We beleggen het pensioenkapitaal van je werknemer. Hoe doen we dat precies? En welke keuzes maken we daarbij? Je leest het hieronder.

Ieder mens is anders. Dat lijkt een open deur. Maar zeker bij beleggen is het belangrijk om dat te beseffen. Want de ene persoon kan en wil misschien best wat risico nemen, terwijl een ander daar niets van moet hebben. Daarom leren we je werknemers graag wat beter kennen. Hoe we dat doen? Door ze een paar vragen te stellen en een aantal keuzes voor te leggen. Je werknemers komen deze vragen en keuzes vanzelf tegen als ze de Profielwijzer invullen. De Profielwijzer staat voor ze klaar in Mijn Cappital pensioen

Hebben je werknemers de vragen beantwoord? Dan weten we hoeveel risico ze kunnen en willen nemen met hun beleggingen. We noemen dit het persoonlijke risicoprofiel. Bij het risicoprofiel van je werknemer past een van onze beleggingsprofielen. We hebben er 5: een zeer defensief, defensief, neutraal, offensief en zeer offensief beleggingsprofiel. Afhankelijk van het beleggingsprofiel nemen we iets meer of juist iets minder risico. Zo beleggen we op een manier die bij écht past bij je werknemer. Goed om te weten: bij alle profielen bouwen we het beleggingsrisico af naarmate je werknemer ouder wordt.

Het leven kan alle kanten op gaan. Misschien krijgen je werknemers een nieuwe baan. Of gaan ze trouwen of juist scheiden. Zulke veranderingen hebben invloed op hun geldzaken. En mogelijk ook op hoe afhankelijk ze zijn van hun pensioen bij Cappital pensioen. We zullen je werknemers daarom regelmatig vragen de Profielwijzer opnieuw in te vullen. En ze mogen dat natuurlijk ook doen als ze dat zélf nodig vinden. Geven je werknemers hun nieuwe profiel voor de 20e van de maand aan ons door? Dan beleggen we volgens dat profiel in de loop van de volgende maand.

Stappen je werknemers van het ene profiel over naar het andere profiel? Dan kopen en verkopen de fondsbeheerders een deel van de beleggingen. Zo worden de beleggingen van je werknemers in lijn gebracht met het nieuwe profiel. De fondsbeheerders rekenen hiervoor in- en uitstapkosten.

Het voordeel van onze beleggingsprofielen? Het beheer van de beleggingen ligt volledig in handen van ervaren beleggingsexperts. Je werknemers hoeven dus niet na te denken over de juiste beleggingsmix. Of over de afbouw van het risico richting de pensioendatum.

Willen je werknemers toch zelf alle keuzes maken? Dan is het onder bepaalde voorwaarden mogelijk om te kiezen voor Vrij Beleggen. Je werknemers stellen dan zelf hun beleggingen samen. Dat betekent dat ze zelf bepalen hoeveel risico er wordt genomen. En ook dat ze zelf in de gaten moeten houden of het risico op de juiste manier wordt afgebouwd naarmate hun pensioendatum nadert. Bij Vrij Beleggen zijn de mogelijkheden voor het afdekken van het renterisico beperkt.