor nu staat de volgende wandelreis naar Duitsland gepland. Maar of die door kan gaan is nog de vraag. “De wandeltocht wordt altijd massaal gelopen. Ook door veel internationale deelnemers. Met zoveel wandelaars is het nu met corona eigenlijk haast onmogelijk.” Hoewel de officiële wandeltochten misschien nog even op zich laten wachten, blijven de wandelschoenen zeker niet in de kast staan. “Gelukkig zijn er nog genoeg mooie routes om te ontdekken.”
Ben je net als Maria geïnteresseerd in de mogelijkheden van een variabel pensioen? Lees hier meer over a.s.r. variabel pensioen. Neem contact op met een onafhankelijk pensioenadviseur om jouw persoonlijke situaties te bespreken. Of sluit je pensioen direct af via onze website.
